杜啦啦理财记：夹心族的定投法则

　　“小王，最近怎么了，总是见你无精打采的？”啦啦问。

　　“啦啦，你说我怎么提得起精神啊？我就属于典型的‘夹心族’，上有老，下有小，两口子养活七口人。特别是今年女儿上小学后，家里的开支一下加大了，每月光是美术辅导班和音乐辅导班就得要1500元。你说，咱再穷不能穷了教育，再苦不能苦了孩子啊！最近我爸身体也不太好，每月的医药费又得1000元。”

　　“你说都这样了，这物价跑得比刘翔还快！”小王一脸无奈。

　　“小王，何必这么悲观呢？其实，按照你现在的收入，只要做好理财计划，既能合理分配收入，也可以实现资金的保值增值，为未来可能遇到的风险做好准备。”

　　“针对你这种夹心族，投资回报的稳定性对你来讲很重要，基金定投就是一种不错的选择，类似于银行的零存整取方式。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，‘低点多买、高点少买’，长期下来就可以有效摊低投资成本、降低投资风险。”啦啦认真说道。

　　“基金定投我有一些了解，不过不知道实际操作该如何进行。”小王说道。

　　“其实，做定投有三个要素。第一、根据个人风险收益特征、现金流、定投期限和定投主题做好定投规划；第二、选择定投产品，也就是选择基金公司和基金管理人，建议尽量选择品牌公司，就像买衣服选有品牌的一样；第三、做好投资组合。在了解了自己的风险收益特征后，据此选择不同类型基金以及构建组合。”啦啦答道。

　　“我们两口子每月有大概4000元可做投资，规划包括女儿的教育基金、自己的养老金和父母的养老金三方面。我之前了解到广发基金整体业绩还不错，是一个值得关注的好品牌。但是，具体该如何配置，还请啦啦赐教！”

　　“你的资金可按照3：4：3的比例进行分类定投。给你女儿做定投可以指数型基金为主，因为她有足够的时间和指数一起成长，广发沪深300指数可做选择。相对来讲你们两口子承受风险的能力要强一些，就以偏股型基金为主，给父母定投则要选择较稳定的债券型基金或货币型基金等。”