□本报记者 张泰欣 北京报道
7月份寿险市场保费收入创出本年新低，除了受季节因素、行业调整影响外，股市持续升温也使保险市场显得比较冷落。业内人士认为，寿险业务走低将会在一定程度上激励保险公司改善经营方式，推进业务创新；要改变目前的市场态势，除了改变寿险产品低利率的情况，更需消费者投资理念的跟进。
寿险业务走低激励创新
从保监会最新统计数据来看，7月份寿险保费收入270亿元，创下今年以来最低单月寿险保费收入。寿险市场两大巨头——中国人寿和中国平安当月的保费也都创出本年新低。长城人寿总精算师刘占国认为，6、7月份是保险公司业务传统的淡季，这段时间很多公司都在进行内部管理、业务调整、培训改革等工作，业务收入下降并不足为奇。但是目前市场的加息和股市的火暴吸引了大量资金，这也使得寿险行业收入出现了大幅下降的情况，保险公司的政策调整总有一定的时滞，因而保费收入减少的情况还将持续一段时间。
不过有业内人士指出，虽然寿险保费在总量上出现了下滑的情形，但从结构看，个险业务还是有一定的增长。该人士表示，由于保险公司的很多产品渠道都是借助银行，所以在产品设计方面比较偏向储蓄，随着央行的不断加息，给寿险产品的销售带来了很大压力。
不过保费收入的下降也在另一方面促进了保险公司的业务转型及创新。这位人士介绍，显然保险公司单靠费率、渠道等既定因素通吃市场的做法已不适宜。这将会促使行业进行业务优化，如保险公司在利润产出、产品设计、市场推广等方面都需革新理念，这样才能弥补不利因素短期的负面影响。
期待监管政策放行
寿险产品低利率的水平使其处于进退两难的境地。一方面监管部门为防止行业恶性竞争而实行了预定利率的监管方式，另一方面市场资产价格的高涨又使要求保险产品能顺应灵活的需求。
北京大学保险学系副主任郑伟认为，加息对预定利率的传统寿险产品已经成为了负面因素，如果政府不采取有效措施，固定、预定利率的传统寿险产品市场将慢慢萎缩。他建议，转向保险公司偿付能力水平监管可以提供一个维度。将寿险定价利率放开，同时在评估准备金时设一个基准评估利率，由此一方面给保险公司开发产品留有足够的空间，另一方面又可牢牢把握保险偿付能力监管的关键。
刘占国则认为，在费率制定上应该给予自由浮动的空间。保险公司可根据自身经营的水平、产品市场的表现、营销能力的强弱等选择合适的产品费率，从而更好的吸引消费者。业内人士也认为，放松利率对保险产品的制约能大大促进保险业务的革新，只有市场化的方式才能催生业内的资源整合。
消费者心态需摆正
眼下又有更多的消费者把目光转向了投连险和万能险，但这也是无奈之举。很多消费者还是把未来收益放在首位的。郑伟认为，消费者的这种心态亟须摆正。购买寿险产品最重要的应看重其保障功能，保险产品有自身的特色，寿险产品的功能是投资、储蓄等不可替代的，消费者应在预算约束中做好不同比例的资金分配，切忌以单一目标为原则。
业内人士也表示，有一个端正的理财心态对自身对行业的发展大有裨益。保险产品的功能主要是风险管理和控制，而投资产品的功效才是利润最大化，消费者在这方面需作出明晰的判断。
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