在一周前,银监会下发通知,“重拳”整治存贷款和服务收费两大领域存在的问题,并对信贷业务提出了七项禁止性规定,简称“七不准”,包括不准以贷转存、不准存贷挂钩等。受监管政策影响,本周,包括兴业、
建行和
中信银行等多家银行暂停存抵贷业务。
存抵贷的业务(
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也有一些银行称之为房贷理财业务)正是一项涉及存款和贷款的业务,客户只要在房贷关联还款的账户存入一定金额的存款,那么这部分存款可以按照一定比例抵扣房贷利息,相当于实时自动提前还贷,其年化收益超过一年期定存,账户中的资金可随时提取,不影响流动性。虽然每家银行的存抵贷业务收益率上存在差异,但共同点是关联账户的存款余额越多,收益越多,有的银行可以达到同期贷款利率的80%左右。
自
深发展银行推出了首款房贷理财产品“存抵贷”以来,该业务颇受房贷客户欢迎,目前杭州已有近10家银行推出自己的存抵贷业务。
不过在银监会一再强调银行不准高息揽储、不准存贷挂钩之后,存抵贷的业务遭受争议,
兴业银行近日就暂停了其房贷理财账户产品“存贷宝”。中信银行杭州分行相关人士说,该行也已不接受新业务申请,老客户业务则正常运营,采用只出不进方式逐渐取消。建行的“存贷通”业务是新老客户一并取消。
不过,
中行、农行、
工行、
招行和深发展等多家银行的存抵贷业务仍正常开展。不过,一位工行人士说,他们的“存贷通”产品也面临取消的可能。
近年来,银行信贷额度持续紧张,揽储战术层出不穷,存抵贷业务无疑能留住不少存款。
以工行“存贷通”账户为例,假设客户目前的房贷利率为基准7.05%下浮15%,即5.9925%。当存款余额为50万元时,存款抵贷款部分比例高达80%,客户该笔资金一年未动的存贷通账户年化收益率可高达4.89%。收益率远高于一年期定存利率3.5%,也可媲美同期限的理财产品收益率。
不过,这也是部分银行暂停该业务的另一个原因,“这项业务使得房贷业务无钱可赚甚至亏本”,某股份制银行一位人士透露。
不过银行推出存抵贷产品并非房贷业务搭售,均由客户自愿申请,且不影响账户资金存取。与银监会本次“整治银行业金融机构不规范经营”活动所指的“不准以存款作为审批和发放贷款的前提条件”有所不同。对此,业内人士认为,由于监管层的强硬表态,各大银行近期对“存贷挂钩问题”如临大敌,加上这项业务无利可图,正好趁势叫停。
附:银监会规定的“七不准” 不准以贷转存
不准存贷挂钩
不准以贷收费
不准浮利分费
不准借贷搭售
不准一浮到顶
不准转嫁成本 (来源:中国经济时报)