私人银行的门槛有多高

    ■ 焦点

    □本报记者 陈劲

    中国银行和苏格兰皇家银行合作推出的私人银行日前在北京和上海同时开张,其客户资产门槛高达100万美元。

工商、交通、招商、光大升级了VIP客户服务,并有意推出资产门槛高达100万级的私人银行业务。除此以外,多家外资银行也在中国设立了私人银行,开户金额的底线通常在100万美元以上。例如,渣打银行计划年内在内地开设至少两家私人银行。

    一时间,私人银行风生水起。

    私人银行对于多数人来说不仅是个新鲜事物,甚至颇有些神秘,除了门槛奇高之外,其他知之甚寡。

    中国银行深圳分行一位业务人员告诉记者,私人银行在欧美、香港、新加坡等地已行之多年,主要是结合了商业银行、投资银行、税务咨询、律师、会计师及一般财务管理者等角色,为超高端客户提供专业服务。每位客户都有专门的财富管理团队,包括会计师、律师、理财和保险顾问等。如中国银行的私人银行采取的是1位私人银行家+1位私人银行顾问对1位客户的服务模式。

    私人银行帮助客户管理资产的业务范围十分广泛,从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托,以及提供企业等实体并购案建议、标的,甚至代表客户竞标古董等等。

    与普通的银行理财服务相比,私人银行的服务项目十分诱人,其门槛亦高得惊人。

    境外私人银行开户金额的底限均在100万美元以上,每一笔交易的金额都以几十万美元计。如瑞士银行、花旗银行和汇丰银行等的私人银行,都规定客户必须有100万美元以上资产方能开户；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；摩根士丹利的私人银行部门,开户最低限额500万美元,客户最低净资产是2500万美元,还须拥有1000万美元的流动资产。

    从国内的情况来看,虽然目前还只有中国银行公开喊出“私人银行”服务,但其他银行的高门槛私人银行业务已现雏形。如光大银行总行级的白金客户门槛800万元人民币以上,招商银行“钻石客户财富工作室”的客户资产门槛为500万元人民币。

    不过,考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段,对于私人银行的资产门槛,银行会“灵活掌握”。目前,多数银行高端理财服务的门槛在50万元,他们目前主要考虑是先以培育客户群为主,待时机成熟再升级为更高级别的私人银行服务。如光大银行把客户分为几个层次,对于100万元以上的白金客户群体再细分,总行级的白金客户门槛是800万元以上。100万美元以上的客户,享有特别的产品定制功能,包括特别优惠的汇率,配备理财经理等。

    此外,虽然目前境内私人银行业务提供的产品已经比普通的银行理财多得多,包括新股申购信托计划、资产管理计划,外币结构性理财产品,以及市场上较少见的金融股权投资计划、贵宾个人综合融资额度产品等,但受制于分业经营的影响,国内银行还会碰到产品不足的尴尬局面。这也在一定程度上影响了境内私人银行的吸引力。

    中国银行的私人银行采取的是1位私人银行家+1位私人银行顾问对1位客户的服务模式