人参与)据央视《经济半小时》报道，2月17日银监会发布了一系列让人眼红心跳的数据。数据显示，去年我国银行业金融机构总资产113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。按此计算，商业银行去年平均每天赚约28.5亿元。这个数
第三眼观察
何志成：中国农业银行总行高级经济分析师
探寻“暴利”成因
垄断议价权
何志成认为，银行获得的高利润是建立在拥有垄断性的贷款议价权基础上的，整个贷款市场完全是银行一家独大的卖方市场，为了获得贷款，企业基本丧失与银行议价的话语权，从而满足银行的各种变相谋利的条件。
上浮利率
因为紧缩，整个资金面流动性稍微紧一点，这样银行和企业之间的议价关系，是买方市场还是卖方市场，是卖方市场，银行可以有更多的议价权。一般在银行资金面比较宽松的时候，像银行属于买方市场的时候，它是属于要下浮的利润，就是贷款利率要适当地下浮，下浮10%、15%，有一些国有企业甚至下浮20%，这种情况都有，但是去年下浮的情况基本没有了，一般都是上浮，上浮20%是很正常的情况。
随意收费
何志成告诉记者，比如给你正常贷款利率6.2，然后通过咨询费等项目，变相地把贷款利率给你提高，这种情况在很多基层银行，是比较普遍的。有数据显示，在2003年，国有商业银行的收费项目为300多项，到如今有据可查的收费项目已经达到3000多项，在不足十年的时间里收费项目增加了10多倍。
解析“暴利”危害
金融实体唇亡齿寒
企业替银行打工难发展
何志成告诉记者，很少有民营企业能够从银行拿到正常利率，就是国家法定的贷款，基本利率贷款，一般都是上浮。上浮20%拿到这算是一个很好的现象，现在不是20%，很多民营企业是30%、40%才能拿到贷款。都说贷款贵，贷款怎么会贵，就是这个贵。银行利润的80%来源于存贷款的利息差，银行赚得越多，意味着贷款企业就赚得越少，企业成为替银行打工的，后续发展势必动力不足。据记者调查的数字显示，去年商业银行人均年创利润达50万元，而实体企业人均年创利不足4万元。
银行承担坏账风险难持续
何志成认为，银行追求高利润的同时，势必伴随着较高的议价风险，实体企业萎缩死亡，银行业的长期发展也无法得到支撑。
从海南查处建国以来的最大洗钱案、到江浙高利贷钱庄泛滥、再到苏北小镇的“宝马乡”，几乎所有洗钱、高利贷盛行的地方，均存在大量银行资金被卷入其中蒙受巨额损失的现象，很显然，银行在通过高议价权获得高利润的同时，势必要承担实体企业因资金短缺而突然死亡所形成的坏账风险。
银行利润率高过石油、烟草
在刚过去的这个周末，银监会发布一组数据引发了这一周人们对于中国银行业利润的高度关注，数据显示，截至2011年四季度末，我国商业银行全年累计实现净利润10412亿元，比2010年增加2775亿元，同比增长36.3%。
中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰公开表示：银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草。据东兴证券股份有限公司的证券分析师谭淞提供的数据报告，综合2007年到2010年四年间各行业的利润总额可以看出，四大行在这四年间的利润总额已经接近两万亿元，而中石油和中石化两大油企的利润总额不足四大行的一半，为9927.77亿元。烟草制品业四年的利润总额为2705.75亿元，还不到四大行的四分之一。
北京银行去年收益率最高
据信达证券银行业分析师饶明提供的数据表明，截止到2011年第三季度，16家上市银行的平均净利润率达到42.36%，其中北京银行最高达到51.79%，华夏银行净利润率最低，也达到了26.6%。
而在高额利润下，银行业的丰厚薪酬和年终奖同样令其他行业“望尘莫及”。据公开数据显示，2011年上半年职工收入排名第一的为民生银行，人均发放薪酬高达19.07万元；紧随其后的是招商银行，半年收入达到17.89万元；在16家上市银行中，除了五大国有银行以及北京银行没有超过10万元外，其余10家银行上半年人均收入都在10万元以上。
专家视点
我们需要怎样的银行？
2011年，商业银行非银行利息不到20%，换句话说，也就是银行利润的80%以上来自利息差。只要有存款、有放贷，银行想不赚钱都很难。银行业暴利风波再一次把商业银行金融体制改革推到前台。我们究竟需要怎样的银行？未来改革的方向究竟该何去何从？
曹远征 中国银行首席经济学家
曹远征认为，中国银行业目前主要靠存贷款息差来赚取利润的现状，并不是当前国际银行业的主流，但他认为，造成这一现状的原因很复杂，并不仅仅是中国银行业自身的问题。他还说国外银行业跟中国银行业很大一个区别：国外很多银行业是混业的，它是很多业务都可以做的，比如说证券、保险等。中国银行业现在是分业，像保险、证券也都是单独的。要想以混业方向，对监管能力非常高，要综合经营和综合监管。中国银行业正在转轨中间，这个转变的方向是传统的以存贷为主的银行，不得不向综合经营方向转变。
巴曙松 国务院发展研究中心金融研究所副所长
在巴曙松看来，一个银行的商业模式、收入模式同它整个经济的发展阶段有很大的关系。从目前中国发展结构来看，银行的信贷、银行的存款业务以及银行的利差收入，还是我们银行里面非常主要的业务来源。
巴曙松说，未来十年，可能银行业必须要转型，它不可能再是继续依靠这种高速信贷投放的扩张来支撑它的高速盈利，银行业不可能仅仅就靠利差能够持续几年时间保持20%、30%、40%这么以上高速的盈利的增长。它盈利收入模式要想平稳，必须要整个收入结构更加均衡，必须要转向其他真正的中间业务，转向一些金融产品的创新。
胡祖六 曾任美国高盛投资银行经济研究执行董事
他认为，相对于我国的金融市场环境，美国、英国、日本等西方国家的资本市场由于起步早、发展时间长，除了短期基准利率会作为货币政策的工具，其它的利率都是市场来决定的。
他主张银行的盈利模式、业务的模式越来越多元化，当然这并不意味着忽视了，我们承担业务，我们还是要用银行最主要的功能，就是进行信用分配，希望能够非常有效率地把信贷分配到我们经济中，各种高效率的企业，包括中小企业，包括民营企业，也包括我们的居民、消费者，给他们提供非常好的金融服务。
在金融业发展相对成熟的市场，美国、日本、欧盟的银行机构更多的是靠利差以外的服务，其非息收入占全部收益的比重在40%左右，有的甚至超过70%，而我国银行的非息收入比重仅为15%左右。
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