银行不惜血本抢存款 市场现“一天期理财产品”

　　“不好意思，我的钱就跑出去一天，明天一早就回来。”一家国有大银行城东支行的行长，6月30日中午在食堂里接到这条短信，气得扔下筷子，饭也不吃了：“又跑掉1000万！这几天存款哗哗地往下掉，都是给小银行"买"跑掉的。”

　　6月30日是银行业半年末、季末和月末的“三点一线”考核时点。临近的这段时间，各家银行不惜血本“抢存款”的争夺战也到了最高潮。市场乱象暴露的背后一些问题，值得关注。

　　资金能人，一年上4天班收入十几万

　　南京城西一家银行理财中心的VIP单间里，一位副行长正紧张地和一家证券公司的大户管理员核对两份清单。他们前几天请人从炒股大户中开发新储户，对方答应是今天上午把钱打进来，而钱一进账，答应给人家的3%。日利息就要打给对方。记者注意到，新开户的空白存折上金额都是一元钱，另一份清单上打印出来的金额都以百万、千万计。

　　“三月底帮他们搞了一个亿，银行兑现了30万，带着大户到日本去看樱花，玩了一周。”这位证券公司的大户管理员颇有成就感地告诉记者。

　　“这些手上有客户资源的能人，都是银行的座上客，他们一年来上4天班，就是每个季度末来一下，谈好价格，比如今年3%。，他给人家2.5%。。如果能调动上亿资金，他一次稳赚几万块钱、一年能赚十几万，这对一些证券期货业、担保业的人来说，是很容易的事。”银行业内人士说。

　　埋单者中，会有弱势的贷款户

　　一天3%。的利息，存一个亿就能拿30万元，这可不是小数。在目前严格的利率管制下，这明显不合规定的费用将从哪里出？

　　一家股份制银行的行长介绍说，一般都在客户经理的“营销费用”中列支。现在存款一般都按日均增量的5%。来给“营销费用”。这钱除了用于平常的请客公关，关键时刻可以派上救急的用场。“今年资金紧，有的业务员开出了日息5%。的高价。这可能是个人行为，把别的费用拿出来贴补，以完成这个考核期的任务。”业内人士介绍，在贷款紧张的情况下，也不排除有些银行把这块费用转嫁给一些处于弱势地位的贷款客户，让他们为之埋单。

　　鱼有鱼路，虾有虾路。“有政策”的银行呼朋唤友“买存款”，给不了政策的银行只好打“感情牌”，用各种办法对大客户存款“严防死守”，以防被别的行挖了墙角。一家股份制银行的支行长就说，“这个月就没回家吃过一顿饭，有时一晚要陪三拨人吃饭、洗澡。”李小姐是一家省级外贸公司的财务科副科长，昨天突然接到一家银行负责人的短信“感谢对我们"冲点"的支持，明晚6点，老地方吃饭泡澡。”过了会，又来一条“对不起，发错了。”原来，前一条是发给她顶头上司的。

　　市场惊现“一天期理财产品”

　　在想办法搞定大户的同时，以锁定6月30日前后资金为目的的“超短期理财产品”也开始热卖。

　　“最新特别推荐1天期理财产品，年化收益率6.3%，3天期理财产品，年化收益率6.5%，6月30日下午4点前申购结束，可通过网银或者电话银行申购，10万元起售。”记者昨天中午写稿的时候，就收到了银行这样一条兜售理财产品的短信，可见流动性紧张程度让银行一刻也不敢放松。

　　钱往高处走，谁给的价格高，就往哪儿跑。许多“不给政策”的国有大银行这时候叫苦不迭。“怕节骨眼上出问题，端午节还特地买了几百只真空包装的盐水鸭送老客户，可是盐水鸭敌不过3%。的日息谁会跟钱过不去呢？”一家国有银行的支行长苦笑着告诉记者，这几天被“买”走的资金，“至少在3个亿，现在的钱又不长腿，主要是通过网银走，来无影、去无踪。”

　　都是考核指标给逼的

　　这种关键时点上的存款买卖“一日游”，由来已久。今年信贷和资金的过度紧缩，使得更多银行不自觉地卷入其中。有些银行为了不让客户的钱“在最后一天跑掉”，绞尽脑汁想办法，有的甚至在计算机的控制系统上搞点小名堂，设计一个程序，对划款出去的指令显示因系统故障而“不能解包”，只要坚守到下午4∶30关门就OK“这都是逼出来的。我现在有28项一级考核指标，什么"经营规模类指标"、"效益指标"、"利润和风险控制指标"，而存款的"同业占比"和"日均存款指标"都是核心指标，我这个行长要对数据负总责，存款任务如果完不成，考核"一票否决"。”南京一家国有大银行的支行长颇为无奈地告诉记者。

　　季度末、半年末疯买存款引发的资金大搬家，令监管部门十分关注。省银监局局长于学军告诉记者，商业银行是经营货币资金和风险管理的特殊行业。现在有的银行过于看重存款，考核过度、激励过度，“谁能拉到存款就是大爷，就是能人”，这会带来一系列的管理风险和商誉风险。而这一问题的背后，是银行业的过度膨胀，资本过度消耗，靠不断拉存款来补充资本，这种粗放型的经营模式不可持续。时点上的资金“一日游”，不仅不能增加银行效益，更是赔本买卖，只图了一个面子上好看。根子，还在于考核体制。

　　他认为，现在银行业的议价能力很强，利差高、效益好，考核体制没必要过于看重特定时点上的存款规模和市场占比。因为，过了这一天又“各自归位”，这种“搬家游戏”实在是很滑稽。各市场主体必须修正完善现行考核办法，不能像过去搞GDP崇拜那样拉存款，“那会搞乱正常的市场秩序。当然，要真正从源头上解决问题，必须加快银行自身体制改革和产品创新的力度，加快利率市场化的步伐。”

　　作者：陈志龙 (来源：新华日报)