银行巨额利润喜忧参半 扮演输血与抽血双重角色

　　据15家上市银行公布的三季度财务报告，经营利润保持较快上升势头，前三季度共实现营业收入1.66万亿元，超过西部六省同期GDP总和，实现净利润6900亿元，同比增长31.6%，平均每天净入账25.35亿元。其中13家银行净利润增速超过30%。

　　在国际金融危机和国内宏观紧缩双重 因素困扰下，不少上市公司经营业绩不理想，一些中小企业利润越来越薄、经营举步维艰，而上市银行却风景这边独好，赚了个盆满钵满。很多经济界人士对此评价很高，特别是银行业界更是沾沾自喜。那么，银行巨额利润到底是喜是忧？笔者认为，从银行角度考虑，表明银行整体经营管理水平有了历史性跨越，资产质量和盈利能力不断提高、抗风险能力不断增强，这是值得称赞和可喜的方面。然而透过巨额利润表象，依然能感觉到背后潜藏的诸多隐忧：

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　　首先，存贷利差仍为上市银行主要收入来源。从工、农、中、建四大国有商业银行看，净息差为银行盈利强劲的主要推力，各银行利润均超千亿元，其中工行2671亿元，建行2230亿元，农行2234亿元，中行1673亿元。在信贷紧缩情况下，银行净息差扩大，说明银行在贷款利率中的议价能力提升，享受着负利率政策下的巨额“特许利润”。可以说银行巨额利润的相当份额，是广大民众在承受通胀之痛下作出的巨大利益牺牲；同时，也是大量中小企业在勒紧裤带、承受实业萎缩之痛情况下，铸造了银行经营业绩的辉煌。如果不推进利率市场化改革、存款负利率政策仍旧不变，让广大民众和中小企业继续为银行盈利买单，可能会引发大量上市公司、中小企业和民众的不满，也可能导致银行存款搬家，加剧银行存款争夺乱象，更会促使民间融资火爆，提升整个社会融资的风险。

　　其次，中间服务收费份额不断扩大，但收费合理性难获社会认同。从银行利润构成看，手续费、佣金普遍高于利息收入增长速度，理财业务、咨询顾问和银行卡等收入大幅增长。工行、建行、农行、中行、交行手续费及佣金净收入分别达到782.95亿元、687.92亿元、548.24亿元、508.27亿元、150.44亿元，分别比去年同期增长43.49%、41.31%、61.10%、22.94%、41.06%。在当前民众收入普遍增长缓慢，实业企业利润率徘徊在3%左右，且远远落后于GDP增长速度和CPI涨幅的情况下，让银行保持如此高企的中间业务增长速度，与当前经济发展状况极不相称，让民众和企业普遍质疑中间业务收费的合理性。同时，由于银行中间业务盲目扩张和收费欠规范，乱收费现象屡禁不止，也让民众和企业深感忧虑和不满。

　　再次，银行利润主要来源于大型垄断企业，“重大轻小”的信贷理念并未从根本上改变。从银行季报看，工、农、中、建、交等五大国有商业银行利润为5400亿元，占15家银行总利润的78.26%。1-9月份，五大国有商业银行信贷投放总额为28.05万亿元，占全部银行业贷款总额52.9万亿元的53.02%；而五大银行贷款总额中大型国有垄断企业(公司)类贷款为17.58万亿元，占贷款投放总额的62.67%。可见，五大国有商业银行信贷支持的重点仍是国有大型垄断企业，由于垄断企业的垄断利润，产生了银行的丰厚利润。这足以说明，国有商业银行“重大轻小”的信贷理念没有改变，中小企业特别是民营小微企业难以受到大型银行青睐。这种状况不改观，政府支持中小企业发展的信贷措施难以落到实处。

　　最后，银行宏观调控能力不断强化，扮演资金“输血”与“抽血”双重角色不甚妥当。经济欠发达地区银行充当了双重角色，一方面积极扶持了当地产业经济发展；另一方面又通过巨额利润，加速了欠发达地区财富“流失”：一是不自觉地充当了资金“抽水机”，即通过系统资金聚集，把资金投向大型企业，加剧了落后地区资金失血。二是不自觉成了“嫌贫爱富”的催化剂，即使经济欠发达地区企业获得信贷支持的概率降低，加之中间业务收费和贷款利率提高，加剧了经营艰难程度，使企业自我积累、自我创新、自我发展能力日益弱化。三是不自觉成了落后地区财富的“漏斗”，即银行业巨额营业收入和利润通过营业税、利润分配等方式流入了中央财政和效益好的控投公司，并没有让当地享受到银行巨额利润成果，从某种意义上说，银行成了地区间贫富悬殊的推手。