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金融中心雏形显现黄奇帆：想多赚钱就到重庆来

来源：21世纪网-《21世纪经济报道》作者：张友

2010年04月17日10:13

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　　重庆有个华尔街

　　核心提示：要成为金融中心，仅有银行、券商是不够的，重庆的机构建设还有很多希望完善的链条，比如保险。

　　“想多赚钱，就到重庆来。”重庆市市长黄奇帆多次这样向金融机构发出邀请。

　　事实确实如此。

2009年，重庆金融业实现净利润174亿元，资本回报率近20%。全国的平均水平约10%。当地整个行业的不良率只有1.5%，这可很好的保证银行的资产安全。

　　广邀金融机构，是因为重庆人心中的长江上游金融中心梦想。

　　时间点定在了2015年。彼时，重庆将成为长江上游地区的金融产品交易中心、资金集散中心、金融产品定价中心和金融信息中心。按照计划,这一中心的覆盖面积约345万平方公里,包括西藏、青海、云南、四川、贵州、陕西、湖北等7个省（自治区）,覆盖人口达3亿。

　　打造长江上游金融中心，重庆凭什么？

　　黄奇帆指出，建设长江上游金融中心需要做到三点，一是金融业规模大、品种多；二是有充足的金融人才；三是具有有利于金融中心发展的法制环境。

　　事实上，在通过数百亿元的金融救市之后，重庆已经建立了比较完善的金融体系，更为重要的是，金融环境也被洗涤一清。2009年，重庆的金融业增加值达390亿元，同比增长31.2%，力压其他行业排名第一。金融业增加值在GDP的比重达到6%，第一次跃升为支柱产业。横向看，此数据远远优于成都、西安等西部省市。

　　轮廓似乎已经初现。

　　300亿不良金融资产处置2001年，黄奇帆从上海西进重庆出任副市长，在上海机场他碰见一位财政部官员，这官员“好心”提醒，重庆的财政是“棺材财政”。

　　彼时，重庆的金融已几近崩溃。

　　2000年，重庆贷款余额1600亿元左右，不良贷款就有500多亿元，不良贷款率高达30%以上。在此情况下，重庆的银行机构严控信贷，没有银行资金的支持，经济发展失去血液，这反过来又影响贷款质量。

　　不解决不良贷款问题，重庆经济将难以前行。

　　黄奇帆金融救市的首役就是当地企业在工商银行的157亿不良贷款：2004年3月，当地的平台公司渝富公司与工行重庆市分行签订《债权转让协议》，收购全市1160户国有企业在工行不良贷款资产包157亿元。

　　此举使得工行重庆分行的不良资产率大为降低，重庆的金融生态也得到改善。在处置对外负债的同时，本地的金融机构也被一一拯救。

　　“重庆20年后可能成为长江上游的经济中心、金融中心，如果重庆市商业银行这种地方银行没发展好，没有发挥更大作用，则是一大败笔。”2003年2月，黄奇帆到重庆银行调研，如此对该行的员工说。

　　当时重庆银行149亿元的总资产有39.2亿元的不良资产，不良贷款占比高达42.5％，资本充足率为－27.1％，每股净资产为－7.4元！

　　“倒闭十次也不够。”黄奇帆说，“通过重组改造，重庆市商业银行可以脱胎换骨成为小盘绩优股，要早日推动股东整合，实现名花有主。”

　　重庆银行的一位员工回忆，大家听了此话都很诧异，心里没底，但路径则很明确，即增资扩股、债务重组和引资上市，此被形象地概括为“龙虾三吃”。

　　针对债务处理，黄奇帆给了三点意见：一、存量呆帐三年逐步消化；二、政府埋单12.5亿元损失类坏帐；三、其余20亿以上的不良资产要通过清收追讨、利润核销等手段由银行自行消化解决。

　　在一个研究重组的专题会议上，黄奇帆说，重庆银行的30多亿不良资产与原城市信用社的坏帐、部分国有企业坏帐等政策性因素有关，现在政府将商行的不良资产埋单1/3是必要的。

