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有人说，世界上最伟大的推销员最惧怕销售的商品莫过于广告和保险。前者往往让付出巨额广告费的客户难以定时定量的测算投入后究竟有多少收益；后者则不但难以让“掏腰包”的投保人触摸到“收益”（其实，大多数保障型人身险，受益人一般是投保人的亲属），而且还要“逼迫”投保人居安思危，在甜蜜的生活中去想象风险的苦涩。
所以，那些脑子里有很强意愿购买人身保险的人，大凡分三类：一种是很有钱的人，一种是极有爱心的人，还有一种是傻子。
有钱人买人身保险的理由比较简单，反正手头闲钱不少，买保险不过是“在牛身上拔根毛”，就解决了一个长远忧虑：不让自己的意外或疾病身故等原因，使现有或潜在的个人财富无法传递到下一代手里。
为什么极有爱心的人要购买人身保险呢？因为他们对自己的家人或孩子是如此关爱，以至于时常担心因为自己的不测，会给家人带来生活上的负担或生活水准的下降。
傻子通常是随波逐流的人，常常不自己独立思考，往往看到别人这样做，自己也去凑热闹，他们中的一些愿意听信不负责的高收益许诺，就冲动地在自己不多的积蓄中拿出不少的一笔钱去购买自己都不清楚有多少保障功能的保险。
事实上，现实中的投保人可能是上述三种特征的杂烩，但对于一个普通的有理性的投保人来说，其最突出的特征应该是有爱心。
在购买保险前，我遇见过很多的代理人，大多数都在千篇一律地推荐某些险种收益高，很划算。面对五花八门的险种，我只好向一些行家求教，最后得出一个结论：在目前的市场环境中，为多赚点钱的目的而买保险的，只有傻子。
不过，很不幸的是，在一位代理人永不放弃的轮番轰炸下，我终于被击晕，最后与“傻子”无异的投保。
不但如此，在买了第一份保单之后，我更是莫名其妙地在一个偶然邂逅的代理人那里，购买了第二份保单。这一次，代理人根本没有磨破嘴皮，我就乖乖地投降了。当时，我告诉这位代理人自己已经有一份保单，而且觉得保额足够了。她平静地对我说：“你可以回去问你的妈妈一个问题：‘妈妈，我到底值多少钱？’如果你的妈妈爱你，她只会给你一个答案：‘孩子，你在我眼中是无价的’……”这一段几乎是讲给幼儿园小朋友听的故事，竟让我当场就掏出钱夹里所有的钱，加保了几十万元保额的意外险。
第二次投保过去一段时间了，我对保险行业和保险产品有了更深的了解，也比那时有了长足的进步。但我丝毫没有为我过去的投保感到过后悔，而且越来越觉得第二次投保感富有理性。因为我已经完全相信：对于保险这种特殊商品，凭着爱心的驱使，比凭着精明计算的分析去挑选购买要更加理智。
原因其实很简单。
首先，越是凭着爱心去挑选，为了让你心爱的人更多地得到，你所挑到的险种保障功能越高，而保障功能越强，越接近保险的本质，你购买的意义和价值就越大（不信看一看，现在为自己购买有很高返还金额险种的投保人，他们真的赚到钱了吗）。
其次，除了为数不多的精算师，普通人无法弄清某个险种的费率水平与保险责任的具体关系，与其1、2、3地细致地去比较同类保险那个险种划算，不如通过比较保险责任后，模糊地来作出决定。不要以为吃亏了，要知道，你再“抠门”也“抠”不过精算师，因此，那些一开始吃不了“小亏”的投保人，难说最后不吃“大亏”。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
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