付之琳：利率风险和流动性风险考验商业银行管理能力

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交通银行总行国际业务部副总经理 付之琳

　　6月9日，第四届（2013）中国对外贸易500强企业论坛暨排名发布会在宁波举行，交通银行总行国际业务部副总经理付之琳女士发表演讲，下面是搜狐

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　　交通银行总行国际业务部副总经理付之琳：尊敬的各位领导，各位嘉宾，女士们先生们，大家下午好。我来自交通银行国际业务部的付之琳。非常荣幸参加2013年中国对外贸易五百强企业论坛，和在座的各位中国外贸进出口企业代表来共同分享和探讨当前大家关心的问题。增进彼此的沟通和理解。中国对外贸易五百强企业论坛的举办，为推动中国外贸企业走向全球参与竞争，起到了积极作用，在此我对荣获外贸进出口五百强的企业，表示衷心的祝贺。

　　今天上午各位学者、嘉宾、企业家从相对宏观的层面，对外贸进出口企业面临的形势和挑战，提出了颇具建设性的解决措施，下面我从微观层面谈谈构建与外贸企业转型发展相适应的银行服务体系，以支撑我们外贸进出口企业的转型发展。近年来，广大外贸进出口企业，在参与全球竞争的过程当中，经受着前所未有的压力和挑战，但是同时也面临转型发展的历史机遇。作为服务实体经济的商业银行，如何发挥我们自身的资源与协同优势，提供最佳的金融服务方案，帮助企业牢牢把握发展机遇，促进企业转型升级，已经成为我们商业银行服务客户转变经营管理方式的重要考量依据，也是商业银行积极践行社会责任的重要表现。

　　经历了2008年国际金融危机的严寒洗礼，已经让不少外贸企业体会到世界经济放缓的压力。虽然受货币政策的刺激提振，但国际环境仍处于风云变幻当中。2012年的欧美债务危机、光伏轮胎行业的壁垒等等多种因素叠加，一波未平一波又起，让不少外贸企业措手不及。人民币汇率的升值，又使我们的寒冬更加漫长。使外贸企业的经营利润逐步被压缩、摊薄。

　　在错综复杂的国际国内形势面前，外贸企业的转型发展升级已经迫在眉睫，这既国家战略目标实现的必然要求，也是企业走可持续发展道路的必然选择。俗话说，变则通，不变走庸。变则兴，不变则衰，变则生，不变则亡。因此外贸企业要加快转型发展，根据我们交通银行所服务的外贸客户，对外贸客户调研反馈情况分析，不少外贸企业已经在进行转型改革，呈现以下特征。一是转向国内销售，二是梳理优化产业链整合，三是加快企业资源要素整合。

　　与此同时，我们商业银行也和广大外贸进出口企业一样，同处日益变化的全球经济环境的影响之下，自身的发展也处于转型发展的关键时期。近年来，包括经营发展增速与盈利水平增速趋缓的现象显现，特别是利率市场化改革，人民币资本项目可兑换的推进，在方便企业贸易便利化的同时，对商业银行完善健全本外币合规操作，加强监控与核查，也提出了更高的要求。

　　同时由政策推进过程中所引发的信用风险、利率风险和流动性风险，也直接考验着我们商业银行的综合精细化的管理能力。

　　随着未来债券市场加速扩容，证券市场与保险市场的新政推出，互联网市场的推波助澜，银行传统业务也将不断受到分割和挤压。此外日趋规范严格的监管政策，比如说马上要实行的巴塞尔协议的3，对于权重比例的上调，客观上也为商业银行发展贸易金融业务增添了难度。

　　银监会、外管局等监管部门，近期针对加强外汇跨境资金流动监管的系列措施，也对银行开展业务合规经营提出了更高的要求。我们通常使用的一些经营策略，其实在目前的情况下也比较难以为继。

　　鉴于此，商业银行与外贸企业应相互理解，协同应对，着眼长远，牢牢把握转型与创新这两大主题。

　　外贸企业可依托商业银行丰富资源要素及业务创新的优势，加速财富管理两大目标，也就是资金增值与资金融通的实现，那么商业银行也要通过创新服务，帮助外贸企业转型发展，加强银企合作的广度与深度，提升银行跨境经营管理水平，支持促进外贸企业加速转型发展。

