赴港投保收益率远超内地 人民币升值保单就贬值

　　香港保险业监理处的数据显示，今年上半年香港向内地访客所发保单中，新造保单保费为43亿港元，同比增长48.3%，占上半年全港个人业务总新造保单保费377亿港元的11.4%。那么内地人去香港买保险到底靠不靠谱呢？收益诱人的香港保险，买了之后会不会有什么风险？

　　赴港投保收益率远超内地

　　其实近年来，内地访客新造保单保费占全港个人业务总新造保单的比例，一直处于上升趋势，如根据香港保险业监理处的数据，2009年全年香港内地访客新造保单保费共30亿元，占当年全港个人新增保单总保费463亿港元的6.5%。2010年占比上升至7.5%、2011年占比达9%，到今年上半年这个数据已经到了11.4%。

　　据了解，内地人去香港买保险就是看中保险品种多、价格便宜、理赔服务比内地好。

　　一位保险公司资深人士告诉记者，香港的保险保费相对较低，因为投保用户基数大，保险公司成本较低，同样保额的人寿险保费相对较低。在同等保费的情况下，香港的保额甚至能高出内地2倍以上；收益方面，香港的保险年均收益率一般也比内地高。上述人士告诉记者，目前江苏也有到香港买保险的人，不过相比广东，人数要少得多。他们一般都是中高收入人群，而购买的产品大多是理财类保险。比如，其储蓄型寿险的回报率较高，香港保险的利率市场化，没有内地寿险产品2.5%的预定利率之限，年化收益大多在4%~5%以上，高者甚至可达8%、10%。保障型产品的费率则较低，和内地相差3~5成。

　　人民币升值保单就贬值

　　尽管从保费和收益来看，在香港投保的确更加划算，但消费者也不应忽视潜在的风险。

　　汇率风险是最不能回避，也是最突出的，上述人士告诉记者，在香港买保险要注意以港币标价保单的汇率风险，现在人民币一年升值4%至5%，这就意味着以港币结算的保单年收益率会减少4%至5%。毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港币的贬值风险就较大。不过，随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，不久前，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，若内地人士赴港购置保险，不妨采用人民币计价。

　　此外，缴费也是一个问题。每年亲自去一次香港或托人在香港代缴都非常不方便，在香港银行开户后利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，这样很方便但是也需支付一定的手续费。

　　再有一个比较重要的事项，就是理赔可能遭遇的风险。比如，在香港买医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。