来源：经济观察报
作者：程志云
对于国内的银行而言，高污染或者产能过剩的项目将会成为另一类定时炸弹。
按照银监会的最新要求，商业银行要按照国务院推动的产业结构调整的政策来调整自己的信贷结构。
据了解，银监会已经布置各家银行对节能减排和淘汰落后产能项目信贷和融资情况进行一
“摸底排查仅仅是开始，未来信贷的结构调整将成为金融企业的重要任务和长期制度安排。”银监会相关司局人士称。
银行行动
“实际上，不仅是监管层要求，现在，环境和社会风险已经成为我们商业银行必须要管理的风险了。”兴业银行办公室副总经理夏维淳称。
夏维淳经历了这样一个例子，在一个美丽的海滨城市，旁边要建一个化工厂。很多市民听说这个事情后都很抵触，上街反对，后来这个项目就没有做成。“如果项目投资下去建起来了，那银行的贷款也就收不回来了。所以银行为了避免贷款受损，需要提前就应该认识到项目的环境和社会风险，不给它贷款或者帮助它做一些改进工作，银行的信贷资产就不会受到威胁。”他说。
以深圳相控科技有限公司的垃圾填埋场综合治理及沼气回收利用项目贷款为例，这是一家典型的“轻资产、重技术”的科技企业。
该公司和广东省梅州政府达成协议，对丰顺、五华、兴宁、梅县、蕉岭、大埔等6个县垃圾填埋场投资950万元进行改造，不过按照以往银行“重抵押”贷款规则，没有银行愿意给该公司贷款。
夏维淳说：“我们测算了该项目的现金流发现几个方面，首先该项目治理垃圾填埋场可以从当地政府获得一部分补助金；其次，燃烧多余的甲烷后并网发电也可以获得一笔现金；此外，我们协助企业进入炭减排指标交易市场（CDM），在国际市场上通过炭金融交易再获取一部分现金流。”
在此基础上，兴业银行安排了750万元的贷款，帮助公司解决融资问题，并得到深圳政府的政策性贴息支持。
政策推手
不仅是兴业银行，近日，中国银行下发了《支持节能减排信贷指引》，明确要求分支机构信贷人员不得给国家《产业结构调整指导目录》中的限制类和淘汰类，列入国家淘汰落后产能范围的项目和企业等。
工商银行信贷部副总经理魏学坤表示，该行积极运用信贷杠杆支持经济结构的调整升级。一个可供参考的数据是，一季度该行新发放的项目贷款中，80%投向了在建续建项目。
“未来，各行对于类似高耗能、高排放以及产能过剩的行业的信贷都会逐步收缩，转而把信贷投放到那些节能环保和产业链高端的复杂制造业项目上去。”北京银行副行长许宁跃称。
实际上，去年11月份以来，银监会和各地银监局就布置了对2009年10月份以前的信贷进行跨年度的压力测试。测试的主题是评估存量贷款在未来三年产业结构调整可能产生的信贷风险。
今年6月初，人民银行、银监会联合发布了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》。
日前，根据银监会的要求，各银行业金融机构对节能减排和淘汰落后产能项目信贷和融资情况进行一次全面深入的摸底排查，并在6月底将摸底排查情况报给监管部门。
一位地方银监局人士告诉记者，检查内容包括，商业银行在审批新的贷款项目中，是否严格落实国家产业政策和环保政策的各项要求；是否结合自身业务范围和所在区域经济特点制定详细的、可操作的授信指引、风险清单和相关性的管理要求等。
“我们要求银行要以法人为单位，抓紧对系统内信贷管理制度进行一次系统性的梳理，对存在问题比较突出的机构和地区可能还要进行针对性的检查。”该人士称。
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