　　那么作为五大商业银行之一，而且是在五大商业银行当中唯一一个拥有离岸业务牌照的交通银行，我们近年来在服务外贸企业转型发展的过程当中，也做了一些有益的探索和尝试，那么在此我希望与大家把这些探索和创新，与大家分享，以共同探究构建与外贸企业转型发展相适应的银行服务体系。

　　今天上午成思危先生谈了外贸企业如何转型发展，我们交通银行的有益探索，我觉得概括起来，也就是体现在创新上。我把它概括为以下十六个字。就是渠道创新、产品创新、服务创新和科技创新。

　　那么首先从渠道创新来看，近年来我们为支持外贸企业融入国际市场，配合外贸企业实施跨境经营，那么我们交通银行积极开展渠道创新，在服务渠道上我们现在实施的三位一体融合发展的经营模式，也就是以我们的物理网点加客户经理或者是产品经理，再加上我们的电子银行的这种渠道服务模式。

　　在境外，在服务走出去企业国际化经营的过程当中，我们交通银行是采取客户的跟随战略，目前已在位于欧、美、亚、大洋洲在内的十一个国家和地区，设立了12家分子银行，形成了以亚太为中心、欧美为两翼的境外服务网络布局。同时还借助1500多家境外代理银行，能够为企业提供集全球的结算服务、投融资服务、理财服务等金融服务支持。在境内，我们已经拥有37家省分行和直属分行，覆盖了202个地级以上城市，我们现在有2700多家营业网点。境内分行的公司、个人客户的经理已经达到两万余人，其中也具备了一大批持有现在的AFP、CFP等持证员工的比例，也在逐步提高。

　　在电子银行建设方面，交通银行积极拓展新领域、新模式，形成了以移动金融，也就是我们的手机银行，我们是在商业银行当中第一家推出手机银行服务的银行。电子商务，就是在我们的网上银行里面，我们有一个交博会。还有远程服务的电子银行体系。

　　通过三位一体的渠道建设，为广大外贸企业转型发展提供了基础的金融服务支持。

　　其次从产品创新来看，基于外贸企业需求持久分析，以及对跨境金融服务的深刻理解，我们把原来对客户单一的产品销售模式逐步专项以服务客户整条供应链的组合销售模式，向这方面转变。刚刚魏司长也讲了，希望外贸企业转型发展的过程当中，要发展供应链这种模式。

　　为此，我们在2010年对我们全行的跨境金融产品重新进行了整合，根据不同客户行业的属性、市场地位、交易背景、交易标的等要素进行组合划分，在国内同业中推出了独具外汇特色的外汇业务核心品牌。

　　在领汇财富这个品牌项下，我们形成了保、通、汇、联合五大子品牌，分别对应个人外贸交易、传统外贸企业融资、企业本外币理财、境内外客户联动和中小银行服务五大业务。分别设计配套服务方案和产品，五大子品牌之间彼此互有联系，客户可以根据自身特点在不同的阶段选择我们领汇财富品牌项下若干大类若干产品进行随意组合使用。

　　目前我们通过发挥自身本外币、离在岸等优势，已经成功为在座的部分外贸进出口企业在内的三万多家公司客户提供了与企业经营相适应的金融服务解决方案。

　　就以跨境人民币业务为例，刚才王司从四个方面全面的给大家讲解了我们已经蓬勃发展了四年多的跨境人民币业务。我们交通银行也是在2009年的7月6日，完成了中国地区的首笔跨境人民币业务。在跨境人民币业务发展当中，我们也是从2005年开始，我们就和上海的外管局一起开展了跨境人民币业务的调研和研究，所以我们也顺理成章的成为了当年跨境人民币业务的首发银行之一。

