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杜啦啦理财记:夹心族的定投法则

来源:每日经济新闻
2010年12月01日05:22

  “小王,最近怎么了,总是见你无精打采的?”啦啦问。

  “啦啦,你说我怎么提得起精神啊?我就属于典型的‘夹心族’,上有老,下有小,两口子养活七口人。特别是今年女儿上小学后,家里的开支一下加大了,每月光是美术辅导班和音乐辅导班就得要1500元。你说,咱再穷不能穷了教育,再苦不能苦了孩子啊!最近我爸身体也不太好,每月的医药费又得1000元。”

  “你说都这样了,这物价跑得比刘翔还快!”小王一脸无奈。

  “小王,何必这么悲观呢?其实,按照你现在的收入,只要做好理财计划,既能合理分配收入,也可以实现资金的保值增值,为未来可能遇到的风险做好准备。”

  “针对你这种夹心族,投资回报的稳定性对你来讲很重要,基金定投就是一种不错的选择,类似于银行的零存整取方式。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少;当净值下跌时,买到的份额则较多。这样一来,‘低点多买、高点少买’,长期下来就可以有效摊低投资成本、降低投资风险。”啦啦认真说道。

  “基金定投我有一些了解,不过不知道实际操作该如何进行。”小王说道。

  “其实,做定投有三个要素。第一、根据个人风险收益特征、现金流、定投期限和定投主题做好定投规划;第二、选择定投产品,也就是选择基金公司和基金管理人,建议尽量选择品牌公司,就像买衣服选有品牌的一样;第三、做好投资组合。在了解了自己的风险收益特征后,据此选择不同类型基金以及构建组合。”啦啦答道。

  “我们两口子每月有大概4000元可做投资,规划包括女儿的教育基金、自己的养老金和父母的养老金三方面。我之前了解到广发基金整体业绩还不错,是一个值得关注的好品牌。但是,具体该如何配置,还请啦啦赐教!”

  “你的资金可按照3:4:3的比例进行分类定投。给你女儿做定投可以指数型基金为主,因为她有足够的时间和指数一起成长,广发沪深300指数可做选择。相对来讲你们两口子承受风险的能力要强一些,就以偏股型基金为主,给父母定投则要选择较稳定的债券型基金或货币型基金等。”

(责任编辑:姜炯)
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