2012年6月、7月，中国人民银行对金
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从受访银行反馈的情况看，利率市场化带来的最明显冲击，是“净息差进一步收窄，成本定价管理难度加大”，给一向“吃利差”“揽大户”的银行经营模式带来严峻挑战。
调查同时显示，贷款利率完全市场化的冲击主要体现在中长期，短期影响较小。从中长期看，银行家普遍认为会对银行业盈利造成冲击（79%）；也有74.7%的银行家认为，会促使银行调整客户和业务结构；46%的银行家认为，会引发“价格战”，使贷款竞争更加激烈。
目前利率市场化推进的速度是快还是慢？调查报告称，过半数的银行（54.5%）认为目前利率市场化“推进得较快，有压力但可以应对”，认为“进度合理”的占31.8%。
一旦存款利率上限完全放开，银行家认为，中国银行业面临的最大困难分别是：内部定价机制不完善；依赖净息差的传统盈利模式；自身风险管理体系不健全、管理能力有待提升；产品创新能力不足。
“在应对利率市场化过程中，提升创新能力，是九成以上银行共同采取的战略调整方向。落实到产品线和金融工具创新上，最主要的措施是建立同业交流和市场调研机制，同时也受到人才短缺和金融基础设施建设滞后的制约。”中国银行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。
调查显示，在创新业务模式和调整经营战略方面，银行采取的最主要措施是“提升创新能力，加大向新业务、新产品的资源配置力度”（90.9%）。其他三项主要战略措施是：大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变（占比均为68.2%）。
现阶段中国商业银行产品创新活力依然不足。调查表明，“创新人才短缺”（86.4%）是银行内部在创新产品线和金融工具方面遇到的最大困难；选择“管理信息系统不健全”、“收入结构相对单一”的占比也分别达到77.3%和72.7%。
调查显示，外部环境对产品创新的不利因素，“金融法规、信用环境等金融基础设施建设相对滞后”（86.4%），反映了银行对加强金融法规、信用环境建设的强烈呼声；也有81.8%的银行家认为“金融市场间还存在经营和投资壁垒”。
风险管理方面的准备，差异化定价和对定价实施风险调整，成为银行创新风险定价的首选措施。
“利率市场化绝非银行自身单独所能完成，它依赖并受制于一系列外部环境条件。当前，我国经济金融环境较过去有较大改善，但仍存在一些掣肘之处。”巴曙松说。
调查显示，中国银行业普遍认为“基准利率不健全”“利率传导机制不畅通”是推进利率市场化的主要外部障碍。同时，指出促进债券市场统一利率形成、扩大Shibor报价行范围并强化成交义务，是培育基准利率的关键所在。
作者：刘诗平 陈雯瑾
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