印度小额信贷助妇女脱贫

　　记者近日到印度南部的泰米尔纳德邦采访，发现那里的小额信贷项目开展得很有成效。当地一个非政府组织得到政府银行的支持，向农村贫困妇女发放小额贷款，帮助很多妇女成功走出了贫困。

　　该邦斯瓦米村的一位妇女对记者说，她5年前天天在附近的工地上干活，但收入不多，几年下来竟连一件新衣服都买不起。自从有了小额信贷，她做起小生意，收入慢慢地增多了。现在她的生活状况已彻底改变：不仅吃穿无忧，而且还准备送孩子到城里的私立学校读书。她满怀希望地说：“私立学校采用英语教学，孩子学好英语后将来能挣大钱！”

　　印度妇女中有90%以上是个体劳动者，没有什么知识和技术，大多是在田里或建筑工地上劳动。由于这些工作收入低微，她们的经济地位难以改变。为了帮助妇女走出困境，一个名为“印度个体劳动者妇女协会”的组织决定向这些妇女提供启动资金，资助她们做一些小本生意。

　　协会负责人对记者说：“别看小额信贷的数额很不起眼，但对一个极度贫困的家庭来说，这是改变现状的唯一希望。”这位负责人还说，妇女是印度最无助、最贫困的人群，所以扶贫首先应该从妇女开始，只有妇女的经济地位改变了，整个印度的贫困帽子才能摘掉。

　　由于政府银行无力为农村贫困人口提供服务，商业银行又认为穷人无信誉可讲，印度的农村人口很难从大银行里贷到款。于是，高利贷便成了印度农村信贷的一种主要形式。但高利贷的目的并非帮助农民脱贫致富，所以，借了高利贷的农民不仅走不出困境，还会陷入债务的“无底洞”。每年印度都有几千农民自杀，大多是被高利贷所逼。小额信贷的贷款利率比银行高，但比高利贷低，受到了农民的普遍欢迎。

　　印度小额信贷的授信方式主要有自助连锁和连带责任两种。自助连锁方式是通过建立自助小组来实现的，自助小组一般由15至20人组成，其成员无力偿还银行贷款时，依靠小组内部融资方式来还贷。自助小组内部的融资资金来源于内部强制性小额储蓄，成员根据小组的规模来决定每个月的储蓄额，一般每人每月20至100卢比。银行则根据小组的储蓄情况对其进行信用评级。连带责任方式是通过建立联合负债小组来实现的，联合负债小组一般由4至5人组成，每人都对小组成员的银行债务承担连带保证责任。

　　印度能够办理小额信贷的机构很多，包括银行、政府机关、非政府组织、专业的小额信贷机构等。小额信贷机构最主要的筹资方式为银行拆借，此外还包括资产证券化、吸收股本金和接受社会捐赠等。（人民日报新德里7月12日电） (来源：人民日报)