在内地,消费金融公司是新生事物,曾引发业界和学界的热议。曾有人提出疑问,既然已经有了银行贷款和信用卡业务,何必“旁生枝节”?
存在即是合理的。消费金融公司在西方已经存在400年之久。如今,在欧美和日本等亚洲地区的个人信贷业务领域,消费金融、信用卡和银行个人贷款“三分天下”,消费金融所占的市场份额接近30%。
消费金融公司有助于弥补现行金融服务的“盲点”。目前,银行的个人贷款绝大部分是住房贷款。装修、旅游、婚庆和耐用消费品等贷款品种由于业务零碎、单笔业务成本高,实际处于“名存实亡”的状态。但是,居民的消费需求绝不只是住房。信用卡虽然能补足银行贷款业务的不足,但各家银行对信用卡均设有一定的门槛,并非人人都能办理信用卡。
在国外,银行和非银行类型的金融机构林林总总,不论你处在哪一个社会阶层,总能找到适合你的金融机构。在过去几年里,中国政府努力开发新的金融机构以弥补“盲点”。农村的贷款需求得不到满足,于是村镇银行出炉;中小企业贷款太难,于是小额贷款公司登场。如今轮到消费金融公司助力个人消费贷款,这种金融业态的互补自然是越多越好。
李若愚