银行系P2P平台加速上线 业内：尚无可持续模式

　　尽管很多银行并不愿意承认自己是在做P2P，而对外宣称是在做投融资平台，但不可否认的是，银行涉足P2P业务正日渐增多。

　　在业内人士看来，传统银行进入P2P领域，是借助P2P降低监管成本、规避管制和获取超额收益。目前银行仍然享受着很大的存贷利差，所以做P2P的驱

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　　专家：为做少量表外业务

　　由于银行的独特地位，银行系P2P一直是业界关注的焦点。今年以来，银行系P2P上线速度明显加快，比如包商银行的“小马bank”，陕西金控和国开行陕西分行联合推出的金开贷，青岛银行的“财富e屋”，兰州银行的E融E贷，宁波银行直销银行上的投融资平台等。

　　对于越来越多银行的加入，第一网贷总经理胡尔义表示，传统银行进入P2P领域，是借助P2P降低监管成本、规避管制和获取超额收益。他进一步指出，银行作为传统金融业的代表，长期以来形成了固有的运营模式。在互联网的冲击下，银行涉足P2P，不仅是对原有运营模式的调整，更是向互联网金融学习。

　　网贷之家首席运营官石鹏峰对《每日经济新闻》记者表示，目前银行做P2P业务已经很普遍了。不过，银行做这块更多是进行一个布局或者说多一个业务上的补充，或许也可以通过这一块来做少量的表外业务。

　　有业内人士表示，银行加入P2P大军拓宽了企业的融资渠道。比如近期被暂时叫停的广州从化柳银村镇银行与P2P平台融资易展开合作的事项，融资易CEO徐科飞就表示，“这种合作可以降低村镇银行的存款获客成本，最终降低中小企业的融资成本。仅仅依靠银行的传统业务，无法满足所有中小企业的融资需求。”

　　零壹财经研究总监李耀东认为，“银行做这一块（P2P业务），很大程度是看中了这个行业的发展迅速。而且作为一个可以出表的业务，P2P业务对银行有一定的驱动力。但整体来讲，（银行做P2P业务）还没能看到一个可持续的模式，更多的是一种创新尝试。”

　　尚未与草根平台正面交锋

　　部分银行对外宣称他们做的并不是P2P平台，而是投融资平台，业务上也更倾向于P2B（个人对非金融机构企业），针对的融资客户大部分是一些小企业。但《每日经济新闻》记者注意到，这其中也有一部分平台开始在做一些针对个人投资者的业务。比如宁波银行的投融资平台上面，就有一些针对个人投资者的消费类贷款，借款金额10万元~50万元不等，用途可以是消费、装修等。

　　此外，记者注意到，银行系P2P平台运作方式并不一样，他们有的是在银行下面搭建一个平台，比如招行在小企业E家下面搭建的投融资平台；有的则是在直销银行下面开展这个业务，比如宁波银行；有的则是单独成立一个团队来做这块业务，比如开鑫贷和金开贷。

　　此前，有业内人士对记者表示，银行携其庞大的信用、风控、资金、客户体系进入网贷行业，对草根P2P公司形成了强烈冲击。但草根P2P公司和银行系P2P公司的目标客户不尽相同，比如投资门槛，这（差异化的竞争空间）是民间P2P的机会。

　　此外，从目前的情况来看，银行系P2P平台收益率较草根P2P平台要低一些。石鹏峰表示，草根P2P和银行系P2P所针对的对象不同，（双方）现在还没在一个正面战场上交锋。

　　石鹏峰认为，每一个P2P平台，都有自己的优势，不管是银行系P2P平台，还是既没有国资背景又没有银行背书的草根平台。首先最为直观的就是他们的收益率会有所不同，从多家平台来看，银行系P2P平台的收益率一般在5％~8%，大部分在6%左右。相比之下，目前草根P2P平台收益率一般都会比较高。

　　石鹏峰指出，银行系P2P平台有银行信用背书，所以即便他们的收益率比较低，也会吸引比较多的投资者。相比一些民间机构，有的银行系P2P平台的项目披露甚至都不太完善。但在投资人看来，银行系的项目有银行的信用背书，不用看到太多信息，即使项目做得不是特别透明，也有很多人会过来。

　　合拍在线总经理朱岩均对《每日经济新闻》记者表示，目前银行仍然享受着很大的存贷利差，所以并不太愿意放弃这块业务，做P2P的驱动力并不太大。目前一些银行开始尝试着来做（P2P业务），也是想把自己的产业进行多元化扩展，并不是想把这个当作主业，只是一个其他业务的补充而已。

　　李耀东则表示，相对于银行，他更关注大型互联网企业进入 （对行业的影响），比如百度、京东等流量巨头。互联网打开了资金端的渠道，“银行的进入对这个行业有冲击，可能会带来很多的变化，但是我相信这个变化不如我们说的互联网端来得快。”