　　在此过程中，渝富公司分两次一共向重庆银行购买22.5亿元的不良资产。在上述重组完成后，2005年底重庆银行的不良贷款率下降到4.9%。

　　此后，“龙虾三吃”分别被用在西南证券、重庆国投、重庆农村商业银行、三峡银行上。根据不完全统计，重庆通过各种手段处置不良金融资产就近300亿元。

　　完善金融链条金融救市效果立杆见影。

　　不过，要成为金融中心，仅有银行、券商是不够的，重庆的机构建设还有很多希望完善的链条，比如，保险当时就是重庆的一个软肋。

　　2006年7月，中新大东方人寿保险公司在重庆挂牌，这是总部在西部的第一家寿险公司，中新大东方为当地国有企业地产集团与新加坡大东方人寿的合资公司；同年12月，安诚保险获准开业，当地国企持股近90%。这是目前国内唯一以“安全”为主题定位的专业化财产保险公司，也是西南地区唯一的全国性中资财产保险公司；加上此前已经落户重庆的美国利宝互助保险公司，重庆的法人机构达到三个，成为西部法人机构最多的省份。

　　在保险领域，重庆的触角可能还将伸得更远。

　　目前，重庆正在筹划组建农业保险公司。重庆金融办主任罗广曾介绍，这家保险公司将扩大对农业生产项目的保险覆盖品种、覆盖面等，在降低农业种养殖投资风险同时，还要借机在农村开展其他针对农民的商业保险。

　　在银行、证券、保险一个不能少之外，重庆更是希望在金融租赁、担保等方面有所突破。值得注意的是，在此中重庆更是频频借助外力。

　　本月，重庆机电集团、中石油共同投资组建的中国昆仑金融租赁公司将有望在重庆挂牌，这个公司注册资本60亿元，重庆机电集团投资6亿元，占10%的股份，中石油占90%股份。是全国产业集团组建的最大金融租赁公司、西部最大金融租赁公司。

　　在2009年，重庆与进出口银行联手组建注册资本金为10亿元的进出口担保公司。由于有银行的股东背景，当地很快获得进出口银行的数十亿元的贷款。重庆的担保公司达到126家，注册资本金119亿元。

　　“目前重庆的金融体系在西部应该是最完善的。”重庆银行信贷部总经理曾庆文说。

　　重庆的野心不止于此。

　　2009年末，重庆的股份交易中心挂牌，这是重庆为纳入全国场外交易市场所做的准备。重庆希望能在要素市场上拥有自己的“发球权”；与此同时，重庆农畜产品交易所也已挂牌，重庆希望最终可以在此进行期货交易。

　　“我们要推动药品交易所、航运交易所等等各种要素市场的发展。我们也不跟沿海地区打架。市场需要的要素，我们就策划搞一个交易所。”黄奇帆说。

　　“完善的金融体系和要素市场如何产生协同效应，这个值得期待。”当地一位金融人士说。

　　反哺效应初现重庆的努力已经有所回报。

　　2009年，截至12月末，重庆金融机构本外币存款余额11084.8亿元，同比增长36.8%；，存贷款余额分别突破1万亿和8500亿大关。再从存贷比看，这个数据则达79.9％，高于全国平均水平11.7个百分点，资金利用率创直辖以来新高，位列全国第四。

　　“重庆的金融生态好，也能产生比较好的效益，银行自然愿意把钱放到重庆。”上述当地金融业人士说。截至去年12月末，重庆市银行业不良贷款余额134亿元，不良贷款率1.51%，比年初下降1.15个百分点。重庆的不良率列全国第五，位列北京、上海、浙江、福建之后。从赚钱效应看，重庆全市银行业实现税后净利润174.7亿元，比2008年增加37亿元，增长26.8％。

