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信用卡的概念是开始于50年代的中期,当时在美国刚刚,旅游业旺盛的时候,也在市场上追求一个支付旅游酒店的需求。也发生了信用卡的概念。
全球第一张信用卡不是美国运通,是Diners Club卡。到1958年,我们在全球有了信用卡。当初的时候,已经吸引了20个高销售和高质量的服务群。在全球经过多次银行卡机构的收购、兼并浪潮以后,银行卡整个行业也集中化了。
现在在美国市场里面,头十家的发卡行都占到整个市场份额的80%,整个市场都在集中化。从70年代,到80年代,一直到现在,也是国际信用卡处在一个高速的发展阶段。在70年代信用卡还不是很普遍,在美国是16%的家庭拥有信用卡,当然还是做生意、富有的人拥有这个。
在80年代在美国的家庭里面超过了一半,已经有了信用卡。发展到现在,信用卡已经成为一个大众的消费工具。已经了重要的消费工具。在美国市场里面发卡量已经超过了8亿张。国内是7亿多。受理银行卡的商户,我们的比例是一个持卡人对8个商户。整个市场的消费额超过了2000亿美金的消费。
国际银行卡发展过程当中,整个金融体系的建立也是一个很重要的课题。对于消费者来讲也有大家的风险,比如说信用卡被盗用和伪造。对银行来讲,也遇到一些消费者顺带的风险,所以银行要很清楚,有关消费者的资格,状态、完成的能力,做一些慎重的风险评估。有了这些风险评估就可以在产品现金下,风险评估下做出多样的措施。美国在40年代的时候,政府也推出了一些成熟的法律,去建立整个社会的信用体系。可以作为给中国银行卡的一个借鉴,就是整个银行卡,包括社会的金融体系信用体系也是很重要的内容。