吴定富: 发挥商业保险作用 促企业年金发展

　　充分认识商业保险对完善社会保障体系的意义

　　国际经验表明，一个完善的社会保障体系由基本社会保险、企业补充保险、商业保险、社会福利、社会救济等共同组成。其中，商业保险作为经济“助推器”和社会“稳定器”，可以有效减轻国家财政负担，缓解政府在社会保障体系方面的压力，对社会保障体系的建设至关重要。

　　党中央和国务院高度重视商业保险在社会保障体系中的作用

　　随着我国市场经济体制改革不断推进和保险业快速发展，党中央和国务院越来越重视保险业对经济社会发展的作用，商业保险在我国社会保障体系建设中的定位越来越清晰。

　　第一阶段：十六大之前，商业保险在社会保障体系中的补充作用得到初步肯定。党的十四届三中全会《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确提出，发展商业性保险业务作为社会保险的补充。这标志着商业保险开始被正式纳入我国社会保障体系的整体建设进程。

　　第二阶段：2002年到2005年，商业保险在社会保障体系中的重要作用得到进一步明确。十六大之后，党中央对商业保险在社会保障体系中的作用更加重视。十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出，“鼓励有条件的企业建立补充养老保险，积极发展商业养老、医疗保险”，初步确立了商业保险在构建我国社会保障体系中的重要地位，商业保险开始全面地参与我国社会保障体系建设。十六届五中全会提出要“发展企业补充保险和商业保险”，商业保险成为社会保障体系的重要支柱之一。

　　第三阶段：2006年至今，商业保险被明确定位于社会保障体系的重要组成部分。2006年国务院《关于保险业发展改革若干问题的决定》明确指出，“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分”，商业保险在社会保障体系建设中的地位和作用得到充分肯定。十六届六中全会又进一步明确要“发挥商业保险在健全社会保障体系中的重要作用”。今年1月温家宝总理在全国金融工作会议上指出，“我国有13亿多人口，随着人民生活水准不断提高和人口老龄化进程加快，大力发展商业保险，对于建立健全多层次的社会保障体系，构建社会和谐安全网，具有重要意义”。

　　商业保险在我国社会保障体系建设实践中发挥了不可替代的作用

　　从我国经济社会发展实际来看，在目前我国社会保障体系建设时间不长、国家财力有限的情况下，商业保险对有效减轻财政负担，缓解政府压力，尽快扩大社会保障覆盖面和提高保障水平发挥了积极作用。具体到养老保障体系建设来说，商业保险的作用主要体现在以下方面：一是满足居民多层次的养老保障需求。商业保险通过提供保障程度更高的养老保险产品，有效弥补了社会基本养老保险的不足，满足了居民较高层次的养老保障需求。目前，商业保险提供的养老保险产品有110多个，保险业为人民群众未来的养老和健康积累准备金1.5万亿元。二是在完善农村养老保障体系方面进行了有益探索。保险业积极为被征地农民提供养老保障，截至2006年底，重庆、河北等15个省市参保农民累计7541万人次，积累养老金27亿元。同时，还积极探索计划生育养老保险。三是积极参与企业年金业务。保险业发挥在精算、投资、账户管理、养老金支付等方面的优势，参与企业年金业务管理。2006年，养老保险公司已经受托了295家公司的企业年金计划，受托资产16.3亿元，占全部法人受托人业务的65%以上。

　　正确把握保险业和企业年金发展的关系

　　积极发挥商业保险的作用，大力推动企业年金发展，建立完善的社会保障体系，需要正确把握保险业和企业年金发展的关系。

　　商业养老保险和企业年金都是社会保障体系的重要组成部分

　　当前，世界各国都以建立多支柱的社会保障体系作为社会保障制度变革的主要目标。在多支柱的社会保障体系中，商业养老保险和企业年金具有密切内在联系和诸多相同的特征。它们相互促进、共同发展，不断推动着社会保障体系的完善。(中国金融)