　　重庆的公司成为很多银行的重要客户。民生银行2009年半年报显示，其第一大客户为重庆江北嘴商务区投资开发有限公司，第六大客户为重庆地产集团。同期兴业银行的数据显示，渝富公司为其第一大客户，贷款额为52.72亿元。

　　在信贷良性增长的同时，当地经济也是表现抢眼。

　　2009年，重庆经济率先回暖，根据国家统计局最新公布的统计数据，最终GDP逆势上扬增长14.9%。这一增速名列全国第三，仅次于内蒙古和天津；今年4月初，重庆推出1万亿元投资计划，准备实施323个重点项目，并力争完成年度投资2000亿元。

　　“没有金融的支撑，这几乎是不可能的。去年有此成就金融功不可没。对于万亿投资，重庆有此底气，也在于有良好的金融体系和环境。金融业是现在重庆经济发展的主要动力之一。”曾庆文说。

　　信贷只是一个点。

　　从整个金融业看，全市金融业增加值的增速高达 37.5%，金融业占GDP的比重超过 5%，达到6%，贷款余额与GDP的比例接近1.5：1。

　　黄奇帆说，“国民经济当中，如果占GDP5％以上的行当叫支柱产业。”重庆金融是第一次达到5%这个标准。黄奇帆则预计，今年这个数据有望达到7%，2012年则要达到10%。这将是重庆金融建设的一道分水岭。

　　黄奇帆说，“超过l0％的，就有金融中心的雏形。北京是l4％，因为是总部的金融机构都在北京，上海是l2％，重庆到2012年有把握到10％以上。这里面有一个概念，如果看重庆这几年金融业的GDP每年增长都在25％以上，我们的GDP是15％，金融GDP的增速是远超GDP的，这样我们金融业每年在GDP 的总量比重就会加大。”2009年重庆的金融GDP增长速度达到31%。

　　三个待解之题不过，曾庆文则提醒记者，重庆还有很长的一段路要走。毕竟，在人才储备、软环境配套方面，重庆还有需要继续努力的地方。

　　“重庆的金融体系确实比较完善，但是还有一些问题需要解决。首先，机构单个体量普遍规模不大。”曾庆文说。中新大东方的保费收入不足5亿元，安诚保险已完成全国布局，但在全国财产保险公司中也是勉强处于中游，重庆银行的资产规模则只有500亿元。

　　曾庆文为此支招，上市是做大的一个途径：目前，重庆银行已经向中国证监会递交了上市材料，重庆农村商业银行则有望在年内登陆香港联交所。重庆国投也在国资委的上市名单之列。

　　“也不排除几个金融企业进行整合。”上述当地金融业人士说。

　　对外扩张是另一路径：重庆银行在设立成都分行后，贵阳分行、西安分行、昆明分行都将有望先后开业。中新大东方则将逐渐开始在全国布点。进出口担保公司则将在北京开设自己的分号。

　　“人才缺乏是金融中心建设的另一难题。”曾庆文说。

　　重庆一家保险公司的总经理曾讲说过，他们希望建立自己的资产管理公司，但是却找不到合适的人才。上海懂投资管理的不愿意到重庆来，重庆又没有合适的人选。曾庆文介绍，重庆现在力推的离岸金融建设面临同样的难题。

　　“我们应该在更广泛的范围内选拨人才，比如在全国范围内吸引人才。”当地一位金融企业高管说。目前重庆的金融机构干部多来自重庆国资委等单位。

　　另一个待解之题是： “我们的服务配套体系也还不是很完善”，曾庆文说。

　　2007年末，上海成立了全国第一家金融仲裁院，这被市场评价为上海维护金融环境之举。重庆也将组建西部第一家金融仲裁院。

　　3月，重庆市金融办主任罗广就表示，一旦金融仲裁院筹建完成，将使争议双方多了一条解决纠纷的途径，并且比走诉讼程序成本更低、效率更高。罗广说，市政府法制办正在牵头制定相关细则，重庆商业银行等金融机构有望在今年引入，然后再在其他领域逐步引入仲裁制度。