2009年中国银行业十大新闻

　　1、中国农业银行股份有限公司成立

　　2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司在北京召开成立大会。这不仅标志着农业银行股份制改革取得了决定性成果，也表明了中国国有独资商业银行股份制改革进入了“收官”阶段。

　　入选理由：最后一个国有独资商业银行股份制改 造的完成，标志着中国国有银行股份制改造全部完成。这是中国金融史上的标志性事件。

　　专家点评：中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授　郭田勇

　　2009年，中国农业银行遵循“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的方针，成功完成股份制改造。因此，中国农业银行股份有限公司的成立也标志着国有银行股份制改革进入收官阶段。股改成功的农行，姓“农”的本色不变，目前，它几乎在全国所有县域都设立了分支机构，是涉农贷款投放规模最大、服务面最宽、服务客户最多，而且是唯一拥有农业信贷专业化经营管理体系的国有大型商业银行，从而能够充分利用其在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农”和县域经济服务。

　　但是，整体改制后的农行，还面临着诸多考验。首先，如何协调与平衡农村金融与城市金融的关系。由于现有的城市业务已成规模，将其放弃并完全置身于农村金融市场并非一家商业银行的理性做法，因此，农行未来发展中仍旧会处于农村与城市业务并存的局面，农村业务与城市业务如何平衡就变得至关重要，农行需要在商业运作前提下，找到盈利与有效服务农村金融的平衡点。

　　其次，在当前复杂的外部经济和金融环境下如何成功上市。此前三家银行改制时，经济一片繁荣景象，而农行现在面临的外部经济、金融环境异常复杂，具有很大的不确定性。另外，在国际经济寒意紧锁之际，不少外资战略投资自身已是损失惨重，已无暇他顾，农行是否逆势引进外资战略投资，还存在不确定性。

　　最后，如何形成切实有效的公司治理。股改后，农行未来“点多面广”的局面将会有增无减。这样，与其他几家国有银行相比，农行的经营环节明显要多，管理链条明显要长，形成有效公司治理结构的难度也就明显要大。因此，未来要进一步优化公司治理，形成切实有效的风险管理机制和内控机制，同时，要建立健全三农事业部制度，改善金融服务质量，为扩大内需特别是农村经济的发展提供更有效的金融服务。

　　2、新增信贷超常规增长促进中国经济率先企稳回升向好

　　2009年以来，在4万亿元投资政策的刺激下，我国商业银行新增贷款一路高歌猛进，截至11月末，中国银行业金融机构人民币贷款新增9.21万亿元。

　　信贷高增长助推了经济的快速复苏，2009年前3个季度国内生产总值增长达到7．7％，GDP数据打了一个漂亮的翻身仗：从2008年第四季度的6.8%，到2009年第一季度探底的6.1%，第二季度稳步上升至7.9%，第三季度则达到8.9%。全年“保八”已无悬念。

　　入选理由：超常规新增信贷本身就创造了历史。在新中国历史上，一年放贷9.6万亿元左右，贷款增速达30%以上，都还是第一次。但是这个事件真正的意义在于，信贷的高增长强有力地助推中国经济快速恢复，帮助中国经济平稳渡过全球金融危机的难关，这在历史上也是第一次。并且由此引发了更多事件，对今后也有深远影响。

　　专家点评：中国工商银行城市金融研究所所长　詹向阳

　　应当讲，2009年的“天量”贷款本身就创造了历史。在新中国的建设史上，一年放贷近10万亿元，当年贷款增速达到30%以上，都还是第一次。然而这个事情的意义远不止如此。首先，资金是现代经济中最为重要和首要生产要素，作为对国家4万亿元经济刺激计划的呼应和辅助，2009年信贷的高速增长和贷款的足量供应，强有力地助推我国经济快速恢复，迅速止住了经济增长的大幅下滑，帮助中国经济平稳渡过全球金融危机的难关，成功实现了经济增长“保八”和保发展、保民生的宏观目标。从这个角度讲，信贷的高增长功不可没。

