人参与)烟雾氤氲中，王自忠的眼镜滑落到鼻梁，用执著的眼神盯着记者，手势进行着有力的表达，“在农村金融领域，照样可以大有作为。中国不缺大银行，缺的是小银行，是优质的银行。”
2月27日，张家港市人民中路66号张家港农商行9楼，董事长王自忠的办公室。
桌子上
2月22日，一位江苏银行业的人士在接受理财周报记者采访时这样评价王自忠：他大胆、高调、敢说敢做，堪称农村金融改革的一个传奇人物。
追溯到十多年前，在南京召开的农村金融改革座谈会上，王自忠向时任总理朱镕基提出自己对农信社改革的想法和建议。2001年11月，张家港农商行成立，由此开启了农村金融改革创新之路。2007年，他又是第一个提出农商行上市的构想。
他希望今年张家港农商行能够实现IPO，目前已经处于落实反馈意见阶段。
57岁的王自忠，目标是要把张家港农商行打造成服务县域经济、服务中小企业的百年银行，而上市仅仅是其中一小步。
而现在，距离张家港农商行提出上市构想已经有将近四年的时间，这家银行仍处于焦灼的等待中。
扩张
2007年5月，张家港农商行正式启动上市准备工作。不过由于2008年的金融危机，以及金融企业清理规范员工一段时间，上市预审工作被暂时搁置。
事实上，从2006年起王自忠花了一年的时间来研究农商行上市的问题。作为全国农村金融改革的试点，在相当长的时间里，张家港农商行都是同类银行中的标杆：
它是全国第一家农商行，首家获得银监会同意上市监管意见书和实施跨区经营的农村金融机构，全国最早实施战略转型的商业银行，首家推出代理销售实物黄金业务和具有证券投资基金销售业务的农村金融机构。
2007年，考虑到张家港市银行业市场竞争接近饱和，并且县域经济发展空间狭小等，张家港农商行开始由地方性银行向区域性银行转型，参股并购农村金融机构、发起设立村镇银行、开设异地支行。2008年几乎可以说是张家港农商行的扩张之年。
目前，张家港农商行战略入股5家省内外农村金融机构，其中控股兴化农村合作银行和安徽休宁农村合作银行，参股长春农商行、昆山农商行和泰兴信用联社；先后设立山东寿光村镇银行和江苏东海村镇银行、8家异地支行。而异地支行对总行的利润贡献占到14.71%，主要仍集中在张家港当地。
“张家港市拥有一大批规模型企业，规模经济占据了地方GDP的半壁江山。而张家港农商行资本实力偏弱，面临着小银行与大企业极不匹配的发展瓶颈。上市就是要补充资本，进一步提升竞争实力和服务经济发展的能力。”张家港农商行一位高级管理人员说道。
突破
截止到2011年12月末，张家港农商行全行资产总额突破700亿元，达706.43亿元，净资产44.18亿元，本外币存款余额423.63亿元，贷款余额263.76亿元，不良贷款率0.71%，拨备覆盖率353.77%。
从资产规模和利润上看，张家港农商行是无法与大行相比，它甚至还比不上同类的农商行。“但我们的资产质量很好，甚至比一些上市银行还好，综合经营指标在全省排名第一。”王自忠自豪地说。
目前张家港农商行已发行股份108451.111万股，法人股占比47.15%，自然人占股本总额的52.85%，其中内部职工股占比10.28%。
滴水穿石，非一朝一夕。
据王自忠介绍，张家港农商行组建之初，资产质量普遍不好，外界对入股农商行持一种观望的态度。“当时我们的股本只有8800万，比较小，除了内部职工股东外，入股的主要就是种植养殖大户和民营企业的老板。当时大家都冲着农商行发展前景去，但是也不是十分踊跃。”
2004年，这是张家港农商行的转折点。
截至2004年末，张家港农商行各项存款余额达到108亿元，比改制前增长了108%；各项贷款余额达到76亿元，比改制前增长了150%；账面利润首次突破2亿元大关，在江苏省农信社系统名列第一。
“2003年起，整个苏南区域经济都呈现高速发展的态势，金融业也开始繁荣。”张家港农商行董秘陈步杨表示。
从2001年末到2004年末，张家港农商行用三年的时间实现规模总量的提升。
2004年，张家港农商行按照1：2.4将股本总额由8800万增加到2007年初的44464万股，其中法人股占比16.7%，第一大法人股持股比例为4.59%。不过，外界对这家银行的看法仍是褒贬不一。
“当时就有一部分人放弃了，他们感觉到这个回报率不是很高，当时我们就是15%或者20%的分红。”王自忠告诉理财周报记者，2001年张家港农商行并没有分红，当年的利润全部用来核销掉不良贷款。
甚至有人议论王自忠是在圈钱。“成立才两年多时间，投资还没有回报。后来，我们就把放弃的这一块继续向社会募集资本，也有一部分人希望能入股。”
这一年，很多人对张家港农商行的前景没有预期。直到2007年初，张家港农商行再次增发扩股，以定向增发的形式将法人股占比提高15个百分点至31.7%。定向增发的价格大约在9.5元，而公司上市之前增发股份从没有定如此之高价格的先例。
王自忠说，“2007年，大家才普遍看好我们。”
2010年，该行内部再次进行股份清理，王自忠带头减持股份，降低职工比例为10.45%，法人股提高到46.99%。
“我们是2001年成立的，不受新公司法对200人股东的限制约束。”王自忠认为，从政策层面、资产质量和股权结构方面，张家港农商行不存在上市障碍。
障碍
张家港市金融办相关人员告诉理财周报记者，张家港市农商行存贷余额在当地银行业排名中低于农行，但一直很靠前。
张家港市农商行的小微企业负责人说道，“在中小企业业务上，和我们竞争最大的是农行，农行贷款户数比我们少很多，但额度都比较大，其次是中行。另外，在小微业务上，除了我们，就是民生银行的商贷通业务。”
“主要是由于资本规模小，服务能力受限，弱化了竞争力，所以它提上市。”南京一位银行业高管对张家港农商行的上市这样表态。
不过，也有乐观者，一家上市银行的高管认为，“农商行上市可能性还是比较大的，这种改革理念对上市的推动很大，但不可能全部同时上市，也许只会选取一两家作为试验，选哪家就不好说了。”
虽然能否上市，还是一个悬而未决的问题。但是王自忠已经开始设计未来的五到十年，他想做的事情很多，也许会和当前几家国际大行的发展道路均有相似之处，“这些想法在当前的政策下还是不允许的，但未来就很有可能。”
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