“返点”禁令升格 中介绕道担保费

　　“返点”行为禁而不止

　　一纸《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务，维护市场秩序的自律共识》，日前由中国银行业协会下发，由此宣告银行房贷“返点”行动由深圳、上海、杭州等地覆盖到了全国。

　　该文件规定，自2010年1月1日起，商业银行应停止以任何形式向房贷中 介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、纯粹业务介绍的“返点”费用。

　　该文件出台的背景是，随着按揭贷款业务迅速发展，银行为争取房贷业务资源竞相向房贷中介支付高“返点”费用，引发银行间恶性竞争，严重扰乱了市场秩序。

　　但记者调查获知，在一线城市中，深圳、上海两地的返点行为已基本令行禁止，而北京市场的返点行为尚未停止，广州多数银行正处于观望当中，返点费依然延续了前期协议约定的水平，2010年的返点费尚未约定。多位接受记者采访的业内人士都认为，彻底杜绝返点不太现实，银行与中介的交易可能转到地下，以其他形式替代返点费。

　　1月13日，多位银行和担保公司人士向记者透露，部分中介公司正酝酿与担保公司合作，以“担保费”形式与银行合作，银行支付费用后，中介和担保公司进行收益分成，以规避监督。

　　“这种模式不在自律公约列出的返点费用形式之内。虽可操作，但风险较大。”一担保公司负责人认为。近期深圳一家大型地产中介成立了担保公司，在担保业务之外，还可经营按揭代理等业务，而银行亦表态愿意与其合作。

　　对于此次房贷返点费禁令“规格”提升至全国，受影响较大的房贷中介公司颇有微词。广州一家大型按揭公司人士称，银行为寻找客户而支付一定的渠道费用是应当的，在高昂的利息面前，返点占银行利息的比例极小，仅为利息的0.6%—2.1%。

　　“担保费”替代返点

　　虽然返点费的支付通道被堵，但一些中介机构很快找到其他绕道路径以规避自律公约。

　　1月13日，一股份行深圳分行零售部人士对记者透露，有的中介虽不再明着收银行的返点费，但试图与担保公司合作，以“担保费”的名义从银行拿到费用再分成。不过，他所在银行因要控制贷款规模，没有同意中介的这种要求。

　　深圳一家担保公司负责人亦告诉记者，部分城市的担保公司的确以这种模式成为中介公司的走账渠道。而在收益分配中，中介公司占大头，且不承担风险，担保公司获取少部分收益。比如，银行给出1%的返点费，担保公司得0.4%，中介得0.6%。

　　中融信担保董事长孙晓林表示，长三角有些城市存在这种合作，担保公司与房产中介机构各分一半的收益。担保公司愿做此类生意，是考虑到房贷业务是低风险业务，愿意承担全部风险，还可借此开发个人经营性贷款担保等业务。知情人士透露，深圳一家大型地产中介近期注册成立了一家担保公司，可做按揭代理等业务。凭借其强势地位，银行已表态愿意与该中介合作。

　　不过，也有中介较为审慎。深圳另一大型中介按揭部人士说，去年11月份，曾有银行提出通过“担保费”模式合作，但被该公司否决了。“因为这种模式的风险较大。”他解释，一是有违反行业自律公约之嫌，二是在收益和风险分配上不平衡，担保公司的财务隐患很大。