　　其次，2009年信贷的“天量”增长是非常时期的非常之举，它不仅正面影响我国经济，也带来了一定的负面影响，而且这种负面影响还将对今后几年产生作用。从宏观来看，贷款供应的充裕性使得经济中重复建设问题和产能过剩问题再度突出出来，经济结构调整变得更加迫切。这使得宏观当局面对如何在恰当时机以恰当方式退出宽松政策的艰难选择。从微观来看，一方面，大量贷款发放加剧了我国流动性过剩的程度，金融市场利率全面走低，对商业银行和金融市场其他主体的收益率产生重大不利影响；另一方面，超常规增长的贷款极大消耗了商业银行的资本金，使资本增补成为我国商业银行普遍面对的需求。并且，如何使危机时期新增贷款的风险在今后几年保持在可控范围内，是我国商业银行面临的主要任务。

　　3、全球十大银行排行中资银行表现坚挺

　　国际金融危机给全球各大上市银行带来的损失不尽相同，而中国各大银行显示出了抵御这一危机的能力。根据最新出炉的全球银行市值排行榜，截至2009年12月31日，中国工商银行市值已达到2689.82亿美元，位列全球银行业之首。市值前十名中，除工行外，中国建设银行以市值2014.55亿美元排名第二，中国银行以1539.72亿美元排名第五。

　　根据截至2009年12月31日的市值排名，全球前十大银行分别是中国工商银行、中国建设银行、汇丰控股、摩根大通、中国银行、美国银行、富国银行、桑坦德银行、法国巴黎银行和花旗集团。

　　入选理由：中资银行市值排名全球前列本身不是2009年的新闻，但在经历过金融危机的2009年，在国际大银行纷纷遭重创跌出排名前列的条件下，3家中资银行依然挺立在全球银行业前10名就显得格外珍贵，它彰显了中国银行业改革的成功和中国金融实力的增强。

　　专家点评：郭田勇

　　总体来看，在全球十大银行排行榜中，中资银行表现坚挺。其原因有三，首先得益于中国经济良好的基本面，中国经济能够抵御金融风暴冲击并呈现率先复苏之势，无疑是银行业获得快速发展的前提。其次，经过近几年的持续改革，银行的公司治理和风险控制水平均已发生脱胎换骨的变化，盈利能力亦是今非昔比。此外，我国银行业的国际化程度依然不高，因此在危机中的损失较小。

　　但同时也要看到，我国商业银行市值规模居首也有其一定的偶然性，这主要是考虑到与国际竞争对手间的此消彼长的关系。由于欧美银行在金融危机中遭受巨大的冲击，业务萎缩比较厉害，世界几家大银行有相当一部分倒闭或者被拆分，同时他们的股价大幅下跌，市值严重缩水。

　　因此，我国商业银行还需借鉴国外先进经验，进一步强化管理，提高核心竞争力。首先，在金融创新的问题上绝对不可因噎废食，要进一步加强金融创新力度和推进银行的混业经营；与此同时，还要吸取国外银行的相关经验，建立与其相匹配的外部监管机制。

　　其次，中资银行在战略上仍然要避免重蹈日本银行的覆辙，在内部风险控制上要严格将不良贷款率保持在较低的水平上，尤其今年以来，银行发放了大量的中长期贷款，需要进行有效的贷后监控。同时，不断完善公司治理结构，逐步优化银行组织架构和运营流程，持续改进风险管理，全面推进信息系统建设。

　　
　　4、新型农村金融机构发展三年规划实施至2011年村镇银行将达到1027家

　　2009年7月，为认真做好新型农村金融机构的培育和发展工作，银监会决定实施新型农村金融机构2009年～2011年总体工作安排。据此，2009年～2011年，全国35个省（区、市，西藏除外）、计划单列市共计划设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行1027家，贷款公司106家，农村资金互助社161家。这些新型农村金融机构，将主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域，以及国家、省级扶贫开发工作重点县和中小企业活跃县域。

　　入选理由：新型农金机构发展三年规划是我国金融监管机构对发展具体类别金融机构所制定的第一个规划。它的重要意义在于，宏观上不仅打开了我国银行业对私人资本关闭了60年的政策禁区，而且通过规划来促进和扶持其发展，它对于银行机构多样化和尽快解决农村金融短缺问题具有重要意义。

　　专家点评：詹向阳

　　长期以来我国农业、农村的发展极度缺乏资金，资金匮乏已成为“三农”发展的瓶颈。目前，我国总体上已进入工业反哺农业、以工促农、以城带乡的发展阶段，党的十七届三中全会把加快新农村建设和推动城乡统筹发展作为今后一个时期发展和建设的主要任务。

