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还是举个极端的例子，比如我和老公都不幸伤残了，那我们不愿意拖累家人，可以自行了断；但如果是孩子不幸伤残，我们能让她自行了断？这是我绝对不能接受的；何况我刚才只是举例，如果老公不幸伤残，我肯定也不能接受他以这种方式来减轻我们娘俩儿的负担，我相信他对我也是如此。那么，如果不幸遇到这种情况，如何保障我们日后的基本生活呢？
如果是大病，按道理说我和老公单位都有基本和补充医疗保险，孩子的日常报销范围内的药品单位也都给报销。最多是可能没钱用进口药品，那就用国产的可报销的药吧。而且，我和老公都在国有企业，相信如果没丧失劳动能力，单位应该会调配到相适应的岗位，至少让我们有基本生活费可拿；如果丧失劳动能力了，这个，我没问过单位，但国有企业，我总认为基本的生活费单位还是会给我们的，或者是吃北京市的低保。（不知道对不对呢，网友们可以给我解释一下，但别拿砖拍我，说我硬赖国家就行了）
如果是意外伤残呢？我认为就更不幸了。因为社保的医疗保险对意外伤害导致的医疗费用是不管的。基本生活费可以参照上段，但医疗费用的来源呢？挤占孩子的教育生活费用？这可绝对不是做父母的所愿意的选择。
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所以，从这个角度上来来理解，保险，最应该保的是什么？意外，和医疗，这两项可是必不可少的。我认为顺序应该是：
1、首先，给我和老公投保意外伤害伤残险，这样保证在伤残时得到部分补偿，能够用于基本医疗。额度是多少？现在一般的考虑都是保额10万起步。我这方面没怎么咨询，不知道如果发生意外伤残，保险公司按伤残级别给的补助是不是足够该残疾的基本治疗，希望网友们帮忙解答。
我现在是给老公买了份友邦的意外身故、伤残给付（ADD），10万保额，附加双倍给付意外伤害（DI），以及每日住院误工补助（50/天）、每日重病监护误工补助（50/天），目前年缴费345/年。部分网友给我提醒，附加中应该增加意外医药补偿医疗保险（AMR），这样在医保不赔的时候，可以得到保险公司按实际药费的补偿。我觉得很有道理，但不知道这样每年增加的保费是多少，如果能接受，明年开始买。当然，如果可能，今年的保期内也可以调整。我现在还没咨询卖我保险的那位朋友，担心被她一劝说，不定头脑发热又买下其他什么产品。希望知道的网友指点一下了。
同时，因为看翡翠佳人文章的介绍，我呢，给我买了份新华的多保通，100元/年，相对友邦的产品感觉是便宜些，但最基本的意外事故及伤残给付是有的，算是基本保障吧。
至于孩子的意外保险，我个人认为一年几百元的保费肯定不会构成家里的负担，还是保为佳。最极端的例子，（先把最不幸想到前头），我和老公和孩子同时遭遇意外，都残疾。我和老公的保障如前所述，在购买意外险后已基本具备，孩子呢，总不成因为残疾挪用前面说到的教育生活保障吧？我现在正在考虑友邦阳光儿童意外伤害，325元/年，身故、烧伤和残疾，按比例给付，保额5万；特定意外双倍给付，意外医药补偿5000元额度（扣除100元免赔额），月度意外残疾给付1500/月，最高给20年（但不知道得残疾到什么程度，尚未了解），同时，如果投保人身故或残疾，能豁免保费。这样，孩子的医疗上也有了一定的保障。至于究竟买怎样的产品，网友们也请大力推荐。
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2、就是健康险了。保一定的额度，在不幸遇到投保范围内的疾病时，至少能补充一定的资金，能让我们接受一些社保外的更好的医疗，或者是做生活方面的补助。那到底保还本型或消费型产品呢？我认为看你本人的情况了。以我老公为利，我在前面算过，如果不出事故，到你活到75岁，保本型就是给大家互助了7-8万元（在利率2%的前提下算的），消费型呢，由于不同年龄段交费情况不同，到你交到60岁，当时的终值基本就在11万左右了（也以2%的利率测算）。所以，如果你资金许可，我的建议是买保本型比消费型合适一些，至少损失的时间终值会少一些。
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