上半年国有上市商业银行保持良好流动性

　　近日,建设银行研究部总经理郭世坤就上市商业银行上半年经营情况接受本报记者专访时表示，尽管上半年内外经济金融压力增大，我国上市商业银行的流动性状况也趋于紧张，但是商业银行的整体风险状况仍较为健康。

　　房贷风险处可控范围

　　记者：雷曼兄弟申请破产保护，美林的被收购，大洋彼岸正在经历一场严重的金融动荡，那么我国金融机构，尤其是银行的风险状况又如何呢？

　　郭世坤：2008年上半年，上市商业银行的不良贷款余额和比例继续双降。主要原因，一是近年来上市商业银行不良贷款控制力度和水平不断提高，二是近年来宏观经济形势良好、工业企业利润持续增长以及居民收入不断提高，商业银行各类贷款违约风险不断降低。

　　2008年年初以来，面对房地产市场走势低迷及美国次贷危机爆发，大多数上市商业银行加大资产负债结构调整力度，提前化解房地产贷款可能带来的风险。以四大国有控股上市商业银行为例，截至6月末，四家银行房地产开发贷款和个人住房贷款占比均比上年末有所降低。尽管2008年上半年仍有个别银行房地产贷款占整个贷款的比例偏高，但由于房地产贷款风险问题已经得到上市商业银行充分重视，并积极采取各项措施防范和化解风险，上半年上市商业银行房地产开发贷款和个人贷款的不良率总体上呈下降趋势，房地产贷款风险处于可控范围内。

　　记者：请您谈谈目前商业银行持有“两房”的具体情况。

　　郭世坤：截至6月30日，六家上市商业银行持有“两房”相关债券共计253.18亿美元，折合人民币共计1736亿元，持有美国次级按揭贷款支持债券共计51.29亿美元，折合人民币351亿元。由于上市商业银行持有“两房”相关债券和美国次按支持债券数量较少、占各持有银行资产比重很低，并且各商业银行针对该类债券及时计提了足额拨备，因此，目前上市商业银行持有该类债券对其财务不会产生大的冲击，风险可控。

　　中小商业银行流动性紧张

　　存贷比可能突破警戒线

　　记者：流动性紧缩成为近期影响众多欧美银行的重要因素，我国目前商业银行是否也面临短期偿债风险？

　　郭世坤：截至6月末，上市商业银行流动性指标良好。四家上市国有控股商业银行存贷比均远低于75%的监管标准，其中三家银行存贷比比上年末下降，主要原因是四家银行在吸收存款方面优势突出，而贷款发放遵循总量调控的原则增速相对较慢；七家全国性中小商业上市银行存贷比均高于70%，个别银行存贷比超出或接近75%的监管标准，主要原因是上半年上市全国性中小商业银行贷款增速一直比较快；三家上市城市商业银行存贷比均低于70%，但存贷比比上年末有所提高，主要原因是三家银行上半年贷款高速增长。总体上看，上市国有控股商业银行资产负债发展比较均衡，存贷比基本控制在比较安全的水平，而上市全国性中小商业银行存贷比有突破警戒线的危险。

　　2008年6月末，上市商业银行超额准备金率与上年同期相比明显下降，十四家上市商业银行平均超额准备金率为2.35%，比上年同期下降0.69个百分点，其中上市国有控股上市商业银行、上市全国性中小商业银行和上市城市商业银行超额准备金率分别为1.75%、4.82%和3.51%，分别比上年同期下降0.56、1.55和0.001个百分点，说明上市商业银行流动性充裕程度比上年同期明显下降。

　　总体上看，上市商业银行流动性存在以下几个特征：一是流动性分布不均衡，上市国有控股商业银行由于拥有强大的存款市场地位、较低的存贷比和较高的第三方存管存款市场份额，流动性相对充裕，流动性风险较小，上市全国性中小商业银行和城市商业银行贷款增速较快，流动性比较紧张，风险相对较大。二是流动性风险处于可控范围之内，各上市商业银行的流动性比例均高于监管标准。三是上市商业银行超额准备金率同比显著下降，总体流动性充裕程度进一步降低。

　　记者：作为银行监管的核心，商业银行的资本充足率情况如何？

　　郭世坤：上半年，十四家上市商业银行资本充足率全部达标，平均资本充足率达到12.41%，远高于8%的监管标准，因此，上市商业银行经营总体上比较安全。上半年，十四家上市商业银行资本净额增长2466亿元，增长率为12.68%，加权风险资产增长22900亿元，增长率为14.90%，加权风险资产增长快于资本净额增长，因此，十四家上市商业银行总体资本充足率同比略有下降。十四家上市商业银行总体资本充足率下降主要源于上市全国性中小商业银行加权风险资产的快速扩张和资本金补充相对不足。