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马蔚华谈热点:平抑房价不单靠金融政策

BUSINESS.SOHU.COM 2005年4月11日11:34 来源:[ 四川新闻网 ]
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  提高房贷利率是否加重老百姓负担?人民币理财要停吗

  ——马蔚华谈金融热点问题

  马蔚华:西南财经大学经济学博士,美国南加州大学荣誉博士,高级经济师。1999年3月起任中国招商银行总行董事、党委书记、行长。2001年入选“CCTV年度经济人物”。今年2月,被英国《银行家》杂志评为“2004年度全球银行家希望之星”,也是唯一获选的中国银行家。

  作为一个真正按商业规则运营的银行家,他导演了招商银行近年来“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏。由此,17年前的一家区域性小银行,变成目前总资产逾5000亿元、在世界1000家大银行中排名居前200位、连续3年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”的业内新锐。

  这几天出席“全国企业家活动日”的活动,马蔚华的日程安排得满满当当,也被众多媒体盯得紧紧的。昨(10)日,当他着一身好看的西服,风度翩翩出现在记者面前时,第一句话就是:要快,晚上西南财大还有一场演讲。他在对记者谈百姓关心的房贷、投资理财,谈业界关注的银行业改革发展时,幽默与睿智在言语间不断迸现。

  平抑房价:不单靠金融政策

  记者:老百姓很关心,央行最近调整房贷利率的政策能否抑制高房价?

  马蔚华:这个政策只是考虑到地产有些过热,以一种很普遍的市场手段给社会发出预警的信号:地产市场和房价需要调整。

  由于我们的储蓄长期处于负利率,股市低迷,许多资金需要“投资发泄”,持续火爆的房市恰恰吸引了不少投机资金。投资买房会托高房价,房价见涨又吸引更多的投资甚至贷款购房,如此容易成为房市“毒瘤”。

  新房贷政策更直接的效应是抑制投资炒房,同时银行减控风险。真正平抑房价,单靠金融政策不现实。

  记者:真正想解决住房问题的老百姓由此却要面对更高的房贷利率?

  马蔚华:包括招行在内,大多数银行会考虑百姓贷款购房的实际情况。如对购买第一套住房的,贷款按基准利率下浮10%执行。

  记者:因为利率调整,提前还房贷的增加了,而且对交违约金颇有不满,你怎么看?

  马蔚华:这只能按贷款购买合同办,违反约定的东西,就该罚。否则,打乱资金的计划安排,谁给银行为此可能付出的损失买单?

  人民币理财:不是停,是变

  记者:除了买房,也有很多人关心投资理财产品。目前市场上“人民币理财要停”的传闻会成为事实吗?

  马蔚华:由于目前有包括货币市场基金保险资金等大量资金云集其中,导致收益空间缩小,加之银行间市场利率的“疲软”表现,人民币理财产品的收益率有点走低,一些银行是暂时搁浅了推人民币理财新品的计划。

  不过,老百姓这方面的投资需求依然很大,银行要做的是根据风险、收益和市场行情变化而变化,抓紧研发新品。招行的情况要好些,本月初才卖了一款理财产品,昨天又在成都推出“财富帐户”,帮有兴趣的市民投资理财。

  消费信贷:这仗不能败

  记者:从招行前不久公布的2004年报看,招行靠包括投资理财在内的个人业务和中间业务,实现净利润同比增长41.05%。奇怪的是,年报公布当日招行股价仅小涨1.17%,市场似乎不领情?

  马蔚华:这主要是股市不太理性,否则它会涨得很厉害。这几天,招行没投什么“炸弹”,股价却涨得快。不管怎样,我们今年将坚持“个人零售战略”,并希望成为国内银行业的领跑者。

  记者:以往银行都是争批发业务、大客户的呀?

  马蔚华:个人业务的风险权重约50%,而批发业务却是100%。按国际银行业发展规律,发展零售业务是趋势。这几年我国个人消费信贷发展很快,在信贷总额中的比例从3年前的1%提高到去年的8%,而欧美等经济发达国家个人消费信贷占贷款总额的20-40%,最高达60%。目前,外资银行的消费信贷业务正在进入中国,如果国内银行不加快发展,就会在消费信贷这个发展最快、潜力最大的市场上败下阵来。

  走出去:资本市场更有效

  记者:除调整业务发展外,中资银行“与狼共舞”还需做什么?

  马蔚华:外资银行在中国进行本土化发展,就是国际化扩张的过程。中资银行要国际化,也得走出去。

  记者:怎么走?

  马蔚华:通过资本市场走出去,当然更有效。中国大陆的资本市场,很难满足中国银行业对资本的要求。比如,CEPA进一步降低香港银行、港资银行进入内地金融市场的标准和门槛,更多的银行可到香港上市。香港的资本市场和国际资本市场联系在一起,市场容量很大。甚至,中国大陆银行业如果到香港收购中小银行,那将是中国大陆银行机构国际化发展的重要途径。此外,也可以进入国际金融市场,在国外上市。

  同时,中国商业银行要在国际化竞争环境中确立自身的发展地位,实现新的飞跃,还必须成功跨越治理结构、资本约束以及利率市场化这“三关”。

  记者:你不怕一些银行上市后给招行带来压力,比如中、建、工、农四大国有商业银行准备上市?

  马蔚华:不管什么银行,最重要的是要有自己的特征,有自己的生存环境。招行的客户目标在类似白领的中高层次群体,尤其是个人信贷消费者,有自己的细分市场。

( 责任编辑:魏喆 )



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