江苏银监局要求专营机构“全覆盖”

　　7月13日下午，江苏银监局局长于学军在江苏省小企业金融服务专营机构（以下统称“专营机构”）建设经验交流会上表示，截至2010年6月末，辖内银行业金融机构共设有专营机构584家；其中，总行级机构13家（其中农村合作金融机构10家），一级分行设有42家，二级分行、支行有 360家。

　　专营机构模式已成为小企业贷款快速增长的引擎， 2010年1-5月，江苏省新增小企业贷款1233亿元，新增量位居全国第一，比年初增长19.98%，高于全省全部企业贷款同期增幅5.65个百分点。5月末，江苏省小企业贷款余额已达7401亿元，占全部企业贷款的比例为27.4%，较上年末上升1.4个百分点。

　　“各银行机构对小企业客户的定位存在趋同现象，专营机构应坚持差异化发展方向。”于学军称。

　　三种模式

　　目前，江苏辖内的专营机构模式有三种：一是专营中心（分中心）模式，这被大多数银行机构所采用。二是信贷工厂模式，目前，建行、中行已用该模式在所辖全部二级分行建立了一级部制小企业专营机构。三是离行式经营模式，该模式全国仅有招行小贷中心一家，目前小贷中心已设有各级分中心25个，其中一级分中心10个、二级分中心4个、三级分中心11个。

　　“在成立专营机构前，我行中小企业信贷业务基本处于停滞状态，2008年末，中小企业贷款余额52.92亿元，存量客户1153户。”中行江苏省分行人士直言。

　　至2009年末，在专营机构实际运行9个月后，中行江苏省分行中小企业贷款余额达175.22亿元，是上年末的3.31倍。其中，对于单户授信总额500万元以下的小型企业贷款，该行的发放金额占省内全部金融机构发放金额的36.65%，占省内国有商业银行发放金额的95.3%。

　　截至今年6月末，中行江苏省分行中小企业贷款余额已达267.61亿元，客户数达4900户；分别较上年末新增92.39亿元和1820户，平均单笔贷款规模507万元。

　　作为离行式专营机构的“首吃螃蟹者”，截至今年6月末，招行小贷中心累计放款149.1亿元，一般性贷款余额113.12亿元，比年初增加58亿元；在贷款投放行业结构上，60%的贷款投向制造业，近30%的贷款投向批发和零售业；存量贷款户1933户，比年初新增1003户，户均贷款585万元，平均贷款期限9个月，贷款利率平均上浮20%以上。

　　目前，招行小贷中心投放在江苏地区的贷款余额近60亿元，占比超过50%。其中，苏州分中心贷款余额40.8亿元、725户，分别是招行苏州分行成立10年小企业贷款余额、户数的9.49倍和8.63倍。

　　尚未真正实现财务独立

　　“虽然取得一定成绩，但这离银监会专营机构建设目标、企业和社会需求还存在差距。”于学军称。

　　于表示，这些问题包括，“各银行机构对小企业客户的定位存在趋同现象，特别是有些发展规模不大的银行业金融机构也将小企业业务与公司业务的客户划分界线锁定在贷款余额5000万元－1亿元之间，银行在小企业业务拓展中仍存在着追逐大客户和优质客户的现象”。

　　“此外，专业化队伍建设、IT系统和独立核算机制建设亟待加快。同时，对小企业业务开展中占用的上级行或代理行的资源尚未完全列入成本范畴进行考核分摊，专营机构还不能真正实现财务独立。”于学军告诉记者。

　　于认为，“专营机构要坚持差异化发展方向”。

　　“第一，要找准差异化的小企业市场定位。不同地区不同类型的银行机构要根据自身业务发展的战略规划找准小企业业务的发展定位，国有商业银行、股份制商业银行、城商行和农村中小银行的小企业业务要实行错位经营。”于学军称。

　　于举例称，以常熟农商行为例，该行原本是一家以服务中小企业客户为主的地方农村法人银行机构，根据当地经济发展特点而言，该行选择设立了专门服务于微小客户的专营机构，服务对象主要为农户、个体户、家庭作坊、小企业等，贷款金额在0.5万-50万元之间，贷款无需抵押，手续简便，可电话申请，3-5个工作日即可提款。

　　“第二，各行要选择差异化专营模式。在推进小企业专营机构建设中，各行要根据地区的经济特点和自身的竞争优势，在组织架构上探索小企业专营中心、专营部门、专营支行、特色支行等多种模式，在此基础上，找准定位，实施差异化发展战略。”于学军续称。

　　下一步，江苏银监局要求，目前尚未设立一级部制小企业信贷管理（经营）部门的商业银行一级分行，要尽快设立；已设立专营机构的国有、股份商业银行一级分行和江苏银行、南京银行，要进一步向下延伸服务网点，提高机构网点覆盖面。