房地产交易中介房贷“返点”潜规则被全面叫停

　　经济观察网 实习记者王广艳原来仅在部分地区被叫停的房贷中介返点正式在全国叫停。据中国经济时报13日报道，为避免银行业金融机构争取房贷业务资源竞相向房贷中介支付高“返点”费用，引发银行间的恶性竞争，中国银行业协会日前正式下发《关于规范做好个人房地产按揭 贷款业务维护市场秩序的自律共识的通知》，全面叫停房地产交易中介返点。

　　《通知》要求，各会员银行在办理个人住房按揭贷款业务时，应加强自律。自2010年1月1日起，停止以任何形式向房贷中介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、纯粹业务介绍的“返点”费用。

　　据业内人士介绍，此次叫停的“返点”费用是指包括营销费、咨询费、办公费、广告费、场地使用费、低于成本价格提供办公场所、计算机软硬件、以及旅游、抽奖、购物券等多种形式和手段在内的不合理费用。涉及担保、评估、房屋中介等多类机构。

　　此外，《通知》还要求，各会员银行要进一步规范与房贷中介机构的合作行为，对房贷中介机构全面进行摸底排查，选择规模大、人员资质符合标准及日常管理规范的中介机构进行合作，对不良中介要杜绝合作。为防范可能发生的风险，《通知》特别强调，各会员银行要规范贷前审查制度。银行要做好尽职调查，坚持独立审贷，重点审核借款人的信誉程度、收入证明、偿还能力的真实性。要与借款人面谈贷款申请，面签贷款合同。

　　在国家出台规范包括房贷等各项政策的当口，银行业协会出面要求银行自律停止返点，无疑也在传达一种收紧的信号。

　　房贷返点潜规则之所以在行业内盛行，主要是各商业银行在房贷按揭市场竞争中，为了从房产中介以及房贷按揭服务公司手中获得贷款业务，通常会向上述机构支付佣金，该笔佣金，即为房贷“返点”，而返点的数额为按揭贷款额的0.3%至2%。

　　虽然给中介返点能给银行增加业务，但在监管者眼里，这会引起银行间恶性竞争，也将影响银行信贷安全和房贷业务的健康发展，损害银行和消费者的利益。银监会高层也曾多次就该问题作出批示，要求对高“返点”予以关注。

　　目前房产中介机构的主要盈利点就是促成交易所收取的交易佣金。房贷返点收入一般占房产中介收入的15%至20%左右。据悉,2009年北京地区的房贷中介费超过7亿元的规模。有分析人士表示，取消房贷返点，房产中介有可能会将损失转移到消费者的身上。

　　中易安房地产担保公司市场总监徐东华表示,目前相当一批房贷按揭中介都是以返点为主要或唯一利润来源,其中一些规模小、资质差的房贷按揭中介甚至为迎合房产中介的批贷要求而协助房贷申请人提供不适格资料以取得银行贷款,而叫停返点势必使这些规模较小的按揭中介生存空间急剧萎缩并实现对市场的净化与洗牌。“银行停止返点对银行防范风险自然是有积极作用的，能够杜绝房产中介借客源优势要挟银行业提供高返点，甚至要求银行以及担保机构降低放贷门槛”。

　　而也有业内人士表示，在实际操作中，并不是中介向银行要“返点”，而是银行为了争夺客户资源，而主动给中介“返点”。他认为，通知对银行的约束力不会很强，即使是未来银监会发文强制取消“返点”，银行从其自身利益考虑,也可能会给中介别的优惠。

　　徐东华也分析说，房贷返点已经成为商业银行争抢房贷市场份额的主要竞争手段，短期内能否彻底根绝也要看监管层政策落实、执行的决心，如不能根除，那么返点现象也会很快卷土重来。银行业协会终究是行业自律组织，银监部门的介入以及明确违规责任才是房贷返点潜规则得以彻底遏制的根本。

　　此外，从《通知》中可以看到，其中并未涉及处罚措施，仅提到各会员银行“要及时投诉、举报收取不合理费用及弄虚作假或指使、纵容、帮助客户作假的不良中介机构”，并未提及处罚措施。