来源：每日经济新闻
作者：李静瑕
昨日（3月1日），据媒体报道，银监会近期举行的经济金融工作会议提出，过去两年的信贷规模增速过快，已经突破了监管极限，并要求商业银行抓紧“回头看”，重点审视信用和流动性风险。有分析师表示，在“回头看”的过程中，银行在今年发放贷款时会更加谨慎。
消息
信贷收紧信号明显
“今年的信贷规模，一直都会很紧。”某金融业分析师向 《每日经济新闻》记者分析，银监会让商业银行“回头看”主要是想让银行把控存量贷款的潜在风险，对今年的信贷规模影响，则体现在收紧的过程。
近日，有消息显示，2011年工行、建行、农行、中行的新增信贷规模分别为8800亿、7500亿元、6200亿元、6000亿元左右。根据四大行约占总贷款40%的比例，分析人士认为，今年全年新增信贷为7.1万亿左右，低于去年7.95万亿的规模。
“的确，由于今年没有信贷总目标的制约，现在很多银行放贷都比较谨慎。拿不准信贷规模的银行，会按照去年90%的规模来贷款。”一位银行业内分析人员告诉记者。
在记者的采访中，多位银行业分析师均表示，银监会对于今年风险管控的部署，将从指标上限制银行放贷。
对于2月份新增信贷的预测，据Wind数据统计，4家机构预测的平均值为6937.5亿元，其中最高预测值为8500亿元，最低预测值为6000亿元。
“前两年的信贷今年底或明年初开始就会陆续到期，其问题也会在这个时候凸显出来。银监会让银行抓紧‘回头看’，主要还是梳理一些潜在的风险。”渤海证券一位银行业分析师表示。
上述分析师表示，在“回头看”的过程中，银行对风险管控经验以及风险点的总结，会让银行在今年发放贷款时更加谨慎。
全方位风险警示
“我认为今年银监会对银行业风险作出了全方位的考量。”渤海证券分析师称。
根据媒体此前的报道，银监会再次对地方融资平台贷款以及房地产贷款作出了进一步的风险提示。在计算贷款风险权重方面，银监会要求银行自今年一季度起对于全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款做到100%、140%、250%和300%的拨备。并对到期的平台贷款不允许展期和贷新还旧。
有研究表明，对于平台贷的风险主要集中在县级以下或者经济并不发达的省市，并且以土地作为抵押的贷款。工商银行最新公布的数据显示，工商银行目前的政府融资贷款为8000多亿元。并且6个经济发达省差不多占到65%，而县级以下的较少。
在房地产方面，报道显示，银监会会议上提出“非理性因素正继续扩大,而信贷风险进一步积累”。银监会要求银行在加强房地产开发企业风险控制的情况下，对房地产贷款进行综合压力测试，并建立必要的风险应急机制。
“现在银行对开发贷比较谨慎。主要是房地产调控趋严，如果房价下跌，开发贷出现风险的可能性较大。个人房贷对银行来说，风险暂时倒不是很大。”上述银行分析师称。
而从银监会会议内容中可以看到，今年对银行综合化运营的风险控制也在进一步加强。银监会提出要建立综合化经营试点主动退出机制。并且原则上将不再允许证券、基金、信托、保险及非金融类企业做银行集团的控股股东。
据了解，综合化经营试点主动退出机制，主要让试点银行所投资对象的资本回报率、资产回报率在一定宽限期(五至七年)后，应高于或至少达到商业银行良好经营的水平，并高于其所在行业良好经营的平均水平，否则要主动退出相关投资行业。
上述渤海证券分析师表示，综合化经营试点主动退出机制之前已经被提及，主要是对于银行经营一些企业，比如保险、小额贷款公司等，银行要承担相应的风险。也避免银行去追逐热点行业，加大风险管控力度。
分析师：流动性风险不显著
“银行的流动性风险主要体现在银行资产负债结构是否匹配以及同业拆借市场渠道是否顺畅这两个方面。”国泰君安银行业分析师伍永刚对记者分析。
伍永刚认为，流动性风险管控首先是看资产负债管理水平，银行需要从短期流动资本与盈利间找到一个平衡点。同时，同业拆借渠道的通畅也可以防控流动性风险。
银监会规定，银行在今年要实施按月度监测日均存贷款流动性水平，并加强现金流预测和限额管理。同时银监会也提示银行要充分考虑各类风险要素之间的关联性，适时开展流动性风险的压力测试。
之前，也有报道称，银监会新四大监管工具方案已经获得国务院的批准。伍永刚称，报道显示的资本充足率比原来方案宽松了很多，但是比起《巴塞尔协议Ⅲ》略高一点，这对银行减压不少。“目前上市银行中，大行基本上都满足相关指标，短期来看招行、民生银行、深发展面临再融资压力，不过今年并不会出现整个行业的再融资潮。”
某金融业分析师分析认为，银监会对流动性风险的管控，会推低银行风险偏好，有利于银行业长期发展。伍永刚称，目前来看，我国银行业的资产负债管理水平还没有出现问题，而同业拆借渠道也畅通，因此流动性风险并不明显。
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