南充商行董事长黄光伟:跨域抢占中小企金融先机

　　《中国经济周刊》记者 黄冬 渡生/成都报道

　　10月28日，四川省南充市商业银行成都分行正式挂牌开业，该行同时举行的中小企业融资洽谈会，吸引了80多家中小企业参加，现场银企签约达20亿元。

　　南充市是四川省的二级城市，此次该行在省会开设分行，开全国先河，同时也开创了中西部商业银行跨地域经营的先河。

　　作为一个成立于2001年12月的年轻的城市商业银行，在短短的数年中迅速崛起，屡屡在金融改革大潮中“敢为天下先”， 南充市商业银行的经验被监管机构领导评价为“验证了改革开放的正确性”。

　　此次进军成都，参与这座我国西部金融中心城市激烈的金融市场竞争，南充市商业银行将凭借怎样的实力、优势和策略打开一片新天地？近日，《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)对南充市商业银行董事长黄光伟进行了专访。

　　“成都64％的千万元以下贷款未被满足”

　　《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)：成都市作为全国西部的现代城市中心，金融商贸十分发达，国内外各类金融机构众多，竞争十分激烈。请问黄董事长，你们此次在成都开设分行，对于成都地区的金融市场发展态势认识如何？

　　黄光伟：的确，成都市金融市场规模不但在四川省内占据半壁江山，而且在全国特别是西部同类型城市中比较优势明显，在全国15个副省级城市中．成都地区生产总值排名第七位，金融机构贷款余额也排名第七，金融机构存款余额和城乡居民储蓄存款余额分别排名第五位和第四位。但成都市经济金融“板块化、集中化”的特点十分明显，存在金融竞争不充分、金融服务不足的区域和领域，集中体现在对中小企业的金融服务的缺失。

　　《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)：是否可以理解贵行进入成都市场的着力点将放在为中小企业服务这一领域？目前成都市这一领域的市场蛋糕有多大？

　　黄光伟：我国中小企业对于促进国民经济的全面协调可持续发展具有非常重要的作用。但是长期以来，由于诸多原因，中小企业融资难一直是我国一个难以突破的瓶颈。我行进军成都市场将以自身“服务中小企业”的市场定位和“错位竞争，差别服务”的经营策略，瞄准成都市中小企业这块市场开展业务，旨在迎难而上，抢占这一领域的市场先机。

　　据我们了解，成都市中小企业（不含个体工商户）达6.8万户，已占据了成都市工业的半壁江山，近年来成都市中小企业经济总量快速增长，已成为该市经济的重要支柱，2006年全市中小企业实现增加值690.1 4亿元，同比增23.0％，高出全市GDP增幅9.2个百分点，占全市GDP比重达25.1％，比去年底提高3.8个百分点，对全市经济增长的贡献率达49.0％，中小工业企业增加值同比增长23.6％，高出全市工业增加值增幅3个百分点，占全市工业增加值比重达54.9％，比去年同期提高7.8个百分点。成都中小企业经济效益稳定提高，2006年全市中小企业营业收入2308.65亿元，同比增长22.0％，利润总额152.58亿元，同比增长27.7％，上交税金同比增长27.1％。成都中小企业已成为吸纳就业的主渠道，地方财政收入和农民增收的重要来源。截止2006年底，全市中小企业（不含个体工商户）己达到6.8万个，从业人员137.3万人，比上年增加18.6万人。中小企业上交税金75.57亿元，占全市地方财政收入的27.14％，占区（市）县级地方财政收入的45.38％。全市农民人均从中小企业（乡镇企业）获得的工资性现金收入比去年同期增加18l元。而成都市主要金融机构竞争的焦点在基础能源等大型行业，中小企业、个体工商户和市民的金融需求远得不到满足。据统计，成都市贷款需求在1000万元以下的中小企业中，64％的资金需求没有得到充分满足，而这部分中小企业每年信贷资金增量需求在150亿左右。

　　“与外资合作打造‘服务中小企业’理念”

　　《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)：刚才董事长提到迎难而上，抢占成都市中小企业金融市场先机。请问你们具有哪些实力和优势？

