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加大银行金融科技创新 提高金融服务水平和效率

  2007年9月13-14日,第八届中国金融发展论坛 在北京展览馆隆重举行,旨在加快金融综合服务创新进程,构建和谐金融社会,以下是搜狐财经的报道。

  下面是中国人民银行副行长苏宁的精彩发言


  苏宁:大家好。很高兴参加第八届中国金融发展论坛,自2000年举办以来中国金融发展论坛,一直是金融信息化建设的前沿论坛,引领金融科技化的潮流,对推动我国金融现代化产生重要的影响,本次论坛提出金融宏观政策与金融服务的议题,将金融服务提升到金融宏观决策的重要因素进行讨论具有特殊的意义。作为现代经济的核心,金融引导资源配置,调节经济运行和实施宏观调控这三项功能是一脉相承的。金融宏观决策必须高度关注微观机制运行,金融服务是金融宏观政策发挥作用的支持和保障。

今年年初召开的全国金融工作会议明确提出要进一步完善金融服务功能和调控机制,更好的发挥金融在资源配置宏观调控中的重要作用,促进国民经济较快发展和科学发展,充分体现了金融服务于金融宏观调控同等重要性和两者之间的联系。中央银行一直致力于完善金融基础设施建设,通过推动金融科技创新和技术进步,不断加强和改进金融服务,积极为宏观决策和金融健康发展提供保障。近年来人民银行牢固树立和落实科学发展观,以服务全社会为宗旨,紧紧围绕国家自主创新的发展战略,充分利用科技创新推动金融创新,加强和改善金融服务,建成了现代化支付系统,快捷金融核算系统,人民币结算帐户管理系统,企业和个人针对系统,并实行了在全国的推广应用。联网系统和反洗钱检测系统实行了数据集中处理,金融信息系统建设取得了重大成就,这些系统建成提高了金融服务效率和水平,为企业和广大群众的生产生活极大的提供了方便,对进一步促进经济社会发展发挥了重要的作用。

  一、现代化支付体系顺利建成,支付结算服务水平显著提高,中央银行的支付体系既要防范资金支付风险,还要提高社会支付效率,更重要的是要兼并全社会对支付安全的信心;在微观金融服务上保障宏观经济稳健运行,近年来为建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统,人民银行在维护正常的支付结算次序,提高支付清算效率,加快社会资金周转,促进经济金融发展方面做了大量的工作。06年全面建成了以大小额支付系统为核心的中国现代化支付体系,大额支付系统的功能和效率达到了国际先进水平,实现了全国银行跨行资金零处理,小额支付系统全天后提供与老百姓关系密接的工资发放,水电煤气收费,电话支付等服务;银行卡实现了全国联网通用,人民币不断境外受理和发卡;07年上半年全国使用银行卡办理支付业务61.7亿笔,金额50万元;全国持卡消费占社会商品零售总额比重18.5%;公务卡在五个省市全面实现推广,在全国范围内建成运行公民身份信息核查系统,银行帐户实名制取得了突破性的进展。目前全国已经有1.2万家农村信用社接入现代化支付手段,13个农民工输出大省,推出了农民工银行卡服务;加快会计核算集中系统开发,加强现代化支付系统制度建设,防范支付风险;进一步提高联网核查公民身份信息系统效率,推进帐户实名制的落实。

  二、信贷增进体系逐步健全,社会信用服务功能不断增强。作为金融宏观调控部门,人民银行对此有着十分深刻的认识,近年来致力于加强推进信贷增进体系的建设,为宏观经济健康运行提供良好的社会信用环境。今天年初的全国金融工作会议强调以信贷增进体系建设为重点,进一步明确信贷增进体系在 社会中的主体地位。截至目前人民银行、企业信用信息基础数据库已经为1232万多家企业建立了信用档案。在有关部门大力支持下,信用信息的采集和范围逐步扩大;同时也为政府部门公共管理和行政执法提供了大量有价值的信息,有利于增强全社会信用率。下一阶段我们将加快起草信贷管理条例,加强增信知识效率,拓展企业和个人信用信息基础数据库的功能,规范信贷市场和银行间信贷市场的评级。

  三、反洗钱工作取得重大进展,这是人民银行的法定职责,也是人民银行做好金融服务的基础性工作。近年来作为反洗钱工作的部门,初步建成了覆盖银行业反洗钱数据库和银行检测网络,目前证券保险业已经推动BOSS测试,初步建立了对腐败资金和涉毒资金等的分析体系。 二是推动反洗钱法和刑法修正案法六的体系;三是全面坚强了反洗钱国际合作,成为国际反洗钱的重要力量;04年十月6日中国作为创始成员国与俄罗斯共同成立了欧亚反洗钱小组,四是国内的反洗钱工作不仅联席会议制度,金融监管部门反洗钱协调机制不断完善;03年到06年人民银行向公安部门移送反洗钱线索5247份,涉案金额折合人民币607亿元。

  四、国库信息化建设成效显著,国库服务关系着全社会公共财政资金的安全,对社会经济发展具有重要的意义。近年来国库服务保障盈利大大增强,国际收支统计分析系统。国库信息处理系统建设稳步推进,财税库衡量联网在北京等八个省市成功试点推广,目前一万三千多个商业银行网点,1049个国库与国库衡向联网,这方便了老百姓纳税业务,同时人民银行积极配合和推动财政国库管理制度改革,组织开展国库集中收付改革试点,政府收支分类。技术创新、制度创新和业务创新极大的提高了国库工作的效率,工作质量,增强了国库服务政府、服务社会的能力,推动了国库工作的持续、健康发展。今后人民银行将继续坚持以科学创新,推动国库服务体系建设,不断加强国库信息化进程,在全国范围内推进财税库行横向联网,继续扩大国库直接办理支付业务范围,充分发挥国库在国家预算执行,财政与货币政策协调,促进经济发展中的重要作用。

  五、湖南省金融服务创新试点取得了阶段性成果,为了更好的推动金融服务创新,提高中央银行金融服务水平,06年9月人民银行和湖南省人民政府决定在湖南进行金融服务创新综合服务试点工作,试点工作启动以来人民银行长沙支行和总行有关司局紧紧围绕创新金融服务业务,加强金融资源整合,服务地方经济的宗旨,积极推进金融服务领域、手段方式管理机制的创新;在打造两个平台,完善七个体系,办好十件实事上办了大量卓有成效的工作。例如探索出了由人民银行牵头,建地方数据库的模式,取消了同城特约委托方式,创新支票圈钱业务模式,减少了商业银行的设备投资。开发了内部信息网络平台,实现了信息跨部门共享等等;目前湖南省金融服务创新试点工作顺利实现了阶段目标,下一步将进一步巩固和扩大湖南省创新试点工作,并且在全国进行推广和积累经验。

  总之中央银行的金融服务工作是法律赋予人民银行的重要职责,也是引导促进商业银行和其它金融机构做好金融服务工作的重要基础,金融科技进步,技术创新以及应用系统建设的不断推进,为旅行央行职责提供了重要的管理信息化职责和手段,进一步推动了各项业务的发展,同时也充分体现了科技工作、服务、支持、保障促进的重要作用。我们将继续大力推进金融服务现代化,加大创新力度,确保安全高效,进一步提升金融服务水平,提高国家的健康发展,谢谢大家。

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