来源：中国经济时报
中国银行业协会叫停房贷返点
银行业金融机构为争取房贷业务资源竞相向房贷中介支付高“返点”费用，引发银行间恶性竞争问题非常突出
■本报记者 王小霞
记者近日从银行方面获悉，中国银行业协会（ＣＢＡ）发布通知要求全国范围内会员商业银行加强自律，
在最近发布的“《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》通知（银协发２００９１３８号）”中，中国银行业协会要求：各会员银行在办理个人住房按揭贷款业务时，应加强自律。自２０１０年１月１日起，停止以任何形式向房贷中介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、纯粹业务介绍的“返点”费用。
全国范围内叫停房贷返点
据记者了解，在此份《通知》之前，深圳、上海、杭州等地曾先后有消息表示当地银行业同业协会推出了《住房按揭贷款业务自律公约》，要求本区域内的各家商业银行停止向房产中介、房贷中介机构以各种形式支付返点。而此次由中国银行业协会推行的自律公约，则被视为拉开了全国范围内叫停银行房贷返点的序幕。
“叫停房贷返点，对于房地产信贷按揭服务体系的健康发展有好处。”中易安房地产担保有限公司市场总监徐东华在接受中国经济时报记者采访时表示，一方面，可杜绝房产中介借客源优势要求银行提供高返点幅度甚至要求银行以及担保机构降低放贷门槛，对于防范金融信贷风险会起到积极作用；另一方面，取消房贷返点可提高银行放贷收入，对于抑制银行间在房贷领域的无序竞争有一定好处。同时，对引导商业银行房贷竞争走向合理化也将起到推动作用。
此前，房贷返点潜规则之所以在行业内盛行，主要是各商业银行在房贷按揭市场竞争中，为了从房产中介以及房贷按揭服务公司手中获得贷款业务，通常会向上述机构支付佣金，佣金支付水平从按揭贷款总额的０．３％到３％，而在主要一线城市，各家商业银行通常会支付贷款总额０．５％至２％的佣金，该笔佣金，即为“房贷返点”。
一位不愿意透露姓名的业内人士在接受记者采访时表示，虽然此次中国银行业协会开始在全国范围内叫停房贷返点，但是，私下返点现象仍难以彻底根绝。因为在去年年底，上海、深圳等地叫停房贷返点后，仍有少数商业银行变相或私下向房产中介等机构支付房贷返点。
该人士分析，银行业协会只是行业自律组织，只有监管部门介入以及明确违规责任才是彻底遏制房贷返点潜规则的根本。
在国外，也存在商业银行向提供房贷业务的按揭服务机构支付佣金这一现象，但是一般都要求该支付佣金返点的行为必须向消费者明示且不得超过核定限额，否则将被视为商业贿赂行为。而就国内现状来看，房贷返点已成为商业银行争抢房贷市场份额的主要竞争手段，短期内能否彻底根绝还要看监管层政策落实以及执行决心。
行业各方反映不一
“叫停房贷返点对房产中介机构而言，影响较为有限。”链家地产朝阳门店一位二手房经纪人告诉本报记者，目前的房产中介机构，主要盈利依旧是以促成交易所收取的交易佣金为主，房贷返点收入一般占房产中介收入的１５％—２０％左右，即使取消房贷返点，房产中介依旧可以向消费者收取一定数额的贷款代办费用。所以，整体利润损失不会很大，但是该笔现金流的缺失，会使部分房产中介的扩张步伐稍有减缓。
首都经贸大学房地产研究中心张跃庆教授在接受本报记者采访时表示，对于商业银行来说，以往相当一批商业银行都是以返点高低作为争夺房贷市场份额的竞争武器，取消返点的公约一旦落实，将促进商业银行在新的营销渠道开发、提升房贷产品线竞争力方面下功夫。但是也应防止部分商业银行为了争夺市场份额而采取降低放贷门槛的现象。
“对于房贷按揭机构、担保机构而言，冲击较大。”徐东华告诉记者，目前市场上相当一批房贷按揭中介都是以返点作为主要甚至唯一利润来源，其中一些规模小、资质差的房贷按揭中介甚至为了迎合房产中介的批贷要求，协助房贷申请人提供不真实的资料以取得银行贷款。此次叫停房贷返点势必将这一部分规模较小的按揭中介挤出市场，起到市场洗牌的目的。
当然，比较规范且有资金实力的担保公司在行业内的作用依旧不可或缺。叫停房贷返点后，正规担保机构会寻求新的发展方向，一方面回归其协助银行防范金融信贷风险的本职，另一方面，可以为消费者提供房地产金融信贷理财服务，使房贷按揭行业发展真正健康、有序。
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