央行细处着手警示风险 资本充足率之忧仍在持续

　　曾刚：银行只有转换经营模式，资本需求才会改变

　　据证券日报报道：无论是监管部门还是市场，始终对银行所存在的风险放心不下。而目前对于银行业所存在的隐患，几乎最终都会落在资本充足率等风险指标上。

　　监管部门再敲“警钟”

　　　　日前中国人民银行发布了《2009年第三季度支付体系运行总体情况》的报告，该报告指出三季度我国银行卡逾期垫款总金额较上季度小幅下降，但部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。此外，报告还明确点名指出，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升，信用卡坏账风险值得继续关注。

　　这是继上周银监会发布《商业银行年底前信贷审慎风险管理提出三点要求》的公告之后，又一监管部门对银行敲响警钟。相较银监会，此次央行提出的标的物更加明确和具体。

　　非现金的支付工具由于贴近人们的生产生活，因此其相关指数可以反映出经济的活跃程度。数据显示，第三季度，全国使用非现金支付工具办理支付业务54亿笔，金额188万亿元，同比分别增长13.1%和19.9%。有专家对《证券日报》记者表示，票据业务的额度主要是企业之间的资金往来。其额度的上升可以说明经济的情况在好转、企业在复苏。央行则在报告中阐明，经济欠发达地区票据业务量持续上升，经济较发达地区票据金额有所增加，企业经营状况持续好转。

　　除了票据业务外，银行卡则更让普通百姓熟悉。今年以来，各银行发卡量持续上升。数据表明，截至第三季度末，全国累计发行银行卡207715.70万张，较第二季度末增加9782.08万张，增长4.9%，同比增长20.1%。其中借记卡发卡量为190190.57万张，较第二季度末增长4.7%，同比增长19.1%。信用卡发卡量为17525.13万张，较第二季度末增长7.8%，同比增长33.3%。

　　某银行个人理财部的员工告诉记者，几年来，信用卡的普及和银行的政策是分不开的。银行一直在推出如大学生卡等降低门槛的措施，使得信用卡在客户群中有更好的渗透。正因如此，也产生了一些问题。

　　央行数据显示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%。同时，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点，占比同比增加0.8个百分点。

　　某银行信用卡部的员工对《证券日报》记者表示，其实银行已经在这方面有所关注。如大学生卡等风险较大的卡种已经逐渐停办。对于申请程序的审批、额度的控制等方面也更加严格。 (来源：新华网综合)