　　在新农村建设中首先需要解决的问题就是农村资金短缺问题。为此，宏观政策当局在近年出台了一系列解决农村金融短缺问题的措施，其中设立村镇银行等新型农村金融机构就是一个关键性措施。在村镇银行等新型农村金融机构的设立过程中，大量民间资本掺入进来，由此打开了我国银行业对私人资本关闭了60年的政策禁区。

　　2009年银监会关于新型农村金融机构发展三年规划的出台，进一步加大了支持新农金机构发展的政策供给。在我国历史上，金融监管当局为发展某种类别的金融机构而制定规划还是头一回。它的重要意义不仅在于通过规划来促进和扶持新农金机构的发展，更重要的是，它对于促进我国金融机构多样化和尽快解决农村金融短缺问题具有重要意义。

　　5、首份中国银行业社会责任报告发布

　　2009年5月10日，中国银行业协会在郑州举行发布会，首次公开发布《中国银行业社会责任报告》（以下简称《报告》）。

　　《报告》显示，银行业通过严格控制“两高”贷款，以实际行动支持环保事业。各商业银行在授信审批中实行“环保”一票否决制，加强对“高耗能、高污染”行业的授信管理，明确节能减排的具体要求，推出了一系列绿色信贷产品。2008年，两高贷款占全年贷款总额比重较2007年度的7.23%下降至7.04%。

　　《报告》显示，2008年，银行业金融机构慈善捐助金额达到10.1亿元，捐助项目涵盖教育、文化等众多领域和行业。其中向雨雪冰冻灾害地区发放救灾及重建类贷款超过千亿元，向汶川“5·12”特大地震灾区发放重建贷款1186.57亿元，捐款9亿多元。

　　入选理由：开创商业银行社会责任评价先河。银行是有较强社会性的企业，理应承担较大社会责任，国有控股大银行更是如此。在国有控股银行股份化后，银行在追求股东利益最大化的同时，要兼顾社会利益。以银行同业协定的方式约束银行履行社会责任是一种有效的约束机制。

　　专家点评：中国人民大学金融与证券研究所副所长　赵锡军

　　首份《中国银行业社会责任报告》的公开发布，对中国银行业履行社会责任情况进行了较为系统的介绍，表明了中国银行业突破传统评价标准、与时俱进、努力追赶世界潮流的决心与积极尝试；同时也表明了中国银行业在未来即将承担除经济责任之外更多的其他责任。

　　6、首笔跨境贸易人民币结算业务在沪启动

　　2009年7月6日，首笔跨境贸易人民币结算业务在上海正式启动。中国银行上海分行、交通银行上海分行当日上午完成了第一笔由内地企业出口香港、贸易货款经中银香港汇入内地的跨境贸易人民币汇入汇款业务，以及第一笔跨境贸易人民币汇出汇款业务，结算资金顺利到位，跨境贸易人民币结算迈出实质性的一步。

　　入选理由：跨境贸易人民币结算业务的开闸，不仅有利于企业规避跨境贸易中的汇率风险，还有利于贸易双方锁定交易成本，降低因采用第三方货币结算带来的二次汇兑成本，更从宏观上开启了人民币国际化的第一步。这在人民币历史上是史无前例的，并且随着时间的推移，这个事件的开创性将越加明显。

　　专家点评：詹向阳

　　人民币跨境结算开启了人民币区域化的进程，而国际经验表明，货币区域化是货币完全实现国际化之前的一个重要阶段，是一种货币在区域内逐步担当起结算手段、投融资手段和贮藏手段的过程。从这个角度讲，人民币的跨境结算走出了人民币国际化的第一步,这在人民币历史上是具有开创性的事件。随着时间的推移，这种开创性将更加明显。

　　人民币区域化具有必然性，我国经济持续较快增长和对外开放，以及人民币币值稳定和巨额外汇储备都是人民币实现区域化的基础和条件。另外，周边国家和地区乐于接受人民币也是人民币区域化的决定因素。并且，次贷引发的国际金融危机更加快了人民币区域化的步伐。

