来源：搜狐财经
作者：王小丹
2011年5月26日，搜狐财经第二期城商行圆桌访谈活动，本次访谈的主题是：在竞争中胜出的城市商业银行。本次访谈由搜狐财经中心主编万云主持。以下是本次圆桌访谈的精彩对话内容。
对话嘉宾：徽商银行 副行长 张友麒
哈尔滨银行小企业金融部、小额信
中央财经大学 中国银行业研究中心 主任 郭田勇
定位——战略精准才能有的放矢
主持人：从小不点变成小强人，城市商业银行，在近几年不断发展壮大，并依据各自的特色，制定了不同的发展战略。请各位介绍一下，您所在的机构是如何定位自己以及发展状况。
哈尔滨银行：非常高兴有这样一个机会，能和我们银行的同行，我们尊敬的张行长，以及我们郭老师，到我们搜狐财经这样一个栏目，来跟我们广大的网友进行交流。今天的话题非常好，作为一家中小城商行如何坚持自己的特色，走这种差异化的发展道路。这既是我们监管部门鼓励的，也是我们中小银行必须坚持的。
哈尔滨银行是一家立足于东北，不断向外发展壮大的一家城市商业银行。前身是1997年成立的哈尔滨市商业银行，07年更名为哈尔滨银行，经过这十几年的发展，目前我们的资产规模是1480亿。
哈尔滨银行最主要的经营特色就是以小额信贷为特色，我们的核心战略就是做国内一流、国际知名的小额信贷银行。目前我们的分行已经建立了11家，在省外已经建立了5家分行，从分行的数量来看，我们在国内城商行当中分行的数量在全国排在第三位。异地分行数量排在第四位，应该说正是由于我们坚持这样一种特色化的经营，坚持差异化发展道路，才实现了今天从一个中国最北端，走向了全国这样一个发展格局。
徽商银行：徽商银行是2005年成立的，当时在全国是第一家由城市城商行和城市信用社联合重组的，经过五年多的发展，目前我们的总资产是2200亿，在安徽七个市设立分支机构。同时像南京，跨区发展的第一步成立在南京分行，在2009年。因为这几年徽商银行发展还是比较稳健的，在做大做强自身的同时，有力的支持地方经济的发展。徽商银行目前的总的资本是81.75亿，整体监管指标我们跟上市的16家银行做了比较，还是处于中上等的水平。这几年股东的投资回报也是比较稳定。
零敲碎打出来的大市场
主持人：城市商业银行的前身是城市信用社等，当时的定位是为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。这对城市商业银行日后的发展，带来了哪些影响？
郭田勇：中国城市商业银行是银行业的第三企业梯队，这一群体近十年来逐渐崛起，成为中国金融业一支新兴的力量。就跟现在这种新兴市场国家似的，有一种后来居上之势。从银行资产总额增长，包括盈利的增长，这些重要指标来看，城商行这一支群体比前国有银行和股份制银行都要快得多。
以前我们总是讲城商行，它起到拾遗补缺的作用，感觉好象大银行估计不太到的地方，它来起到一个零敲碎打这样的功能。以前是拾遗补缺，现在拾遗补缺已经变成很重要的部分了。无论是服务中小企业，还是为市民提供服务，或者说探讨这种社区性银行的发展道路，其实中国从银行业来看，承担这一方面的功能一些重点都是在城市商业银行，它支持中小企业，这一块任务已经成为银行业未来发展中一个重要的方向。
之所以会取得这么大的进展，一方面跟城商行发展中得到了包括金融监管机构，特别得到了地方政府的大力的支持。这一方面关系是非常大的。另一方面，还是得益于城商行里面，张行长，孙总一批很优秀的银行家和银行从业者在里面默默的辛苦的在奉献，我想跟这个都是有关的。
哈尔滨银行：在小额信贷方面，我们通过实施国际化加本土化这样一个技术引入的战略以及创新。经过了几年的调整，到2008年的时候，我们整个的资产规模，就信贷规模，从小额信贷占比，迅速提高到50%以上了。到目前我们的小额信贷，指的小企业信贷这一部分，信贷规模占到63%，利息收入贡献达到67%，这个数量的绝对增长，应该是我们2005年末的47倍，就是小额信贷的数量。
哈尔滨行走的这条路和目前有些城商行走的小额信贷不一样，我们感觉走出来的路是类似于社区银行这样一条道路，从出生、成长到目前为止一直做的就是小额信贷的客户。我们当时曾经做的，在信贷客户当中主要以公司业务客户为主，后来发展了小企业信贷，农贷，以及个人贷款，通过这样的一些资产业务的调整结构，使我们整个的利润有了一个稳定的利润。同时能够很好控制住我们信贷风险。
目前整个小额信贷不良率，现在只有0.63%，这个不良率远远低于国内平均水平，我们是通过这些年的努力，自主创新，我们在风险控制，市场拓展，团队建设，以及各项机制的建设和流程的优化方面都取得了一些进展。也在业内获得了包括监管部门，政府及同业这样一个认可。现在全行上下对小额信贷的战略，是非常认同的。而且在未来五年规划当中，我们还是要坚定不移的走小额信贷发展之路。
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