长三角地区钢贸企业的倒闭风潮正愈演愈烈，已有包括工行、中行、光大、民生在内的10家上市银行陷入这些企业的借款纠纷中。
招行年报显示，2013年不良贷款增量的77.43%集中在制造业、批发和零售业两个行业。其中制造业不良率1.78%，而在前一年仅为0.99%。
吴
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《中国经济周刊》：16家上市银行的一季报显示，其不良贷款余额和不良贷款率都出现了上升，您认为银行业会不会因此出现系统性风险？
吴晓灵：现在商业银行贷款的不良“双升”，特别是在东部经济发达地区，不良贷款率上升得比较快。但就中国目前的情况来看，还不至于出现金融的系统性风险。
第一，我国的商业银行尽管不良贷款率有所反弹，但商业银行抗风险的能力也大大提升了。到2013年12月末，商业银行资本充足率是12.19%，核心资本充足率是9.95%，这说明我国商业银行的资本充足率和资本质量比较高。
第二，我国商业银行不良贷款率在全球来说是不高的，但拨备率却很高。截至去年底，我们商业银行不良贷款率是1.49%，但在国际上好的商业银行不良贷款率也很少在3%以下。同时，我们商业银行拨备覆盖率截至去年三季度是273%。这两点说明我们的银行还有比较大的不良资产的吸收和消化能力，不会出现系统性风险。
《中国经济周刊》：当前许多银行采取紧急抽贷的手段以求自保，引发许多企业老板跑路，企业破产以致不良贷款变成呆坏账，您认为银行业应如何避免这一局面进一步恶化？
吴晓灵：我认为目前企业和银行所面临的困难可分为两种类型。
一类是绝对没有前途的落后产能企业，这种类型的企业根本就无法去救了，它只能够自己去转型。另一类是产能虽过剩，但技术并不落后的企业。这种企业需要把过剩的产能转移掉，这个时候其实是需要资金支持。
第一类企业如果没有其他营收来还贷，贷款就只能变成银行的坏账了。第二类企业，因为技术水平并不是太差，只是在国内的产能过剩，所以银行应该帮这类企业开拓市场、消化和转移产能，并做好债务重组，不要一味地抽离贷款，把企业逼到破产。如果企业破产，对银行、社会都没有好处。
所以，银行看待实体经济的态度应该是“贷款之前是冤家、贷款之后是亲家”，银行在贷款之前要对企业做非常严格的风险调查。但是发放贷款之后，银行就和企业变成了利益共同体，银行应该很好地帮助企业来生产，才能使银行的贷款安全。如果企业出了一点事情，银行不是去帮忙而是忙着抽贷，其实最后受损害的还是银行。
《中国经济周刊》：随着经济的下行压力增大，有银行认为，如果帮助还贷难的企业做债务重组，不良贷款率可能将继续上升，银行难以为继，您对此有什么建议？
吴晓灵：在经济困难的时候，我们应该提高不良贷款率的容忍度，帮助企业渡过难关。国际上不良贷款率达到3%的银行还是比较好的银行，而我们还不到1.5%，不良贷款率就是到了2%又怎么样呢？
此外，国际上要求拨备覆盖率（编者注：即为防止贷款无法收回而提取的准备金与银行不良贷款额的比例）是150%，我们都200%多了，银行有这么高的拨备和资本金，就是为应对可能出现的严峻局面所准备的。
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