　　经过四年多的发展，我们交通银行个是在发展初期，在2009年的7月6日开始的时候，创下了跨境人民币业务七项第一个历史佳绩，同时服务能力和水平也处于国内的领先地位。

　　使用跨境人民币业务进行计价和结算，就能很有效的为外贸企业去规避汇率风险，便利业务操作，刚才王司长都全面的进行了讲解。

　　目前我们行的跨境人民币的业务范围，已经覆盖了经常项目和投融资项目，能够为企业提供集跨境贸易结算、跨境投融资、代理结算、财富管理、帐户服务和投资银行等六大体系二十多项品种在内的跨境人民币的金融服务方案。

　　与领汇财富旗下五大子品牌产品间形成组合，适应外贸企业自由实现综合服务的现实需求。

　　第三，从服务创新来看，我们研究发现，外贸企业在转型发展过程当中，对银行的金融服务方案的预期要求越来越高，呈现出多元化、综合化、协同化等特点，为此交通银行高层提出了两化一行的策略，走国际化、综合化道路，建设国际银行集团的战略。

　　目前交通银行集团已经涵盖银行、证券、信托、租赁、基金、保险、离岸等多元业务，借助本外币、离在岸、境内外联动经营，发挥以银行业务为母体，子公司协同发展的集团综合化经营优势。根据企业的需求，为转型发展中的外贸企业提供集银行传统存贷汇兑业务、跨境业务咨询、兼并收购、融资租赁、证券投资等在内的综合化的金融服务支持。

　　2012年，交通银行以一个交行一个客户的服务理念，通过集团子公司间境外分行间的资源互补、优势利用、协同合作，为工程机械、航空租赁、保税及船舶融资等等行业，提供了一揽子客户服务的解决方案，有效地增强了企业对交行一站式、全流程服务的体验满意度，坚定了企业选择交通银行实现转型发展的信心。

　　第四从科技创新看，随着全球产业智慧化的加快，智慧城市、智慧交通、物联网等信行业应运而生。交通银行也在业界第一个提出了打造智慧银行的理念。信息科技技术使银行业务突破了时间和空间的限制，从根本上重塑了业务流程，变革了传统的经营模式，催生了新的产品和服务，以满足客户日益增加的多样化、个性化的需求。信息技术不再仅仅是跟随业务发展的手段，而成为引领需求、创新业务、开拓市场的重要引擎。我们银行业也必须要顺应时代的潮流，走科技驱动科技主导的金融创新之路，努力建设智慧银行。所谓的智慧银行就是指充分运用先进科技成果和银行管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业的形态。

　　目前我们交通银行已经启动了智慧银行建设项目，旨在为客户创造随时随地随心的最佳客户服务体验。随时就是我们要为客户提供7×24小时的全天候的服务，打破传统金融服务的时间限制。随地也就是我们银行服务要无处不在，打破传统物理网点的地域限制。随心也就是我们银行服务要随需而变，打破传统的以银行为中心的服务限制。我们要以客户为中心。

　　基于上述智慧银行发展思路定位，那么我们在服务外贸企业转型的过程当中，率先与跨国公司、外汇集中管理项目进行了智慧银行方式的试点变革。贸易服务便利系统，根据外贸企业历史交易记录反馈集成，借助银行智能化的数据模型分析，有效评估交易双方资信，借助现代技术手段，可以成功弥补因信息不对称导致的交易机会错失。

　　我们根据客户的差异化、个性化的需求，在项目政策试点允许范围内，为客户提供集资金查询、帐户归集、资金调拨等功能服务，实现了智慧银行所要求的，所见即所得、所想即所得的这样一个衡量标准。

　　交通银行通过智慧银行等新型业务模式的建立，必将极大促进外贸企业未来转型发展的支撑。交通银行通过渠道、服务、产品及科技创新，构建起了与外贸企业转型发展相适应的银行服务体系，在外贸企业转型发展的道路上，我们真诚的希望与广大外贸企业能够携手共进，竭尽所能，支持广大外贸企业在转型发展的道路上越走越好，迈向成功。

　　最后我祝中国对外贸易五百强企业论坛越办越好，预祝本届论坛取得圆满成功，谢谢大家。