主持人：各位搜狐的网友大家好，我们今天非常高兴邀请到交通银行杨敏高级经理来跟我们探讨一下跨境贸易人民币结算方面的问题，首先跟我们网友打一个招呼。

　　杨敏：各位搜狐网友大家好。

交通银行高级经理 杨敏

　　主持人：我们看到其实在跨境贸易开展以后交行取得了比较好的效果，能简要一下这方面的情况下吗？

　　杨敏：交通银行在这方面准备很早，第一个交通银行实际上是第一家参与到跨境贸易人民币结算试点、研究和业务介绍这样的银行，在2005年的4月开始交通银行就跟人民银行的上海总部开始一起着手对于跨境贸易人民币结算进行了研究，并且在2006年做好了系统的准备，并向中央的有关部门提出了试点建议，这就是说交通银行是第一家提出跨境贸易人民币结算试点建议和研究的银行。

第二交通银行实际上是跨境贸易人民币结算整个试点当中作出第一笔业务的银行，在7月6日上午8点，交通银行就跟我们的贸易伙伴一起做了一笔业务，当时是交通银行的香港分行将一个款项汇入了交通银行上海分行的客户丝绸集团股份有限公司帐上，并且我们在8点就向人民银行信息管理系统上报有关信息，这样的话就代表着整个跨境贸易人民币结算试点的启动。第三个第一交通银行实际上是为企业提供了第一笔的进口向下的跨境贸易人民币结算服务，当时是我们的客户管理进出口公司，交通银行上海分行为它向外进行了一笔进出口汇出款的汇款，这也我们交通银行进出口双面提供的服务。交通银行是第一笔为境外的参加银行提供一个账户清算服务的银行，大家如果注意到整个试点过程之中银行有两个清算途径，一个是境内代理行的途径，另外一个是境外清算行的途径，而交通银行为汇丰银行提供了一个清算服务，也许也成为了第一家为境外的参加银行提供清算服务的一家银行。交通银行也是第一个提供了全面结算产品的银行，不管是信用证开证，信用证通知，汇出汇款，汇入汇款，预付，预收，交通银行在当天就完成了相关交易，所以全面的交易服务交通银行都可以完整的提供。最后一个第一是交通银行在所有的试点地区都提供了这样的结算服务，7月6月上午在上海，7月6日下午在深圳，7月7日在广州和珠海，7月8日上午在东莞，在所有的试点五城市交通银行都为试点企业提供了跨境贸易人民币结算服务，也就是说这7个第一是交通银行付出了辛苦努力而为客户做好的全面准备。

