信用卡分期付款走俏冲击个人消费贷款

　　王春霞

　　商业银行在信用卡领域的业务创新正在悄然改变人们的选择。范先生因为银行的一条短信改变了自己的全部计划，本来打算全款购车的范先生，在收到信用卡中心“无利息、无手续费”的贷款承诺后，不由得心动了。

　　范先生很快致电发短信的某银行信用卡中心，一番询问后得知因为自己平日良好的信用记录，可以向信用卡中心申请最高8万元的专项贷款用于购买指定车型，且不用支付利息和手续费，分18个月等额偿还，偿还方式与信用卡还款方式相同。

　　“我上午通过4S店下了订单，传真到信用卡中心，他们4个小时之内就给出回复，批准我贷款的申请。”在仔细比较银行大力推广的汽车贷款之后，范先生作出了选择。

　　范先生认为选择信用卡分期付款有两大优势，一是节省了高额的贷款利息。目前一年期贷款基准利率是7.47%，银行提供的汽车贷款利率最低也在7.5%以上，汽车金融公司的车贷利率更是高达10%；二是节约了审批时间。一般来说，办理商业银行个人汽车贷款需要一周左右时间。

　　该信用卡中心工作人员在接受《第一财经日报》采访时表示，客户的基本资料和信用状况都存在系统里，有没有“案底”，一查就知道。所谓的“案底”就是不良信用记录，“基于信用卡中心对个人信用状况的了解，我们在放贷审批上要远远快于传统的个人消费贷款。”

　　记者从上海一家品牌汽车的4S店了解到，对于信用卡中心推出的汽车分期付款业务，汽车经销商是“又爱又恨”，车贷利息不用个人承担，是因为汽车经销商会替消费者支付这笔费用。

　　“银行给我们的利率是8%，如果是8万元的贷款，我们就要付6400元的利息，再加上给客户的优惠，确实觉得很痛。”这家4S店销售总监对记者表示。

　　不过，汽车经销商也得到了非常实在的好处。低成本的信贷提供带来了大量的购车者，“这两天通过信用卡办分期付款的购车者非常多，上周六一天就卖出13辆车。”

　　一位金融业内人士昨天对记者表示，国外信用卡公司与汽车经销商合作非常普遍，但在国内还属创新。汽车经销商通过与银行合作提高销售数量，“销售数量增加可以以更低的价格从生产商那里进货，另外，由于经销商预期将来汽车售价还会下降，现在多卖一些，再让利一部分给银行也不吃亏。”

　　目前，几乎所有商业银行的信用卡中心都推出了分期付款业务，涉及范围非常广，涵盖各消费领域，包括家庭装修、旅游度假、电子产品的购买等。

　　“这对我们来说的确是个挑战。”一家股份制商业银行零售部负责人对此表示，与信用卡中心相比，他们在做车贷业务时审批不够快，手续也比较复杂。“尤其是在目前的信贷形势下，我们更多关注个人小额消费贷款和经营性贷款。”他表示，当前的工作重点之一就是提高贷款审批效率。