闫冰竹：利率市场化应给中小行保护期

　　日前，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹在经济、农业界别的联组会议上作为中小银行的代表向温家宝总理汇报了工作。近日，《证券日报》记者与闫冰竹就中小银行“十二五”期间面临的风险和机遇展开对话。

　　证券日报：2011年诸多货币新政和监管新政都对中小银行发

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　　闫冰竹：一是中小银行经营模式面临调整。商业银行传统的过度依赖信贷增长的发展方式将难以为继，加快转型成为银行业未来发展的主旋律。未来利率一旦完全市场化，存贷款利差逐步缩小成为必然。另外，四大监管新工具的实施，对中小银行资本提出更高要求，资本节约型的发展模式将成为必然选择。

　　二是中小银行经营难度大幅增加。与大型商业银行相比，中小商业银行在资本、网点、技术、人员、管理、风险等方面均处于劣势，中间业务拓展能力相对较弱，业务范围相对较窄。面对新的挑战，中小银行必须加快转型步伐，努力实现可持续发展。

　　证券日报：您在提案中也提到，在稳步推进利率市场化的进程中，要适当给予中小银行一定的差异化优惠政策，请解释一下这一提案形成的原因。

　　闫冰竹：作为一名全国政协委员和金融工作者，我首先是从维护国家金融安全的战略高度，建议更加关注和重视中小银行。我国中小银行以中小企业和居民金融服务为切入点，在深化金融服务层次、促进金融市场竞争、提高资金配置效率、化解地区金融风险、促进金融体系均衡发展等方面，发挥着重要作用。

　　另一方面，中小银行普遍发展基础薄弱，仍然是银行业中的“弱势群体”。随着“十二五”时期利率市场化进程不断加快，将对中小银行特别是城市商业银行，带来较大冲击。

　　证券日报：您觉得在利率市场化推进的过程中，应该还需要哪些配套的措施？

　　闫冰竹：我认为，在推进利率市场化的进程中，应当遵循“逐步推进、区别对待”的原则。在有序推进利率市场化的进程中，还需要我们更加健全和完善如下措施：

　　一是在逐步推进利率市场化进程中，对广大中小银行能够区别对待。建议给予中小银行一定的政策保护期，给予中小银行更多业务先行先试的机会。

　　二是创新银行监管方式，营造公平竞争环境。建议借鉴国际通行做法，实行以资本实力、管理能力和监管评级为主要标准、能上能下的动态监管方式。

　　三是加大政策扶持力度，增强中小银行服务能力。比如，在金融政策方面，继续对中小银行实施差别化存款准备金率、差别化资本管理要求等；在税收政策方面，建议适当减免中小企业贷款业务的营业税。

　　证券日报：今年央行并未确定信贷规模，而是以更为灵活的手段来调控，对于中小银行而言，今年信贷规模与节奏调控如何进行？北京银行今年信贷重点在哪里？

　　闫冰竹：中小银行要合理控制信贷增量，有效把握信贷投放力度、投向和节奏，积极服务经济结构调整和发展方式转变。2011年，北京银行将继续加大对新兴产业的信贷支持力度，贷款投向突出中小企业、基础设施、文化创意产业、民生保障工程、节能减排项目、新农村建设等领域，不断加快经营转型步伐、提升风险管理水平，全力服务国民经济平稳较快增长和经济发展方式转变大局。

　　证券日报：2011货币政策由适度宽松转向稳健,在信贷紧缩背景下,商业银行遇到的最大挑战是什么？应当如何应对？

　　闫冰竹：从银行业的角度，货币政策回归稳健，对商业银行带来的影响是全方位的，一是对银行资金面影响。稳健的货币政策，实际上是指货币和信贷增速回归常态的货币政策，必将带来银行信贷的低速增长。同时，在商业银行的信贷规模偏紧的形势下，提高了商业银行的整体贷款议价能力。

　　二是对经营模式的挑战。货币政策及时回归稳健，有助于银行调整信贷结构，有扶有控，合理引导投资和消费行为，加快自身的经营转型。

　　三是对风险管理的影响。实施稳健的货币政策有利于引导金融机构加强资金规模和结构调整，合理把握信贷投放力度、投向和节奏，控制风险资产，防范金融风险的进一步积累。