“高息揽储”重现江湖 银行加推短期理财产品

　　“停滞了五六年的高息揽储又在深圳出现了，相关部门给予了明确警告。”6月11日，某股份行深圳分行高层人士对记者称。

　　他透露，在深圳出现的违规现象包括，在正常利息支付外，部分银行向存款客户给出最高万分之八的现金返点；向客户赠送购物卡等等。此外，还有一些 银行加快发行理财产品，许诺较高的收益率以吸纳新存款……

　　种种异象的背后，是存贷比压力高企，而存款增长乏力。央行6月11日发布的数据显示，5月份，全国人民币存款余额66.07万亿元，同比增长21%，比上月低1个百分点。当月人民币存款增加1.08万亿元，同比少增2528亿元。

　　变相的高息揽储令原本就竞争激烈的存款市场更加紧张，一些银行甚至向深圳市银行同业公会进行举报，也引起了深圳银监局的高度关注。业内人士透露，5月下旬，深圳市国内银行同业公会召集银行开会给予警示，如发现违规银行将报银监局严格处理。

　　同业公会警示高息揽储

　　信贷额度紧张、存贷比高企、存款增长乏力已成为当前银行业普遍面临的难题。千方百计增加存款成为当务之急。

　　一位股份行深圳支行行长称，今年以来，不少银行都在不惜代价疯抢存款。尤其是部分存贷比超标的银行纷纷增加了营销费用，有些不再采取请客送礼方式，直接向存款客户返送现金，比例多在万分之五左右，高者达到万分之八甚至千分之一，即放入1亿元存款，给1万元酬谢。

　　还有一些银行采用赠送购物卡等办法。前述股份行深圳分行高层人士表示，近段时间他经常收到短信，称100万元存款赠送1000元购物卡，多存多送，这已属于变相高息揽储。

　　他还透露，某大行和部分在深圳新开分行不久的小银行，为了拓展存款业务，将营销费用直接折算成现金分发给客户经理，由客户经理打点给存款客户，该大行深圳分行的存贷比接近100%。

　　深圳市国内银行同业公会一人士认为，以往部分银行采取存款送礼品的营销方式，属于打政策“擦边球”，监管较少，但存款送现金属于扰乱市场的行为，已涉嫌商业贿赂。

　　5月下旬，深圳市国内银行同业公会专门召集了各家银行相关负责人座谈，听取违规情况介绍，要求各家银行遵守市场秩序，否则将报银监局给予处罚。“处罚的方式包括对相关负责人进行问责，限制相关业务，延迟网点审批等。”该高层人士称。

　　会议起到了威慑效果，前述银行高层说，6月份以来，高息揽储现象已有所收敛。

　　发售理财产品减压

　　除了以非常手段揽储之外，各银行在常规吸纳存款的道路上，步履日益艰难。

　　“我们的公司存款较强，但零售存款弱。一季度，零售存款是负增长的，5月份随着第三方存管回流，有所回升。”一家股份行深圳分行零售部负责人告诉记者。该行自去年以来加大第三方存管营销，该类存款占比较大，受股市波动的影响也较大。要如期完成6月份任务，难度不小。

　　另一家股份行总行人士称，该行零售业务较强，公司存款今年较弱，因地方融资平台、房地产开发贷款等占比大的业务都受监管严控，由此派生的存款大大减少。

　　各行都在寻求破解存款困境的解决之道。前述股份行深圳零售负责人称，在完善服务维系老客户之外，部分银行通过“存贷通”产品吸引存款，该行依然保持第三方存管的拓展力度，并加大力度发售理财产品以留存客户资金。

　　另一股份行总行人士表示，吸纳同业存款是该行优势，此外还将在代发工资客户拓展、现金管理客户方面倾注人力物力，滚动、错期发售理财产品亦是努力方向。

　　银率网月度统计数据显示，各商业银行5月份共发行人民币产品608款，占比83.5%，较上月减少28款，但同比增幅高达97.4%。

　　为了争夺客户和更多将理财资金转为存款，银行发售的长期理财产品明显下降，短期理财产品增多。据银率网统计，5月份期限在6个月以内的短期产品发行581款，环比略降，同比增加，但1年期以上的长期产品发行量创下新低，当月共发行8款，环比降幅70%。

　　“除了理财产品的量加大之外，我们也让利给高端客户，提高了产品收益率。”前述银行高层表示。该行8天期产品预期年化收益率可达3%，对3月期、6月期产品也调高收益率。

　　这些产品主要面向高端客户销售，对于存款的好处是，一是可提前归集客户资金到该行账户，二是产品到期后，部分客户可能将理财资金留存在该行变为存款。另外，作为给出高收益率的代价，银行会要求客户购买该理财产品时，资金来源须“结构化”，除使用该行账户资金外，还得搭配拿出他行账户资金购买该产品。 银行许诺理财产品高收益，能否如期兑现？一位招行客户经理表示，该行近期发行的多款短期理财产品都达到了预期收益。但另一银行理财人士提醒：“许多产品都属于非保本型，投资、收益亦存在风险，客户需加以甄别。”