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第二个话题：婚内理财，对于家庭财产的管理怎样做到多个心眼？
下面我们讲讲婚内理财，在日常生活中对于家庭财产的管理怎样做到多个心眼？又怎样看待私房钱的问题？
我在去年12月底接到一个求助电话，是一个女性打来的求助电话，她说被丈夫从家里打出来，不许她回家，她没有报警，要求我为她提供法律援助。她出来的时候什么都没来得及拿，只有200元钱。我问了一句，你这个婚姻纠纷处理起来是不是很麻烦？她说我也不知道什么叫麻烦还是不麻烦。我问她，你们家分割夫妻共同财产有多少？她说大概是3000万，我说3000万财产有哪些？她说弄不清楚，她说知道有一些房子，有很多汽车，还有一些企业，但这些企业都是他老公控制的，他不知道。提醒各位注意财产控制权的巨大反差。这位女性之所以到这样的程度是因为她在婚内太信任她的丈夫，使得她对家庭财产信息从来没有留意才会发生这样的悲剧。在这里根据我们处理司法实践总结出来的经验，简单地给大家介绍一下。
第一，夫妻财产有一个开户名字问题，比如股票帐户、信用卡、存款、国债、基金，夫妻俩必须开户，开户存在用名字的问题。建议所有的夫妻把开户名字分开处理，平均化。比如国债是以男方的名字购买，股票最好以女方名字开户，如果出现纠纷这里会出现很多问题，比如申请财产保全冻结就存在问题。还有私自转移财产的问题，都是跟名字问题挂钩的。所以夫妻要本着公证、合理的原则对待。
第二，我们要注意财产信息保留的问题，我们知道存款、股票、基金都存在开户行、帐号、密码，我发现有些人非常粗心，知道家里有多少存款，但在哪家银行开户、帐号、密码什么的都不知道。家里不发生纠纷什么问题都没有，但一旦发生纠纷就很难办。建议夫妻双方对财产凭应该有一个留底，至少财产凭证丢失了去挂失也有用。一旦发生纠纷，做相关的调查也会有一些起码的信息和线索。
财产凭证的保管，一个家庭会产生很多的财产凭证，包括装修、购车、购房的合同以及信用卡、存折、股票、帐户，最好不要完全交给一方保管。我们曾处理这样的案例，男方向女方提出离婚，女方提出你要给我时间，我要考虑一下。女方非常痛苦地考虑完之后，还没来得及答复男方，法院通知女方来开庭，男方诉离婚。这个时候所有的存折都被男方拿走了。所以对于财产凭证的保管也要多留心一些。
我们知道对方有工资收入，现在的工资收入都是采取打卡，这有两个意义，一是有人工资收入非常高，包括年底奖金，工资卡不仅仅是工资收入卡，同时是一个存款帐户卡。我们处理上市公司职员的案件他们的月薪在税后也有三、四万，发生婚姻纠纷的时候，工资卡里的存款就有三、四十万，法律也将其视为夫妻共同财产。第二牵涉到孩子的抚养费，这是直接针对对方的工资收入水平来定的。我刚刚讲的这个案例，最后人民法院判决孩子抚养费一个月8000元，因为他的收入高，加上女方支付的8000元，这个孩子一个月的抚养费是1.6万。有一个很困苦的女方要求对方支付抚养费，对方单位出了虚假的证明，明明男方月收入5000，但该单位开出的证明是3000，结果孩子的抚养费每个月只有600元，不是要大家时刻警惕，但确实应该留意一些。至于私房钱，夫妻的收入可能都有一定的差距，甚至非常悬殊。假如两个人都是从业者，应该给对方一定的私房钱，这也是对于个人经济独立的体现，但是这种私房钱的比例原则上建议不能过高，过高的话长期下去就可能导致把个人收入转化为私房钱，转化之后就可能发生对弱势一方极为不利，不公平的问题。
现在很多家庭如果想和对方各自支配收入，在经济上彼此独立，法律上也没有什么规定应该办什么样的手续？
这个问题其实我们也经常碰到，我们知道现在很多白领阶层经济独立，至于你在外面搞投资、搞经营你欠的债也自己还。这是夫妻间口头的约定。但实际上法律对这情形有明确的约定，我们称之为夫妻财产约定制。这个东西很值得一提，因为现在它大有普遍化的趋势。夫妻间如果发生纠纷，法院处理夫妻财产是按照法定原因处理，可是世界各国包括中国都承认一点，就是夫妻财产的约定要优先于法律。所以夫妻财产的约定，将来在法律上会引起很大的影响，对于夫妻财产约定，不是口头一说就有效，要符合一些法律的要件。
第一是夫妻双方是完全民事行为能力人。
第二必须是夫妻亲自订立。
第三是本着自愿公平的原则。
第四内容合法。
像“如果女方婚后给我生儿子，这个钱我们俩一人一半，如果生的是女儿这个钱都是我的”就是不行的。
最后要求是书面约定。