　　黄光伟：首先是正确的市场定位、经营策略和企业核心竞争力的基本形成。我行成立几年来，按照“草根性”的理念和“差别服务，错位竞争”的策略确立了自己的市场定位：主要给中小企业、个体工商户和城市居民提供全方位的金融服务。为此我们全面推进了银行业务基础和业务体制转型，实施人才专业化战略。开发银行核心产品，形成银行的核心竞争力。这个核心竞争力包括两个主要内容：一是构建以客户经理群体为主体的核心人才体系，二是开发以中小企业贷款为主要品种的核心产品。目前已经形成了以中小企业贷款品种为核心的产品体系，以客户经理群体为主体的人才体系，以科技支撑、后勤保障支撑为主体的服务支撑体系。至此，银行以核心产品+人才+IT为主要支撑的服务体系的企业核心竞争力已基本形成。

　　其次是国际合作伙伴的准确选择。我们引进了德国投资与开发有限公司（DEG）、德国储蓄银行国际发展基金（SIDT）、德国储蓄银行国际合作基金（SBFIC）三家金融机构作为合作伙伴，DEG是欧洲最大的发展性金融机构。SIDT和SBFIC属于德国储蓄银行联盟，该联盟在德国有着200多年的历史，总资产超过33000亿欧元，占整个德国金融机构总资产的38％，德国总人口中2/3拥有该成员银行的帐户，对德国中小企业贷款市场份额达60％以上。这三家德国金融机构主要是在发展中国家为支持转型经济中的民营经济、中小企业提供融资、咨询和技术管理方面的帮助，德国金融机构的发展理念与南充市商业银行“服务中小企业”的发展理念非常吻合并成为双方合作的基础。

　　第三是现代企业运行新机制的全面推行。我们按照“市场化方向，国际化标准” ，通过建立与国际接轨的平台，打造现代精品银行，完成了银行的彻底改制，建立起了现代企业市场化的运行新机制，包括银行公司治理结构、用人机制、考核激励约束机制，建立了全覆盖的风险控制机制和管理体系，建立了现代银行信息管理系统，完成了现代银行业务流程再造，银行的创新能力和核心竞争力逐步靠近国际金融发展前沿水平，银行决策透明、决策链短，已形成“机制新，决策快”的发展优势。

　　第四是长期致力于为中小企业提供多样化的融资服务的金融创新取得较为成熟的经验，形成了较为科学完备的服务机制。经过几年的发展，我行已打造成为一家专门为中小企业提供全方位金融服务的特色锻行。目前我行已经形成了完备系统的《中小企业信贷手册》，一种新的融资产品从客户经理提出需求到正式出台，一般只需要两周左右，最长不超过三周。据统计，南充市商业银行银行中小企业贷款占到了90％以，在本地“服务中小”这块市场上已占到约60％以上的份额。我行被中国银监会作为解决中小企业融资难问题的先进典型和全国推广，在中国银监会和世界银行联台举办的商业银行小企业贷款国际研讨会上引起了强烈反响和好评。

　　《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)：据了解，取得跨地域经营权需要得到国家银监会的审批，请问南充市商业银行获取跨地域经营权的依据是什么？贵行的发展目标最终如何？

　　黄光伟：按照中国银监会《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》规定，监管水平和经营指标达到中等以上水平的城市商业银行，有资格向银监会申请进行跨区域经营。我行目前的资本充足率达到19.26％，资产利润率达到l.78％，资本利润率达到27.23％，不良贷款率仅为2.5％，贷款损失准备充足率达154.42％，拨备覆盖率达101.01％。主要财务指标、经营指标以及监管指标均已位居于中国国内银行业的前茅，在我国商业银行综合竞争力排名中，2005—2006年南充市商业银行在西部城市商业银行中排名第一，2007年在全国小型城市商业银行暨西部城市商业银行中排名第一。

　　我行成立仅有五年多，比较国内其他中小银行，我们大致抢占了3—5年的发展先机。此次获取跨地域经营权进入成都市场，是我们新的发展战略的第一步，我们的发展目标是做成一家跨区域的特色精品银行。