　　人民币区域化对中资商业银行的影响是全方位的，它将带来大量中间业务、资产业务、负债业务、金融市场业务的发展机会，促成中资商业银行国际业务、公司业务、个人金融业务甚至银行卡业务的大发展，并将促使中资商业银行境内外个人、企业、同业客户资源的拓展。与此同时，人民币区域化也使得商业银行全面暴露在境内外各种风险中，不仅包括新增的系统性风险，原有的资产负债管理、流动性管理、信用风险管理也将在更大范围内实施，这些都将给中资商业银行的风险管理增加了难度。所以，中资商业银行必须在抓住人民币区域化带来机遇的同时，防范可能的新风险。

　　7、我国商业银行中小企业金融服务进入全面专业化经营阶段

　　2009年2月，银监会发布《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》（以下简称《通知》），鼓励各银行业金融机构创新符合小企业特点的金融产品和服务。我国各商业银行均结合自身优势有针对性地开展了中小企业信贷投入。工行、中行、建行等大型国有控股商业银行均建立了小企业经营中心，积极推进专业化的中小企业“信贷工厂”运作模式；股份制银行则发挥其经营灵活、特点鲜明的优势，以产品创新推进中小企业信贷业务的专业化经营，创新中小企业金融服务模式。

　　据央行和银监会联合统计，截至2009年9月末，我国银行业金融机构中小企业人民币贷款余额14.1万亿元，比年初增加3.08万亿元，增长28%。9月末，中小企业不良贷款余额5341亿元（不含票据融资），比年初减少716亿元，不良贷款比例4.05%，比年初下降1.83个百分点。

　　入选理由：中小企业融资难本是个老问题，之所以算做2009年新闻，是因为在这一年各银行如此广泛地重视和积极参与了中小企业融资，国务院十三条和银监会《通知》起到重要的引导作用。2009年或许会成为中国信贷开始步入大、中、小企业并重时代的标志年。

　　专家点评：郭田勇

　　商业银行纷纷成立专门的中小企业融资部门，体现了银行对中小企业融资的重视，也体现了银行经营的专业性会在一定程度上缓解中小企业融资难，使中小企业的合理融资需求得到有效解决，助推中小企业发展，为我国经济以及银行自身的健康可持续发展打下良好的基础。

　　但现阶段，我国中小企业的发展仍然面临着比较严重的融资问题，商业银行的专业化经营对我国中小企业的支持力度依然不够。首先，继续加强中小企业专营机构的建设，创新中小企业金融服务模式。要充分发挥地方性金融机构和中小型商业银行的作用，坚持商业可持续原则，做到速度、结构、效益和质量相统一；同时，要认真贯彻“有保有压”的信贷政策，对中小企业及其资金需求进行合理分类和科学投放。

　　其次，实行差异化的监管政策。放宽对中小企业贷款不良率的容忍度，建立有效的激励机制和尽职的免责机制，并给予商业银行更大空间的自主信贷权，建立成本核算机制和风险评价机制，实现中小企业信贷业务的可持续性发展。

　　最后，对于中小企业自身来说，练好内功是最根本的解决问题的途径。在政府以及金融机构的支持下，不断进行技术创新，改善产品结构，提高产品质量，加强管理，提升自身抗风险能力，加强与政府和金融机构的合作，从而能够在国家和各金融机构的支持以及自身的努力下，成功地进行产业转型和科技创新，建立自主品牌，提高自身的信用水平。

　　8、银行理财产品爆发式增长

　　2009年三季度以来，国内银行理财产品市场迎来爆发式上涨。据统计，9月份全国51家银行共发行个人理财产品680款，其中26家银行共发行345款信贷资产类理财产品，占比高达50%以上。与此同时，收益率也在逐步走高。

　　信贷理财产品飙升的背后,实际上是银行在信贷规模控制下的变通之术。这部分藏匿信贷规模的“黑洞”，超出了监管意图，成为商业银行长期风险的隐患所在。

　　入选理由：理财产品爆发式增长固然有贷款利差超预期收窄的原因，但它更主要的是昭示了商业银行经营转型速度在加快，昭示了我国将改变储蓄——银行贷款——投资这种传统国民储蓄转投资的方式，更多地改为理财转投资这种更为直接的转化方式，它标志着银行与资本市场的双重转型，因而意义重大。

