代销保险不再是银行专利 非银行渠道或可售保险

　　保险渠道过分依赖银行渠道的局面可能被打破。近日，国务院法制办在其网站上公布了《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。对于这一消息，无论是保险公司，还是券商都持积极态度。也许在不久的将来，除银行外，证券公司、 信托公司、金融租赁公司和典当行等金融机构都可以申请代理保险产品，成为兼业保险公司的代理机构。

　　一季度保险销售风光不再

　　一组并不乐观的数据显示了去年银保新政对行业带来的冲击。据保监会的统计数据显示，寿险全行业2月保费收入1130亿元，增长仅为0.3%。其中1月中国人寿累计原保费收入约450亿元，增长7.7%，低于近五年来中国人寿当年1月保费增速。据媒体报道，在保险业务重镇的上海，今年前2个月，银保渠道保费收入80.2亿元，同比增长3%，相比于去年同期51%的增幅，明显受到了银保新政的影响。据悉，目前沪上银保驻点销售已基本取消，不少银行网点实行一对一销售。

　　实际上，去年90号文(即《进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》)对行业冲击更多体现在缺乏资源、规模和人脉的中小保险企业上。除了取消驻点销售，文件严格规定，一个网点只可以销售3家公司的产品，银行与保险公司的“僧多粥少”的现象使得中小保险公司在与银行合作上，遇到了越来越高的门槛。

　　不过，过分依赖银保销售的现象将会逐步改变。根据国务院法制办网站上挂出的《征求意见稿》显示，代理保险业务的金融机构指经金融监管部门批准、依法设立的银行和证券公司等非保险类金融机构。开放这一渠道对保险公司来说，意味着虽然去年虚掩了银保那扇窗子，但却即将打开另外一扇大门，并且这扇大门外的风景更加美丽和富有想象力。

　　扩大代理险企券商皆大欢喜

　　这一消息的传出，受到了中小保险公司的欢迎。一位寿险公司的负责人认为，如果放开其他金融渠道，不仅将保险业务的代销范围大大拓展，还存在着将保险与更多其他金融产品进行有效结合和创新的可能。此外，不同渠道之间也会有竞争和补充关系，这对于保险企业本身来说，可以投入更多精力进行产品研发。

　　券商对这一消息也持欢迎态度。广发证券在接受羊城晚报采访时表示，他们已经关注到了这一动向。“保监会从政策层面认可了券商可以代理保险业务，无疑将给券商带来新的盈利手段。”他们表示，从西方成熟市场来看，金融产品多样化是个人理财以及家庭理财的需要，代表了市场的发展方向。《征求意见稿》明确了保险公司可委托金融机构代理保险产品，相信将给证券公司客户带来综合效益，对证券公司改变业务过于单一、降低业务周期波动风险，从而实现可持续健康发展也是好事。

　　招商证券在刚刚发布的研究报告中也认同这是利好消息。由于券商拥有庞大的客户基础和便利的营业场所，也适合开展保险代销业务。

　　据统计，2010年年底，券商共有4644个营业部，虽然与银行网点数目不在一个数量级，但基本覆盖了全国各地主要县市，是除银行之外开展金融零售业务的最佳合作伙伴。在当前保险和银行合作受到规范限制之后，不失为保险代理销售的另一条蹊径。此外，券商将近1亿的客户资源以及1.2万亿的客户保证金和16万亿的客户证券市值的客户基础，对客户的沟通和交流频率可能比银行更具优势。

　　“银行侧重现金流与低风险产品，保险侧重于风险的对冲，证券是根据自身的风险偏好，在承担一定风险的情况下争取收益最大化。”广发证券方面这样看待双方未来的差异化竞争。记者程行欢 (来源：羊城晚报)