星展中国掌门：房价降三成也不惧 信贷增速仍上升

　　2010年商业银行面临着复杂的信贷投放环境，信贷投放节奏受到控制，房地产新政频出，对于“外来和尚”来说，如何把握机遇？

　　4月22日，今年1月刚被任命为星展银行（中国）行政总裁的张在荣接受记者专访时表示，随着经济形势回暖，客户的信贷需求正在回升，星展银行将在风险可控的前提下，积极拓展市场份额，他预计今年的贷款速度将超过去年。

　　他同时表示，星展将严格履行国家相关信贷政策，暂停第三套房贷。不过他对该行的房地产信贷资产风险并不担忧，“按照风险压力测试结果来看，即使房价下跌30%，对不良贷款的影响也并不大。”

　　料今年信贷增速高于去年

　　自金融危机爆发以来，外资行在内地的信贷投放犹如过山车。星展银行也不例外。

　　张在荣表示，上半年由于外贸下滑，以及在政府性大项目的争抢上不具有优势，外资行信贷投放遭遇较大的阻力。不过下半年，随着经济的好转，信贷需求回升，外资行迎头赶上，摆脱了信贷增长的困局。

　　据记者了解，至2009年底，星展银行人民币各项存款及垫款较2008年底增加6%，客户存款较2008年底增加12%，双双实现了正增长。不过，由于增速不及2008年，星展中国2009净利润仍较 2008有所下滑。

　　而2010年中资银行被要求严格控制信贷投放节奏，一季度不少中资行额度紧张，到了回收一笔才能投放新贷款的地步。张在荣认为，相对于本地银行受到的影响，外资行由于资产规模非常小，基本上没有受到额度限制。

　　“在风险可控的前提下，我们将积极拓展市场份额。出口企业的信贷需求正在回升，预计今年信贷速度超过去年。”他说，今年将全面发展企业银行业务，目前星展的客户主要集中在亚洲网络，例如新加坡、香港、台湾等地。

　　央行上海总部此前发布报告显示，一季度上海中资金融机构人民币贷款投放节奏逐月趋缓，但外资银行贷款同比多增明显。中资金融机构贷款增加1459亿元，同比少增992.2亿元，而上海市外资银行新增人民币贷款180.3亿元，同比多增350.3亿元。

　　不过，张在荣认为，尽管外资行信贷增速快，但信贷绝对量很小，难以影响到整个经济格局。

　　除了信贷业务，外资行的另一大挑战是要在2010年满足存贷比监管要求。

　　张在荣表示，今年将大力发展存款和理财业务，星展银行有信心在2010年底存贷比达标。截至2009年年底贷款对存款比率由2008年底的147%下降7个百分点，至140%。

　　他透露，今年星展银行的员工人数将提升20%，从现有的1000人左右提升至1200人左右。同时将增加员工的培训时间，提高员工的福利待遇。

　　配合业务发展重点，星展银行亦将大力发展网络。目前星展银行有8家分行、7家支行，未来发展的重点是在增加分行的同时，在各个地区进一步生根，拓展更多的支行。

　　暂停三套房贷

　　4月19日，国务院出台《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，要求对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。对第三套房要进一步提高首付和贷款利率，部分地区甚至暂停三套房贷。

　　“星展目前严格执行国家相关政策，暂停三套房贷。”张在荣表示，外资行虽然重视房贷的市场份额，但前提是符合国家相关政策和自身的风险管控。

　　而对于开发贷款，他认为，星展选择客户非常谨慎，一般只对比较信任的客户发放开发贷款，比如母公司与银行已有业务往来，或者由母公司提供信贷担保。目前开发贷款的占比不是很高。

　　不过，张在荣并不担心房地产信贷的风险。一则如上文提及，对客户这个第一道风险防火墙进行了把关，二则对房地产信贷已累积了风险管理经验。按照星展银行内部管理的要求，他们会定期进行风险排查，做与房地产相关的风险压力测试。

　　“从目前来看，如果房价跌掉30%，对我们的资产质量影响不会太大。”张在荣说，目前他们的拨备相当充裕。

　　2009年，大量涌入政府性融资平台的信贷引起监管部门的担忧，抵押不全、负债率过高等问题引起高度关注。张在荣表示，作为一家外长，星展银行到目前为止基本上没有介入政府性融资平台项目贷款，未来也不打算过多涉足，“我们自叹没有经验，没有专才审批这类贷款。另外，通常这类贷款需要的信贷额度非常大，动辄三五十亿，并非我们的目标信贷对象。”