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2005中国金融形势预测、分析与展望专家年会于2005年3月20日至21日在京隆重举行。本届年会由搜狐财经、中国金融网联合主办，邀请政界官员、银行家、企业家、著名学者对2005年中国金融形势做全面精辟的分析与展望。年会对六个主题进行形势预测、分析与展望，分别为：银行业、保险业、证券业、城市商业银行、农村合作金融和房地产金融。下面是中国社会科学院农村研究所研究员张军先生的精彩言论。
张军：首先谢谢大会主办方邀请我和大家进行交流。我们有一个专题小组专门研究农村金融，从上个世纪90年代中期以来一直关注农村经济体制管理。最近我们从去年开始到现在就农村合作信用社的改革做了一个专题的研究，我们对浙江、吉林、江西、重庆做了专题的调研。很高兴把这个报告的主要观点在这个地方亮出来，和大家进行讨论。
我这次要汇报的主要是五个方面。第一个方面，标题就是“改革目标实现的路还很长”。农村金融改革，也就是从上个世纪80年代初开始中央一直关注。但是我们如何构建一个什么样的农村金融市场我们没有清晰的目标。在今年中央一号文件当中终于提出来了，就是构建竞争性的农村金融市场。我可能对改革整个过程不是特别的清楚，温老师可能比较清楚。但这是第一次明确提出来。
我们经过20年的改革，从行社分离到恢复信用社的三性，坚持了那么多年，我们一直在不断的探索。从微观组织的再造到金融市场的构建，我们一直在探索，但是没有提出一个合适的明确目标来指导我们信用社改革。这次中央提出来了。我为什么说这个目标的实现还需要长时间，一个就是金融主体的多元化问题，有国有商业银行，有地方性的股份制商业金融，也有民间金融，更有那些社区性的中小金融。
在市场的准入上我们没有放开，民间金融、地方性金融在市场准入方面还受到一定的排比。我们主要是对政策性和操作层面的一些行为进行一下分析，因为农村金融是一种很稀缺的金融，政府不会轻易放弃这些金融，或者说不会随意的流到政府不能控制的范围之外。
第二就是金融的多元化的问题。这也涉及到市场准入问题。什么时候开放？不知道。简单来说，我们信用社有些应该可以承担而且可以从事的金融服务、产品，但是现在因为我们政策没有放开，就进不了。所以这个目标实现的路非常长。还需要继续不断的努力。
第三个问题“农村边缘化的问题”，也就是合作金融的路今后怎么走。我们知道信用社的改革基本上有五种模式，其中有一种就是合作银行模式。是什么合作呢？是不是某种意义来讲以农民为主的合作模式，我们看到经营不好的信用社，你让农民入股，农民没有钱。
我们在江西做一个调查，50块钱一股农民都拿不出来。但是在经营非常好的信用社，农民想入股但是入不了。这些完全被企业老板甚至是政府官员、包括法院的，十万、五万都被他们占了；农民想进都进不去。因为这个经营好的信用社，确实存在着高分配的红利。信用社在以前很大一部分是农民的股份，有很多纠缠不清的部分在里面。农村边缘化的问题，在这次改革当中被体现的淋漓尽致。我是赞成金融主体多元化的。合作银行应该存在，但是应该怎么走，还需要继续的观察和研究。
第四个问题“农村信用社的改制”，副标题是“中央省和信用社改革的目标不统一，会加大改革的成本”。省级政府就是为了想尽快拿到中央政府的票据置换，好把信用社长期积累的负担让中央买单。我们看到一些现象，就是政府运用行政手段在短时间内实现增资控股。从信用社的角度来说，我已经改造成了商业性金融、合作金融，我是金融主体完全有自我选择的目标，上面又有一个省级联社，这个体制的冲突非常大。基层联社是省级联社的股东，按到底来讲省级联社应该为他们服务，这些体制的摩擦，有可能会导致改革的失败。
第四个问题农村金融不是政策金融，中央政府不应该把农村金融看作是政策性金融。你凭什么在文件当中规定，改制之后就一定要服务于农村，这里有问题。 我个人赞成民间金融可以通过信用社的改制、机遇、不同的渠道让它浮出水面。 谢谢大家！
（ 责任编辑：田瑛 ）
