“小微金融制度设计主要是靠政府，你不能老说风险大、成本高，不能老说这个事，你不能把这个小微企业说的都是不讲信誉，小微企业最讲信誉。” 4月8日，民生银行董事长董文标在博鳌亚洲论坛2014年年会“小微金融：亚洲的创新与实践”分论坛上作出上述
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董文标表示，民生银行服务的小微企业户均贷款在下降，服务的小微企业30多万户，户均贷款300万现在逐步往下减，现在变到130万。另外整个贷款的发生额接近2万亿，然后余额现在4000多亿，而小微贷款的不良率只有千分之六。他强调说，“民生银行全行的不良率已经公告了，大体是在8.4，就是千分之八，但是小微这块只有千分之六，尤其长三角这块，虽然经济出现很大的波动，但是小微金融这块还是非常稳定。”
董文标说，“有些大行有时候老做大，你现在叫他低三下四，然后去给小商户服务，他就放不下自己的身段，所以就出了大问题。”
以下为董文标发言实录：
巴曙松主持人：谢谢陈志武教授！提供了不同的角度。第一批银监会既然是试点，试点在相对经济发达的地区，总结经验，不断第二批、第三批试点，如果阎主席批一张牌让你到西藏去做，你愿意去做吗？你觉得有差别吗？
刚才陈教授也讲了，从国际发展，中国东中西差距比较大，这次我们选择民间资本按照三中全会里面讲的，大家看的这句话讲的非常审慎，是符合监管的前提下，鼓励民间资本依法设立民营民间中小机构民营银行等中小金融机构，它是在符合监管的条件下，符合条件的依法设立民营银行等中小金融机构，还有一部分非银行金融机构。我要补充一点，可能给刚才陈教授讲的有点不一样，我们不完全按地区，大家知道金融，尤其银行，它主要还是提供公共产品，它的外部效应比较大，它和非金融机构有很大的差异，一旦出现了有问题的银行，这种对老百姓、公众的波及比较大，而且政府维稳的压力比较大，中国差异很大的情况下，我们不是按照地区，可能是巧合，我们更重要的还是选择我们黄主席这里，就在民间资本或者非公企业里面，在行业里面是领先的或者在行业里面有排他性，大家都认为它是老大。
董文标：民生银行从2008年开始讨论进入小微企业，现在客户数有30多万户，服务的小微企业30多万户，户均贷款300万现在逐步往下减，现在变到130万。另外整个贷款的发生额接近2万亿，然后余额现在4000多亿，非常好的一个现象是你看不良率，现在是千分之六。我们全行的不良率已经公告了，大体是在8.4，就是千分之八，但是小微这块只有千分之六，尤其长三角这块，虽然经济出现很大的波动，但是小微金融这块还是非常稳定。
我觉得对中国这个小微金融，刚才巴教授给我提的问题，未来突破口放在什么地方，我觉得关键是这几个字：观念，观念要进行重大突破，陈教授还有几位领导都讲了；模式，你自己的商业模式要做重大突破；制度设计。
现在2.0版，核心理念就是模块化和批量化，模块化就是要搞成流水线，通过流水线生产降低成本、提高效率，赚大钱，再就是批量化，一定要批量化，小微企业不能一家一家做，一定要我这个团队，你们做规划的就是做规划，他是做GPS定位，你做什么，他回答这个问题，做规划，然后销售策划就要做方案，最好的解决方案。再就是销售，有一个强大的销售团队，他按照销售方案去做销售，比如5000户怎么销售，他按照方案，非常简单，就按方案，就是两张纸到哪儿一说就可以了。最后是售后服务，他做完销售以后交给一个团队售后服务，售后服务对银行来说非常重要的，这批人就是对客户的服务和持续提升。
这都很好，没有什么风险大、成本高。不存在这些问题，也没有太多，就是大家不专心做这件事。刚才陈教授说有些大行有时候老做大，你现在叫他低三下四，然后去给小商户服务，他就放不下自己的身段，所以就出了大问题。我刚才说观念，得出这样错误的观念，得出错误的结论。
二是模式化，三是制度设计，这个制度设计我觉得主要是靠政府，你不能老说风险大、成本高，不能老说这个事，你不能把这个小微企业说的都是不讲信誉，小微企业最讲信誉。有很多人做的过程中就不想做大，就像马云不想把自己当牲口，人家的小生意做的挺好，我这儿一单业务来了我把鱼弄进来，需要200万就买进来，买进来以后有渠道销售，这样日子过的很好，没想像孙主席、张主席想赚大钱，人家就想赚小钱，过小日子过好一点。不能政府老宣传困难了，然后不讲信誉，然后就成本高、风险大，不能再说这个事。
（嘉宾观点据现场发言整理，未经发言人本人确认）
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