北京三套房贷仍关门谢客 个人抵押贷款收紧

　　7月13日，针对“放松三套房贷”的市场消息，接受记者采访的多家商业银行北京分行人士均予以否认，称该行北京地区分支机构不接受三套房申请，即便接受申请也很难获得审批。

　　这些银行人士表示，从实际操作和市场需求来看，北京地区的三套房房贷基本上仍处于关门谢客 的状态。不过，由于银行的房贷细则多集中在二套房方面，对银行是否应立即停止发放第三套房的房贷并未明确规定，导致部分银行人士对三套房政策理解有误。

　　不少银行采用提高贷款条件的方式来处理三套房贷。“这会让客户认为三套房仍然可做，不过首付六成、利率1.2倍基准，如此高的门槛基本上已经将需求阻挡在外了。”一位股份制商业银行人士称。

　　他表示，从业务量来看，商业银行住房按揭贷款的下降与住房交易量的下降成正比，并且超过后者，“国务院房贷新政以来，我们发现全额付款购房的比例在上升，因而按揭贷款下降比房产交易量下降还要明显。”

　　此前，多家媒体报道，北京、上海、南京、深圳等城市的部分银行悄然放开了第三套住房按揭贷款。7月12日，住房城乡建设部和银监会迅速作出回应，均表示将坚定不移地贯彻《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》及相关配套政策措施，要求各商业银行要严格执行相关房贷政策。

　　停贷模式

　　“三套房松绑可能是个别客户经理的误解，并向客户传达了错误信息，事实上，即使有客户经理接受了三套房申请，也不可能获得分行的审批，更何况基于目前的房地产市场形势，三套房贷款的需求已经微乎其微。”7月13日，一国有银行光华路支行个贷部门人士表示。该行近两个月来住房按揭贷款业务量下降明显，其中二套房仅做了两笔，而三套房一笔未做。

　　对于三套房是否予以放行，同一家商业银行不同部门人士也有着不同的解释。招行客服人员称第三套房贷款视客户个人资信、购房用途等条件而定，而该行北京某支行个贷中心人士却明确表示，暂不接受第三套房贷款申请。

　　建行某支行行长告诉记者，这是因为，自4月30日“京12条”明确“暂停购买第三套及以上住房”后，多数银行随后制定并下发的房贷细则里，对第三套房并未详细规定。“各家银行的房贷细则大多明确到第二套房，对三套房缺少明确说法，可贷还是不可贷。”他说。

　　农行某支行负责人也称，“并未收到上级分行明文规定三套房停贷。需求方面，三套房问的人多，但没有人做。”

　　不过也有银行说法不同。工行北京分行一位经理透露，总行下发的房贷细则里明确规定北京地区三套房停贷，该行目前对第二套的政策是，首付5成，利率最低1.1倍，并根据客户资信情况酌情提高利率；首套房则执行最低3成首付，利率8折到8.5折，优质客户仍可享受到首付3成、利率7.5折优惠。

　　个人抵押贷款收紧

　　一个值得注意的现象是，随着个人按揭贷款政策的收紧，商业银行的个人住房抵押贷款业务也出现了明显的调整。这些调整主要表现在对个人住房抵押贷款的用途进行限制、贷款利率提高、贷款额度、贷款期限减少等方面。

　　正是这样的变动，让王阳（化名）最终放弃了改善住房条件的打算。

　　他本计划将个人名下的一套60平米小户型办理抵押贷款，用于支付第二套房贷的首付款，但他咨询多家银行后发现，房地产新政后，某些商业银行已经停止了这项业务，有些银行虽然有这项业务，也允许贷款用途用于购房，却要求不能用于支付首付款。比如，招行要求住房抵押消费贷款不能用于购买房产，而中信银行、华夏银行虽然允许购房用途，但要求不能用于支付第二套房贷款首付。

　　对王阳影响更大的是，商业银行普遍大幅压低了房产评估值，利率在基准利率的基础上上调了10%。

　　“市场价格2万一平米，年前银行的评估值是1.7万，而现在的评估值是1.2万，下降明显，并且银行的住房抵押率之前是最高70%，目前是最高50%，这样算来，可贷款的金额大幅缩减。”他说。例如一套100平米的房子，原来住房抵押可贷款金额为170万的70%即119万，而现在只能贷款60万，减少将近一半。

　　一位商业银行人士称，随着房地产调控力度的加强，个人住房抵押贷款业务近期可能还会再做调整，从目前的银行政策和对房地产市场的走势判断来看，各家银行在个人房屋抵押消费贷款的政策和要求上也会有越来越大的差异。“个人资信情况、还款来源证明，尤其是贷后用途是获得银行贷款的最主要因素。用于购房、投资的贷款用途可能会被进一步限制。”