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至于所谓分红型、储蓄型，说是可以给孩子教育时提出做教育金、自己年老时做养老金之类的保险，基本是不在我的考虑之列的。我测算过友邦的智尊宝，可能是由于前10年有一定手续费的缘故吧，所存进的钱，至少也得10年后才达同存银行同样效果（银行利率按2%测算），但10年后呢？保险公司给的最低保证是年息1.75%，当然，做的投资收益演示中一般按4%左右做，高的按5.5%左右做的，你可千万不要就盯着高的看，何况这个所谓的高，如果你投资10年期的国债，估计也不难达到。但是最有可能的是，你还是看着最低那一栏的数据吧。如果你想把钱按10年定期存，并且利率在现有的一年期利率水平，那你就存吧。就是别忘了，如果这10年内你有什么急用，对不起，你交的钱可以退给你，但是保险公司是要收较可观的手续费的。所以，还是多想想吧。
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又看了你后面这段。关于孩子的医疗险是不计入10万的限额里的，那是指的身故限额，为的是防止道德风险。所以你可以再给孩子上一个寿险产品做为主险，再附加重大疾病保险，保险费很便宜的。10万只要140左右。
我刚才也用EXCEL表算了一下，你是按2%的复利计算的，实际情况下我们未必能如此长期进行银行理财的。每年几千元的费用大部分情况下会被我们用掉的，而保险却能强制你储蓄并且在一开始就给你10万的保障，这也不是银行能给我们的。
又看了你的第三段，呵呵。感觉万能寿险还是有它的价值的，适合有余钱没时间打理的人们。其实友邦的老爸爸国际集团的投资还是很稳健的，基本是比我们个人要强，友邦虽然目前只保证1.75%的保底收益，但目前实际收益基本维持在3.2%的水平，而且还同样拥有最重要的人寿保障，我觉得还是有价值的。
不过，我一直比较悲观的是，它可能并不一定适合普通的老百姓，因为既然是投资型的，还是应该有一定的资金来运做的，友邦目前收到的最大一单居然是4000万的趸交，昨天听见同事打电话给客户，客户要求是年交20万，连续交20年……所以，我还一直没有向普通客户推荐过这种保险。在坛子里头，估计能打打瑞瑞宝贝的主意，（开玩笑了……)
不过，分红险和万能险是能部分抵御通货膨胀的保险，如果保险公司信誉好，这些险种应该是有一定的价值的，看我们怎么认识了。>>>我也提个建议！
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（ 责任编辑：姜隆 ）
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