合规信贷文化，突出的就是银行在开展信贷业务时“合规”的这种经营理念。其内容是指要以符合国家法律、监管要求和行业规范为前提来开展信贷业务，做到依法决策、合规经营、合规管理，合规操作和按章办事。这种信贷经营理念不仅符合信贷业务发展的客观规律，也有助于促进信贷业务的健康、可持续发展。

　　今年以来，为应对全球金融危机继续蔓延给我国经济带来的冲击，我国银行业贷款规模迅速扩张，上半年人民币各项贷款增加7.37万亿元，同比多增4.92万亿元。巨量信贷资金对推动经济企稳起到了重要作用，但贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加。在近期银监会召开的2009年第三次经济金融形势通报会上，银监会主席刘明康强调了银行业当前面临的风险。他指出，当前要切实加强风险管理，进一步优化信贷结构，要进一步完善风险管理，强化风险管理对银行业务经营的约束和导向功能，营造合规信贷文化。

　　众所周知，合规信贷文化是银行企业文化的重要组成部分，它是信贷业务有效发展的思想基础，也是防范信贷风险的重要防线。交通银行首席经济学家连平在接受本报记者采访时说：“在经营成功的企业里，发挥重要作用的除严格的规章制度、管理工具和管理手段外，最为关键的就是企业文化。合规信贷文化，突出的就是银行在开展信贷业务时‘合规’的这种经营理念。其内容是指要以符合国家法律、监管要求和行业规范为前提来开展信贷业务，做到依法决策、合规经营、合规管理，合规操作和按章办事。这种信贷经营理念不仅符合信贷业务发展的客观规律，也有助于促进信贷业务的健康、可持续发展。”

　　来自华安证券的分析人士认为，今年以来，信贷超高速、巨量增长给未来信贷资金的安全带来了隐忧，这是管理层在当前情况下强调“加强风险防范、营造合规信贷文化”的主要原因。上半年大规模的信贷资金在较短时间内流入许多项目，很难避免出现一些客户质量不高的现象；而巨量信贷中中长期贷款占比又比较高，从贷款时间的匹配来说，未来也存在一定问题；加之当前贷款集中在单一集团客户的现象也很普遍，这更增加了银行的经营风险。

　　另外，在构建合规信贷文化上，银行不仅需要着力，且需要在多处着力。对此，连平表示：“应从细节入手，坚持信贷的从严管理，倡导合规文化，摒弃违规文化。”

　　采访中，信达证券首席策略分析师黄祥斌也发表了自己的看法。他说，银行应从合规管理入手，继续推进制度建设，对信贷管理方面的制度进行梳理完善，严格依照经营管理和市场竞争的各项需要制定相关的信贷政策、制度和规定，使之符合银行体制的需要，进一步强化内部控制力度。与此同时，还要强化信贷规章制度的执行力，向执行要效率。此外，要提高信贷审查的质量和效率，加强信贷审查的标准化、规范化。审查人员要做到专业化、精细化、全面化，抓好限制性条款的落实。

　　连平则表示，下一步银行要加强贷款风险分类的指导和管理，逐步规范贷款风险分类操作。加强潜在风险客户的退出管理，倡导有效压缩风险。他特别强调了要全面加强贷后管理工作：“当前尤其要强化贷后管理意识，加强对贷后管理工作的检查。银行应加强对项目的跟踪和监测，时时关注市场变动和行业发展，对信贷资金的使用和流向做到心中有数，及时发现和化解潜在的信贷风险，以保障信贷资金安全。”

　　来自工行的业内人士表示，信贷业务的快速发展还需要建立一支高素质的信贷队伍，这也是合规信贷文化得以营造的根本保障。当前要切实防范信贷风险，需要进一步加强信贷人员的教育培训，通过选拔，将业务素质良好的人员充实到信贷队伍中去，坚决从“人”这一根本环节上堵住信贷风险的渗入。同时，应加强对合规信贷文化的宣传，使之深入人心，让员工从过去被动执行相关制度转向主动学习和自觉执行制度。“合规文化建设带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它应从深层次上改变员工的行为习惯、思维方式和价值理念。”该人士说。