二元金融生态:温州就是一个银行

　　“温州就是一个银行。”旅法华侨王先生上月底从广东购进一批服装在巴黎销售，所需资金融自温州民间，“我把银行当做一个保险柜和流动通道而已。”

　　王先生目前在做服装跨国批发，余钱汇入温州银行，需要资金的时候，却从未向银行申请贷款。尤其今年以来，不管几万还是数百万，都向温州当地的亲友借款，月利率在1.5%以下。金融正规军团与民间资本在温州的二元化生存状态由此可见一斑。

　　从数据上看，以银行业为代表的金融正规军团越来越强大。目前，已有超过10家全国性股份制商业银行在温州设立分支机构，其存、贷款规模占温州银行业存、贷款总额近三成，成为全国银行机构最多的地级市之一。

　　2003年，温州市政府提出了打造“一港三城”的建设计划，其中“一港”即指金融港。此提议虽引起业界争议，但温州银行业确实迅速发展起来。

　　人民银行温州中心支行的数据显示，2003年温州银行业实现利润26亿元，2004年为41亿元，2005年、2006年、2007年分别达到54.7亿元、63.5亿元和92.95亿元，而且实现了全行业盈利。至2007年，银行总资产超300亿元。

　　但2007年以后，民间借贷开始超常活跃。

　　当地有关部门的调查显示，去年前三季度，39家担保机构为企业融资达到了50多亿元。显然，这与温州银行业当时还不到20亿元的新增贷款形成了鲜明对比。同时也说明担保公司发放资金并非只通过银行这一个渠道。

　　在资金容量上，民间资本的累积也在不断扩容。据温州市金融办最新调查数据显示，流动的民间资本已超过4500亿元，资本容量基本在6000亿左右。

　　由于民间借贷十分活跃，“正规军”与民间借贷机构展开了资金抢夺战，揽储竞争变得异常激烈。

　　一名大银行的员工向记者透露：“以前担保公司都是找银行要资金，现在反过来了，银行反而经常找担保公司融资了。”这种状况在温州越来越普遍。尤其在6月30日银行半年考核的大限到来前夕，当地银行竟然将交易系统提前关闭1小时，防止客户资金转移。

　　正规金融机构迅速改制扩容。比如温州各县市的农信社相继组建成了农合行，10家农村信用合作联社在改制过程中，虽然吸收了当地近1000家民企投资入股，但入股金额也仅为8.27亿元；温州银行数度股权扩容，招募了民间资金数十亿。2008年以来，温州的小额贷款公司和村镇银行也在迅速布点。

　　关于两者的活跃程度，可通过民间借贷利率的变动来观测。人民银行温州中心支行在全市选定30个民间借贷较活跃的乡镇，目前已经有400个监测点。而且，温州的区域民间资金相对市场的反应具有超前性。

　　金融危机爆发前夕，温州以担保、投资咨询类公司为载体的地下民间借贷超常活跃。当时，人行设立的300多个监测点测算的利率接近历史高位，达到11.096％，随着从紧货币政策的实施，温州的民间借贷利率更是进入加速上升通道。金融危机发生后，民间利率一路飙升，至去年12月，月利率升到为11.096％。今年1月份，月利率已经达到11.77％，逼近2005年1月的12.112％。