夫妻财产约定一旦签订后，产生的法律后果是什么呢？如果两个人发生纠纷，就要按照约定的内容履行，而且如果你的配偶在外经营欠债，另外一方不需承担债务，而是由你的配偶自行负担。
一方在外经营，配偶如何了解情况？很多男性在外搞企业，很多女性在家操持家务，对财产不甚了解。新婚姻法颁布后，要求分割企业财产越来越多。这直接导致了四月份婚姻司法解释出台，专门讲到如果夫妻一方是有限公司股东或是个人投资企业负责人财产怎么分割的问题。从目前我国法律的规定，没有明确规定了解渠道。
第一你可以通过配偶的名片了解你的配偶在企业的情况，顺着这个名片，我们可以到工商机关查到底帐，这个底帐是很重要的，可以查到你的配偶在公司是什么样的身份，是法定代表人还是股东，出资多少、占据股权是多少。
第二你可以到对方所经营的企业去了解一下，可能你了解不到很深入的内容，但你至少可以知道营业场所、办公财务以及运转情况。第三你可以通过配偶的合作伙伴以及身边的亲戚、朋友来了解。第五我们可以通过商务调查公司或者信息咨询公司。针对这个问题我想说一下，目前工商机关认可的发给他们的营业执照叫信息咨询公司，但其实其性质上类似于国外的侦探事务所。侦探事务所在我国诉讼案件中已大量被启用调查取证。我们发现一些人在婚内瞒着他的配偶在其他地方置业，他的配偶甚至都不知道。最后是通过侦探事务所把买房的位置都查出来。
第三可以通过网络了解，就是现在很多企业通过网站进行宣传。还可以通过律师调查，律师的调查权限及其有限，但可在一定程度上帮你查清一些权益。最后如果已进入诉讼过程，可以申请人民法院调查。比如对对方帐户的存款情况，可以申请人民法院调查，人民法院具有司法强制调查的权利。我国规定像银行、房屋土地管理局、车管所必须要配合法院的调查。
刚刚我们进了企业的情况，比如我们碰到这么一件事，有一个家庭男方开了一个小卖部，跟外面借了十万元，当时小卖部还要装修、进货。后因经营不善欠了8万元。就在这个过程中夫妻俩离婚了，离婚后当时签了协议书，小卖部归男方所有，没过多久女方接到法院传票，说你的丈夫因在婚前欠八万元，现在诉讼还债。这是很多让家庭担心的问题，像这个案例女方不了解对方的经营情况，但承担债务的时候找到她了。从法律上讲这就是个人债务和夫妻共同债务的问题。配偶一方如果在外搞投资经营，这跟其投资和经营的性质有关。我分三种情况简单讲一下一种情况是开有限责任公司，其配偶体现的权益应该说就是股东。作为股东无论公司经营得如何，也不管公司欠了多少债，甚至公司破产了他的妻子也不需要承担任何债务。因为有限责任公司是以法人财产承担所有的债务，而股东仅仅以出资额来承担风险。只要股东在注册公司的时候，其出资到位即使公司破产这个股东也不需要承担任何债务。第二个体工商户或者个人独资企业或者是合伙企业，像律师事务所就是合伙人的性质，所有的合伙人或者个体工商户负责人对外承担的是无限责任。这个企业将来欠债如果公司财产还不清要用家庭的财产来还。在这种情况下作为他的配偶同样承担还款责任，即使你离婚了，也要承担还款责任。只有一个情况例外，即婚前夫妻有过财产约定制。如果你们有过这种约定，并告知过债权人，法律上即可以不要求你承担责任。
有人问我养老保险金、住房公积金是否是共同财产？
他们认为这是个人的权益，与对方没有关系。实际上养老保险金、住房公积金都是夫妻共同财产。我在这里介绍一下哪些财产是夫妻共同财产，而哪些是一方婚前个人财产。之所以说这个问题也是为双方彼此间能够尊重对方的财产权益，对于对方婚前个人财产我们确实无权处置。我国婚姻法修正案做了列举，夫妻一方婚前财产原则指一方婚前存款、购买房屋、汽车、因身体伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费、遗嘱赠与合同中规定只归夫妻一方财产、一方专用生活用品、军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费。以下财产是共同所有：双方工资奖金所得；生产经营收益；知识产权收益；继承或赠与所得财产。我上周刚刚接触这样一个事，男方非常喜欢文化产业，也接触了一些著名收藏家和书法家，书法家把一些得意作品赠送给他了，包括一些古典书籍，这些物品非常昂贵，后来双方要离婚，男方说这些东西对我来说非常有价值，如果分给妻子，她肯定会卖了，有什么办法？我说很遗憾，婚内受赠与的财产也是双方的财产。除非人家赠给你的时候就写了书面的东西，说这个只是赠给你个人，而不是赠给你个人的。他说后补行不行？我说法律不允许。第五是个人财产取得的收益。比如买了十万股股票，婚后增值到15万，其中10万是婚前个人财产，增值的5万是夫妻个人财产。共同财产还包括养老保险金、破产补偿费、夫妻一方名下的股票、债券、投资基金份额。有限公司在合伙企业的出资额或以一方名义投资设立的独资企业，一方婚前承租婚后用共同财产购买的房屋。11是发放到军人名下的复员费和自主专业费。
