银监会强调五大行监管要求推进改革创新

　　去年新增的9.59万亿元人民币贷款中，五家大型商业银行就贡献了将近一半，因此五大行的监管是中国金融监管的重中之重。日前，银监会专门召开了大型银行监管工作会议。银监会主席刘明康在会议上强调，要求五大行落实动态拨备、信贷新规、薪酬机制、资本补充、新资本协议等监管规制，适应新的形势，大力推进改革创新。

　　大行面临形势更加复杂

　　尽管去年五大行逆势创出佳绩，但刘明康还是提醒各大商业银行高管，今年的形势更为复杂。

　　截至2009年末，大型银行不良贷款余额3570.2亿元，比年初减少638亿元，不良贷款率1.80%，比年初下降1个百分点，四家上市银行拨备覆盖率达到163.41%，农行达到105.81%，分别超过了150%和100%的监管要求。另外，资本质量处于国际同业较高水平，杠杆率处于国际公认的安全区间。

　　“相对于股份制商业银行而言，国有大型银行受到国家宏观调控的冲击会更大，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，“国有银行所占的市场份额比较高，所以国家更加重视国有银行稳健经营的问题。”

　　刘明康分析认为，今年国内外经济形势的复杂之处在于，国际上，西方发达国家的主权债务问题、高企的失业率、国际贸易保护主义以及经济刺激政策的逐步退出，使得国际经济金融形势显得更加复杂多变；国内，今年我国的经济形势更为复杂，国内经济结构调整、产业升级换代和经济社会协调发展对大型银行科学发展提出的新要求、新挑战，各大银行要高度重视经济社会转型发展过程中大型银行面临的各类信用风险、市场风险和操作风险。

　　“今年，大型银行要主动适应这个新的形势，紧紧抓住国际金融危机对我国经济和银行业发展提供的倒逼机遇，大力推进大型银行改革创新。”刘明康在会上指出。

　　事实上，今年初在收紧流动性的同时，银监会也正在帮助各大银行稳健推行改革。上个月，银监会公布的《商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引》，就把银行通过信托等方式转移资产和风险的行为纳入常规化管理。

　　要求落实监管新规

　　“提高银行核心竞争力是今年的重点。”刘明康认为，银行要大力推进体制机制建设，促进银行发展更多地依靠人力提升、管理创新和技术进步。要进一步完善制度建设，制定配套落实制度，加强组织管理和责任约束，切实加强动态拨备、信贷新规、薪酬机制、资本补充、新资本协议等监管规制的执行力。

　　我国现行贷款损失准备计提方法缺乏动态性和逆周期性。现在，监管部门除差别化调节商业银行最低资本充足率外，把拨备覆盖率要求进一步提高到150%，其意图就是在信贷扩张和银行盈利较好的时期，要求银行多将盈利转化为资本和拨备以抵御未来的潜在风险，提高抵补预期和非预期损失的能力。

　　此前，银监会发布“三个办法，一个指引”严防信贷资金挪用，并且把地方融资平台作为今年风险监控的重中之重。近日，《商业银行稳健薪酬监管指引》规定员工薪酬必须与资本充足率和不良贷款率等挂钩。

　　目前银监会对中小银行的最低资本充足率要求为10%，而对大型银行的最低资本充足率要求则为11%。“今年，依然把国有大型银行的风险可控放在首位，目的就是为了保证它们稳定经营。”郭田勇认为，一般大型银行资本充足率相对高，监管部门可以给予它们在改革过程中更宽松的发展条件。

　　银监会副主席蒋定之也在会上表示，今年会加大银行改革创新力度，确保大型银行稳健运行和可持续发展。