　　专家点评：赵锡军

　　银行理财产品市场爆发式上涨，一方面说明在低利率的市场环境下，我国居民投资意识不断增强，同时，随着应对金融危机一揽子方案的不断发挥作用，金融市场企稳走好，对投资者的吸引力也不断增加；另一方面也说明商业银行在新的环境下，不断开拓新的市场，发展中间业务，谋求以最低的资本获得最大的回报。

　　9、商业银行投资保险公司“开闸”

　　2009年9月8日，交通银行入股中保康联人寿保险有限公司的申请终获保监会通过，正式拿到银行业入股保险公司的第一张“牌照”。

　　国务院于2008年初原则同意银行投资入股保险公司试点，试点范围为3至4家。随后，工商银行、建设银行、交通银行和北京银行向监管层递交了参股保险公司申请。

　　2009年11月26日，银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》。

　　入选理由：这是自1994年实行金融业分业经营以来第一次对商业银行投资保险业的解禁，标志着对银行业综合经营监管政策的进一步放松。它对于我国金融业发展坚持综合化方向，推进综合化经营具有重大意义，也对较快改变我国保险业发展滞后于其他金融业的局面具有重要意义。

　　专家点评：郭田勇

　　银行可试点投资保险公司，是开展综合经营的一个重要举措，意味着混业经营迈出实质性步伐。银行业和保险业的进一步合作，将有效规范商业银行和保险公司对现有金融资源的整合优化，化解现有或潜在的金融风险，提供集成创新机会，创造协同效应，增强金融业的整体竞争实力和抗风险能力，同时，对提高中国金融市场整体服务水平发挥重要作用。

　　但是，这种合作未必顺畅。由于业务条块分割，部门利益障碍，会使银保合作的资源共享受到诸多限制；加之银保合作加大了风险的传染性，使风险更容易在商业银行和保险领域之间相互传播，当风险大到一定程度，就有可能威胁到金融体系的稳定；此外，现阶段“分业经营，分业监管”的模式可能会造成监管真空和重复监管的问题，不利于各个领域之间协同效应的发挥。

　　因此，合作双方不仅要进行有效的业务整合，充分考虑到银行和保险业务性质、考核方式的不同，提高整合效率，还要有效建立“防火墙”，防止双方以及众多子公司之间的风险可能交叉传递的风险，更要在双方共享信息的同时建立“信息隔离”制度，防止违法、违规利用对方信息损害客户的利益；另外，从监管的角度来看，要实现金融监管的“无缝连接”，加强金融业监管各方协调一致，充分协调各项监管政策，防止监管规定和政策不统一、相互矛盾的问题发生，避免监管“盲区”，提高监管有效性。

　　10、MOU签署大陆银行赴台起航

　　两岸金融监理合作备忘录(MOU)2009年11月16日在台北和北京签署,预定在2010年1月中旬生效。按照两岸MOU规定,2010年初内地银行也可申请在台湾设立分行。

　　目前，中国银行在台设立分支机构的准备工作已进入最后冲刺阶段。业务重心将以公司金融业务为主。此外,工行、建行、交行、兴业银行、北京银行等,均向银监会递交到台湾筹设分行的申请。

　　入选理由：金融MOU的签署，意味着多年封闭的两岸金融市场即将互相开放，不仅将加快两岸金融业融合的进程，更会使两岸金融生态发生质的变化。

　　专家点评：赵锡军 郭田勇

　　酝酿多年的两岸金融监理合作备忘录(MOU)的签署与生效，终于让两岸银行业之间的交流与合作步入了正常化的轨道，也让海峡两岸银行业者期盼多年的努力化为现实。相信在双方的不断努力下，两岸银行业之间的交流与往来将取得更大的发展，为两岸民众带来更多的便利与更丰富的服务。

　　金融MOU的签署，进一步促进两岸金融市场的市场化、国际化，并对建立大中华经济圈产生积极影响；同时也为其后的两岸经济合作架构协议(ECFA)协商创造新机，让两岸经贸关系进入开大门、走大路的时代。

　　但是，对于我国商行来说，真正的挑战也将接踵而至。因为台湾银行业竞争非常激烈，市场化程度较高，且其利率早已市场化，而内地金融机构赴台要真正做好难度也比较大。