据21世纪网报道,近日收到爆料,因特大受贿案,苏州市吴江区三名商业银行行长同时被查,另有多名银行行长被当地检察机关约谈。
据苏州当地媒体报道,仅今年5月份,吴江区就查处了三名商业银行行长,目前三人已经被检察机关批准逮捕,相关案情还在进一步调查当中。
21世纪网就上述说法向涉案银行求证,目前已经证实:招商银行吴江支行等三名行长被捕。
据消息人士透露,前段时间银行流动性紧张,导致之前违规放贷问题集中暴露,涉及银行行长和小贷公司勾结进行民间借贷。
据悉,涉案银行已向江苏银监局报备,21世纪网就此事致电江苏银监局,但对21世纪网的问题,江苏银监局未予回应。
苏州市人民检察院则对21世纪网表示,目前案子还处在侦察阶段,提起公诉前,案情不宜对外公布。
近期,招商银行吴江支行等三家银行的内部员工发现,他们的前支行行长已经于一个月前神秘“消失”了,手机也已经无法接通。
一石激起千层浪,因“涉嫌特大受贿案,吴江三行长同时落马”的消息蔓延开来。
据前述消息人士透露,吴江三行长的同时“消失”疑与当地某纺织企业开办的小贷公司有关。
苏州市吴江区位于太湖之滨和江苏省最南端,物产丰富、经济发达,素有古运河畔“鱼米之乡”、“丝绸之府”的美称,纺织业是当地的支柱产业,尤为发达,份额占比达1/3以上。
当地多以民营中小企业为主,他们的生计与能否从银行获得资金支持紧密相关。小微企业融资难,很大程度上是因为自身信用水平不高,大多数小微企业缺乏传统信贷模式中必需的抵押品,再加上财务管理不健全,有些甚至缺少规范的财务报表,而抵押品与信用评级又是传统银行信贷模式中的必需条件。
“一个小企业通常会有几套报表,有给当地政府的、有给税务局的、有给银行的。在贷前调研的时候,要通过其他手段来不断求证财务报表的真实性,这些都增加了银行传统授信的难度。”当地一位不愿署名的银行业内人士告诉21世纪网。
小微企业缺乏“抵押品和信用”的特点与银行传统信贷条件之间天然的冲突,使大量小微企业在银行信贷市场门前止步,导致中小企业融资难,在银行正规渠道不能有效满足中小企业融资需求的情况下,各种企业甚至个人开办的小贷公司便应运而生,大量民间资金“游走”在民间借贷市场。
据悉,当地这种民间借贷很普遍。“只要没出事大家都觉得没事,到最后出现问题了,才觉得这是风险,有时候客户还会主动寻求这种高收益机会。”上述当地银行业内人士坦言。
“当地开办小贷公司的某纺织企业老板先被抓进去后,企业一咬,账目一翻,一条线上的人都牵扯出来了,三个行长也就都出来了。”上述消息人士透露。
对于三个行长的同时落马,前述当地银行业内人士倒并不觉得惊讶,“企业如果办小贷公司,胃口会非常大,一家银行可能无法满足其信贷需求。”
另据一接近吴江区检察院的消息人士透露,导致三名行长落马,多名行长被约谈,可能跟房地产融资有关,银行行长与小贷公司勾结放高利贷给房地产公司,由于上半年房地产不景气,导致贷款无法回收而被查,至此案情显得越发扑朔迷离。
“某银行行长进去的时候是由于该纺织企业老板实名举报,但他把跟房地产有关的全招出来了。检察机关不是问你哪件跟你有关,而是叫你主动交代。你如果回答不到抓你的那件事情就继续叫你交代。这就叫拔出萝卜带出泥。”上述接近吴江区检察院的消息人士称。
涉案银行比较一致的说法是,系该支行行长个人商业受贿行为,与银行资产无关。
如果不是利用银行的信贷额度,那么支行行长和小贷公司勾结进行民间借贷的资金来源又是哪里呢?
上述当地银行业内人士向21世纪网分析指出,其实支行行长在银行就两块资源,一个是银行的信贷额度,一个就是手上的客户资源。近年来银行案件频发,很多就是银行员工利用自己经营多年的客户资源来进行非法集资。
“一般来说银行风控措施还是很到位的,从银行把钱拿出来没有那么容易。”但行长若利用客户的信任来进行非法集资,这与其支行行长的身份肯定是息息相关的。
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