　　主持人：我们看到做的还是相当的不错，从一个更长远的角度来看，您觉得银行在一个跨境贸易人民币结算中未来将起到怎么样的作用？

　　杨敏：可以分两个角度来说，第一个银行可以在跨境贸易人民币结算所扮演的角色，根据人民银行的办法和细则，商业银行在跨境贸易人民币结算当中可以有四个角色可以扮演，境内结算银行，境内代理银行，境外参加银行和境外清算银行，这四个角色都是由境内和境外的商业银行来扮演的。境内银行可以扮演的角色有两个，第一个境内结算银行，就是指在试点地区为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务的银行，上海、广州、珠海、东莞和深圳，这5个城市的银行可以提供结算服务，也可以成为境内的结算银行。第二个境内银行可以成为的银行是境内的代理银行，境内代理银行就是可以为境外的参加银行提供清算，账户融资，购售，拆借等一系列服务的银行，这些银行的标准也是两条，第一条必须是在境内的试点地区，第二有一个国际结算能力，这种银行才能成为境内的代理银行。而境外的商业银行在整个角色扮演之中也有两个角色可以扮演，第一个可以扮演的角色是境外的参加银行，现在在港澳地区和东盟地区商业银行都可以为企业提供一个跨境贸易人民币结算的服务，而这些银行就是一个境外的参加银行，它们走清算的话一条是刚才所提到的通过境内代理银行走清算，第二个途径就是通过境外的清算银行来做清算，这就引出了第四个银行角色港澳清算行，港澳清算行就是在港澳地区提供跨境贸易人民币结算服务，为境外参加银行开个账户并且提供拆借等服务的银行。境内的结算银行，境内代理银行，境外的参加银行和境外的清算银行，这四个银行角色也就是说商业银行所能扮演的所有角色。另外从根本上来说商业银行在整个跨境贸易人民币结算之中所起的功能实际上有三个，第一个功能是一个桥梁的功能，所谓桥梁功能就是指银行在整个贸易之中所起的最根本的作用，实际上是一个结算的作用，两家企业进出口双方要完成一笔贸易，必须有一个资金的会话，而资金的会话就是银行所起到的结算功能，也就是说桥梁功能，商业银行在跨境贸易人民币结算当中能够起到的比较好的功能就是如何使这个结算速度更快，如何帮助企业完成整个结算交易，这是商业银行最主要的功能，第二个功能是发动机的功能，因为两家企业要完成一个交易，肯定需要一定的资金融通，可能自己的资金并不能够完全覆盖这样的交易，银行可以起到输血，加动力的作用，而我们现在看到在跨境贸易人民币结算当中银行可以开信用证也可以提供贸易融资，也可以提供账户的融资，这些方面的功能实际上就是银行为交易本身提供了融资，帮助它完成整个交易的功能，也就是发动机的功能。第三个功能是雨伞的功能，就是银行在整个交易之中帮助企业来规避风险的功能，所谓规避风险在这里面有两方面的内容，第一个跨境贸易人民币结算本身就是对汇率起到规避风险和控制风险的功能，通过跨境贸易人民币结算，企业可以用本币，可以选择比较稳定的，长期的货币来进行结算，所以汇率风险得到有效控制，这是对汇率风险控制的方面，另外跨境贸易人民币结算到底是一个新鲜事物，有很多企业并不一定完全了解和熟悉跨境贸易人民币结算，商业银行为了帮助企业完成这样的功能也可以给企业进行一定的培训或者帮助企业来完成这样的交易，这样手把手的帮助培训然后深入到合同之中帮助他们进行谈判，帮助他们解决资金的功能，帮助他们完成结算，这就是商业银行在整个跨境贸易人民币结算中所能起到的比较好的功能。

　　主持人：您刚刚从银行和企业的两个角度阐述了银行所能做的东西，您刚才提到汇率风险是大家都比较关注的问题，很多人也是有这样的观点，这个跨境贸易人民币结算对企业来说是有一些潜在的汇率风险的，您对这个是怎么看待的？然后企业应该怎么样更好的通过银行来规避这些风险？

　　杨敏：讲到汇率风险首先要讲什么是风险，如果说由于汇率变动造成一家企业的即有损失这不叫风险，它已经成了既成损失，所谓的风险应该是一种不可确定性，就是说你的利润也好，你的损失也好，如果是由于汇率所带来的不可确定性所造成的这就可能产生汇率风险，在整个贸易结算过程之中企业肯定会存在一定的汇率风险。

　　举个例子来说，就说跨境贸易人民币结算，如果我是一家出口企业所有的成本都是由境内所产生的，也就是说我的成本计价都是人民币来产生的，而跟境外谈判的时候也是由人民币进行结算，就是采用跨境贸易人民币结算，对境内企业来说因为我的本币既覆盖了我的成本，也覆盖了我的收益，这样我的利润就相对固定的，而我相对固定的利润和我的财务报表又是相固定的，所以对于境内企业来说这种汇率风险是可以忽略不计的，不管是人民币涨还是跌对境内企业来说不存在一种不可确定性，因为它的成本和收益都是固定的，但是相对而言对境外企业来说确实存在一定的汇率风险，而这种汇率风险就是由于人民币涨跌所造成的风险，比如对于境外的企业如果是进口方这样的话从中国买货支付了人民币，如果人民币涨的话需要支付更多的钱出去，对它本币计价来说是一种损失，这就是风险，但是对于出口来说如果人民币涨了，可能获得的人民币价格会更高，产生一种利润，但是这种利润虽然是多了，但是也是不可确定性，相对而言也是一种风险，所以对于境外企业来说风险肯定在一定意义上是存在的，但是人民币因为币值相对来说是稳定的，所以相对于其他主要结算货币来说它所承担的风险还是比较小的，第二个我们也希望试点发展到一定阶段之后能够提供更多规 避汇率风险的工具，比如说给其优惠，比如说期权交易，帮助企业在合同相下完成控制汇率风险的过程。

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