金融营销　需“留神”风险管控

　　“全球金融风暴对银行产品影响非常大，客户对银行的投诉越来越多，尤其是理财产品方面。”中信银行零售银行部副总经理杨洪近日在金融营销圆桌会议上透露。当前形势下，最大限度留住客户是国内银行业的第一要务，但理财产品营销中缺乏诚信阻碍着这一目标的实现。

　　受到股票、商品及外汇市场剧烈波动的影响，曾经风光一时的银行结构性理财产品，正因难以实现预期收益、损失本金而遭遇大量投诉，投诉内容多集中在银行“风险提示不足”、“判断市场趋势有误”等方面。

　　对此，银监会日前下发通知，要求银行重点对结构性理财产品的开发设计、风险管理、宣传营销、投资运作和客户投诉等方面进行自查，妥善处理客户投诉。同时，还要求各商业银行对代客境外理财产品的设计、产品销售等环节按照有关要求严格把关，并严密监测程序产品的市场风险、交易对手风险、托管行风险和法律风险等，并要求各银行加强与投资者的沟通。

　　中国银行个人金融部邓璇认为，动荡背景下，银行理财仍存在新的增长机会。危机发生后，中资银行金融产品在保本性和收益率方面的优势体现出来。另外，“雷曼等国际投行相继被收购或倒闭，国人普遍认为国有背景银行有政府信用作为保障，有将资产从外资银行转移到中资银行的趋势。”因此，邓璇表示，危机当前，中资银行可以为理财产品下一轮增长做好积极的铺垫，而营销环节的风险控制便是其中之一。

　　对此，杨洪指出，金融营销方面的风险控制，需要银行简化投资流程，详细介绍重要风险点，保证客户清楚地了解产品的投向、实际运作和可能存在的风险。

　　据了解，中信银行今年上半年针对理财风险进行了自检，其中涉及银行内部法律文书、对外发布广告及营销人员向客户的陈述等方面，检查其间有无为推销产品而夸大其词甚至欺骗客户的情况。

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