安徽样本：中部信贷第一省“紧中求活”

　　安徽信贷增速继续领衔中部六省。

　　7月25日上午，安徽省政府召集当地一行三局(人民银行、银监局、证监局、保监局)、各大金融机构一把手或相关负责人，举行全省金融工作座谈会。会议旨在把脉从紧货币政策下区域经济金融形势，问策下半年金融工作思路。

　　来自人民银行合肥中心支行(下称“合肥中支”)的数据显示，截至6月末，安徽省银行业本外币贷款余额6766.8亿元，较年初增加639亿元，同比多增13.4亿元，同比增长16.1％；其中，人民币贷款同比增幅为15.8％，高于全国平均水平1.6个百分点，居中部六省第一位。

　　信贷增速中部第一

　　与年初相比，今年上半年安徽省各项贷款增长10.43％，居中部第一位、全国第十位，比全国和中部平均水平分别高0.6和1.4个百分点。

　　合肥中支给出了企业融资总量继续扩大的三个原因；其一为贷款稳定增长；其二，今年上半年，安徽省4家企业发行短融39.5亿元，比去年同期多筹集19.5亿元；其三，部分银行通过信贷资产转让、将贷款打包成理财产品出售等多种“表内转表外”的方式为企业融资，在收回对企业贷款的情况下，腾出了更多的额度，扩大了信贷投放。

　　工商银行安徽分行行长赵鹏表示，今年上半年，该行通过办理“理财+信托”结构性融、开立信用证、签发银行承兑汇票、开立人民币保函、办理委托贷款等多种形式，共提供了约200亿元表外融资，较好地满足了安徽省企业经营资金需求。

　　而建行安徽分行今年上半年还成立了6个重点客户的直接融资业务专业团队，通过发行信托受益凭证、短期融资券、帮助企业引资和推荐上市等贷款替代产品满足企业资金需求。

　　交通银行合肥分行则通过资本市场，置换出一些大型集团客户的信贷规模，上半年累计增加逾40亿元资金，用于支持中小企业和地方经济建设。

　　不仅如此，“今年我们利用在北京市场发售信托理财产品募得资金，满足省内的资金需求。”交行合肥分行一位人士称，此举既不占用当地贷款规模，也不占用当地资金。

　　除资产结构腾挪之外，加快信贷资金的流动速度和做大贷款流量，也成为一些大行的操作方式。

　　主要方式有，首先，在确保到期贷款按期收回、尽快压缩退出潜在风险贷款、加快信贷结构调整的基础上，加快贷款周转，积极做大贷款流量。其次，科学把握贷款投放节奏，大力发展月初发放、月末收回以及季内发放、季内收回的短期贷款。第三，加大贷款核销、现金清收和以物抵债工作力度，加快不良贷款清收处置进度，腾出贷款限额。第四，结合企业资金流、产业链、产品链，有针对性地提供新型流动资金贷款产品，特别是大力发展国内贸易融资业务和票据业务，有效满足企业短期资金需求。

　　向上争取规模

　　座谈会上，合肥中支负责人对下半年信贷形势的判断为，“信贷投放不会出现大的起伏，全年新增贷款将保持去年水平”。

　　目前，根据年初的信贷增量规划，安徽多家银行手中的额度所剩无几，一些大行和股份制银行甚至已经耗去全年可用信贷额度的80％以上。同时，今年上半年，安徽利用省外资金1500多亿元。

　　而今年安徽省如要实现GDP增速12％的目标，各项投入将不能低于1万亿元。在下半年信贷空间不足、资本市场融资难度加大的背景下，地方政府将会如何寄希望于各大金融机构呢？

　　面对在座的各家银行业机构负责人，安徽省政府高层提出几点意见，首先是用足用好信贷规模，尤其是目前只使用50％不到的“落后”银行。

　　其次，积极向上(总行)争取信贷规模。

　　统计数据显示，今年上半年，安徽省GDP增幅为近13年同期最好水平；工业、农民收入增幅为近4年同期最好水平；出口增幅为近8年同期最好水平；财政收入、消费增幅均为近12年同期最好水平。

　　一家信贷投放居前的大行安徽省分行在发言时称，下半年要向总行争取追加20亿元的贷款额度。合肥中支负责人还透露，安徽省地方法人金融机构贷款增量规划已报总行批复同意调增。

　　第三，要调整优化信贷结构。今年上半年，安徽省银行业对能源、钢铁、汽车等该省经济增长的支柱行业给予重点倾斜，信贷投放最多的前五个行业新增贷款355.6亿元，占全省贷款增量的57.6％。

　　同期，县域贷款比年初增加144亿元，同比增长17.5％；中小企业贷款新增191.4亿元，占企业贷款总量的66.5％，同比增长17.8％。

　　防范信用风险

　　当前，在国内外各种不确定因素增多的情况下，安徽省经济发展也面临着不少困难和挑战。如中小企业流动资金紧张和贷款难问题依然存在；出口企业利润下降，国际竞争力弱化，出口保持较快增长的压力增大等。

　　7月25日，一家大行安徽分行负责人表示，根据该行的客户情况来看，目前企业经营情况较为平稳，未发生资金链断裂情形。据其分析，安徽的经济结构与江浙等发达省份不同，风险也不一样，该行今年还加大了对中小企业的支持力度。

　　但在座谈会上，部分银行还是提出了一些风险隐患。

　　首先，小企业不良贷款出现微升。某大行安徽分行负责人表示，近年来，该行小企业信贷业务发展态势良好，但是随着宏观调控力度不断加大，特别是人民币升值、原材料价格上涨、出口退税税率下调和货币政策紧缩等因素，对小企业客户的现金流、资金链等产生了较大影响，小企业经营发展面临严峻形势，该行小企业信贷业务发展也将面临严峻考验。

　　目前，该行发现个别小企业因经济纠纷、盲目扩大再生产，导致生产经营受到影响，无力归还到期贷款。

　　其次，除小企业贷款之外，个人贷款不良情况出现小幅上升，也成为银行人士的担忧之一。

　　第三，房地产行业贷款存在风险隐患。

　　今年上半年，从部分银行受理住房开发项目贷款申请、所涉金额、累计投放开发贷款等多个指标，均出现同比多增的情形。

　　但上述大行安徽分行负责人表示，随着国家对房地产行业宏观调控效果的逐步显现，房地产开发企业从银行贷款和直接融资难度加大；新的土地利用和开发政策，又迫使房地产企业为了避免土地闲置不得不加大开工面积；受深圳、上海等城市房地产销售价格下降的影响，投机性与投资性购房需求大幅降低，持币观望群体进一步扩大，部分房地产企业现金流出现紧张局面，尤其是中小房地产开发企业可能逐步陷入财务困难，开始面临资金链断裂的风险，威胁银行开发贷款和按揭贷款的安全。

　　今年5月份，安徽省一家商业银行曾对房地产行业进行了压力测试，压力测试的重点是分析建材价格、房价、CPI等宏观经济因素发生变化对该行房地产贷款质量的影响，结果显示钢材、水泥等建材价格的上涨以及房价轻微下跌对房地产贷款质量产生的影响微弱。

　　但压力测试同时显示，国内房地产市场价格变化和成交量萎缩最敏感的因素之一，就是紧缩的货币政策导致的行业资金短缺。对此，该行要求严格审查财务状况，重点关注第一还款来源。

　　安徽银监局也表示，下半年将严密监控重点行业和重点企业资金流动的变化，防止借款企业因资金链断裂产生重大的信用风险。