高法的解释，一方婚前个人财产如果婚后经过八年就是夫妻共同财产。到昨天为止还有一个女人很客气地问我，我在家反复看了婚姻法，但从来没有一个法条讲这条作废了，我们结婚十年了，这个房屋有我的一份？我说2001年婚姻法修正案出台后，这条早就废了。就是无论结婚多少年，对方婚前的房屋都不会转化为夫妻共同所有，但很多公民对这个问题仍然很不清楚。另外我们在计算财产的时候可能还存在一个夫妻共同债务的问题，最常见的，就是我们购买商品房的时候向银行的借款。这个借款只要没还完，一律视为夫妻的共同债务。如果法院判定债务归一方偿还，另外一方就要支付对方补偿对价。
下面我们讲一个最核心的问题，就是房产。
我们原来在网上做过调查，这也是发生婚姻纠纷，双方最大的纠纷，因为房屋是夫妻双方最大的财产，而且这个房屋牵涉到住处，很多家庭只有一个住处，面临婚姻纠纷，任何一个离开的人都没有住房，这是一个很现实的问题，以至于人民法院下判决的时候你们可能觉得可笑。就是判定这套房子归夫妻双方共同所有，客厅、卫生间共用，大卧室归男方使用，小卧室归女方使用。就是因为房屋太紧张了。所以房子的权益往往会成为夫妻间分割的焦点。我接着讲两个问题，一个问题我们讲哪些房子算是你们俩的，哪些房子只是对方的？如果发生婚姻纠纷这个房子该怎么分，这是非常受到大家关注的问题。我们先讲一下婚后出资购买的商品房，这是最简单的情况。这种房子无论房产证写的是哪方名字，一律视为夫妻共同财产。而且这个财产的价值如果你向银行申请按揭贷款，银行就已把所有的款项还给了房地产开发商。从房屋买卖来讲，你的所有房款都付完了，只不过你欠银行的债务，所以房屋是一个完整的价值，而且法院在计值的时候是以市场价值计算。如果夫妻可以达成一致协议，我们按协议处理。如果不能达成一致协议，我们让价格事务所做评估。最近我们刚刚处理完一个案子，女方认为是35万，男方坚持认为是40万，法官反复做工作，也没做通。当时评估费就是1万元，要由双方分担。最后评估下来这个房屋的价格在39万左右。最后判决书上这么写的，房屋归男方所有，由男方支付给女方房屋价值（39万）的一半。第二种情况，如果一方在婚前已经支付了全部的房款并取得了产权证，那么离婚时房子怎么处理？一般来说只要夫妻一方在婚前已付了房款而且也取得了产权证。那么这个房子肯定是夫妻一方婚前个人财产。但法律认为，如果房子在婚后增值，增值部分怎么处理？我们认为它是基于一方个人财产投资在婚后取得的收益，这种收益法律也视为夫妻共同财产。对增值部分，他的配偶是有权利得到的。第三种情况是比较普遍的情况，一方婚前以按揭方式付了所有的房产并取得了产权证。但因他与银行签了20年的借款合同，婚后两人要共同还贷。这种情况我们也把房子视为一方婚前个人财产。但这里还有一个问题，对于婚后两个人共同还贷部分，无论是用一个人工资还的，还是用两个人工资还的，我们都视为是夫妻共有的权益。第四种情况是最普遍的，就是一方婚前以按揭贷款的方式支付了房款。很多夫妻都不办产权证，一直等到两、三年产权证才下来，婚后还要继续还贷。在这种情况下目前婚姻法没有一个明确的规定，但实际上我们在处理这部分家庭财产的时候，一般会认为这个房子是夫妻的共同财产，应当均等分割。但这个时候我们注意到，房屋的价值发生了问题。我们要把其中一方在婚前用其自己钱财所支付的房屋的价值从整个房屋价值中除掉，以示公平。第五是指如果一方婚前以按揭付款的方式付了全部的房款婚后共同还贷，或者说夫妻双方共同支付贷款，但到离婚的时候还没有房产证。很多夫妻都不办房产证，因为要交契税也要上万元，但不办房产证处理纠纷的时候就很困难。因为根据法律规定法院不处理所有权，只处理使用权。将来房产证下来，如果写的不是你的名字，你还要另案诉到法院。所以这种案子法院判决都是这么写，位于××的房屋使用权归××所有，不是“所有权”。第六承租公房的使用权，一方婚前承租的我们原则上视为一方婚前的个人财产，如果是婚后承租的则是双方的共同财产。
